國(guó)家金融監(jiān)督管理總局：強(qiáng)化銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穿透管理
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銀行
3月22日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》提出，銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化穿透管理，控制客戶集中度，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%。優(yōu)化二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓要求《辦法》提出，銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化穿透管理，控制客戶集中度，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等方面對(duì)商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。從籌組模式看，《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件，《辦法》則結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)實(shí)踐，納入了分組銀團(tuán)模式，并對(duì)分組銀團(tuán)的組別設(shè)置、代理行等提出明確要求，可以改變當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)積極性。從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%，有利于銀團(tuán)成團(tuán)。從二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進(jìn)行部分轉(zhuǎn)讓，能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)，釋放沉淀的信貸資源。同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行上述負(fù)責(zé)人介紹，合理收費(fèi)是銀團(tuán)貸款良性可持續(xù)發(fā)展的前提。《辦法》在《指引》基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了銀團(tuán)貸款收費(fèi)的相關(guān)要求：一是明確監(jiān)管導(dǎo)向，在“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的收費(fèi)原則基礎(chǔ)上，增加“公開透明”“息費(fèi)分離”兩項(xiàng)。二是要求銀行完善定價(jià)機(jī)制，明確內(nèi)部執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露。三是遏制違規(guī)行為，規(guī)定銀行不得通過虛假組團(tuán)、內(nèi)部組團(tuán)等方式，違規(guī)向借款人收費(fèi)、提高融資成本。此外，《辦法》對(duì)銀團(tuán)貸款管理進(jìn)行了更為細(xì)致的規(guī)定，針對(duì)目前銀團(tuán)貸款代理行設(shè)置混亂、貸款各自代理、多家轉(zhuǎn)存等亂象，進(jìn)一步明確了代理行職責(zé)。“代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員，對(duì)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以針對(duì)不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行，但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。”上述負(fù)責(zé)人介紹。
