利率高達(dá)10%的存款產(chǎn)品能不能買(mǎi)？近期，“南向通”高息存款產(chǎn)品引發(fā)廣泛關(guān)注。隨著新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》發(fā)布，“跨境理財(cái)通2.0”版本啟動(dòng)。目前，多家“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)參與銀行紛紛推出相關(guān)優(yōu)惠產(chǎn)品，其中一種名為“南向通”的理財(cái)方式，以其高達(dá)10%的存款利息吸引了大批投資者的關(guān)注，并且?guī)?dòng)了開(kāi)戶(hù)熱潮。

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過(guò)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品，分為“北向通”和“南向通”。通過(guò)“南向通”，符合條件的投資者可以在港澳銷(xiāo)售銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù)，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯出資金購(gòu)買(mǎi)港澳銷(xiāo)售銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品。

例如，中國(guó)工商銀行（亞洲）發(fā)布信息顯示，符合資格客戶(hù)于2024年2月26日起至2024年3月31日止，以“跨境理財(cái)通南向通”賬戶(hù)辦理1個(gè)月或3個(gè)月的人民幣/港元/美元定期存款，可享特惠年利率。其中，人民幣5000元或以上的1個(gè)月定期存款利率為6%，3個(gè)月為5%；港元1000元或以上的1個(gè)月定期存款利率為9%，3個(gè)月為6%；美元1000元或以上的1個(gè)月定期存款利率則高達(dá)10%，3個(gè)月為7%。

需要注意的是，目前在香港地區(qū)出現(xiàn)的超高利率存款產(chǎn)品并非面向所有客戶(hù)，絕大部分都僅限“跨境理財(cái)通南向通”客戶(hù)申請(qǐng)，而且這是相關(guān)銀行推出的短期促銷(xiāo)措施，并不具有普遍性。此外，多家銀行在公告中設(shè)定了活動(dòng)期限，多為1個(gè)月左右。據(jù)記者了解，投資者在優(yōu)惠期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，才能享受較高利率。

為何“南向通”產(chǎn)品的存款利率如此之高？博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，一方面，香港實(shí)行聯(lián)系匯率制度，港元與美元掛鉤，近期的高利率受美元持續(xù)加息影響；另一方面，高利率也可以吸引更多內(nèi)地居民購(gòu)買(mǎi)其理財(cái)產(chǎn)品。

“南向通”為內(nèi)地投資者提供了更豐富的投資選擇和較高的投資收益，但其開(kāi)通門(mén)檻較高。為了保障市場(chǎng)的穩(wěn)定和投資者的權(quán)益，“南向通”設(shè)置了一定的限制條件。

以開(kāi)戶(hù)條件為例，投資者需要具備粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市（廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門(mén)和肇慶）的戶(hù)籍，或者在這9個(gè)城市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿2年，并且需要親自去以上9個(gè)城市的指定網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)。同時(shí)，還需要具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣。此外，符合資格的“南向通”投資者目前也只能選擇在一家銀行開(kāi)通賬戶(hù)，不可以同時(shí)擁有多家銀行的“跨境理財(cái)通”賬戶(hù)。

然而，“南向通”如此多的限制條件并未影響其市場(chǎng)熱度，誘人的存款利息和廣闊的投資前景仍然吸引了大量投資者的關(guān)注。一位銀行客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，近期已經(jīng)有不少人在咨詢(xún)和辦理“南向通”業(yè)務(wù)，希望能夠抓住這一投資機(jī)會(huì)。

但不少專(zhuān)家提醒，投資者在選擇“南向通”時(shí)應(yīng)多了解產(chǎn)品特點(diǎn)，謹(jǐn)慎選擇。有專(zhuān)家表示，跨境存款需要注意匯率風(fēng)險(xiǎn)，避免因匯率波動(dòng)遭受損失。招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，目前，內(nèi)地和港澳的金融市場(chǎng)、金融制度和金融產(chǎn)品差異較大。無(wú)論是內(nèi)地還是港澳投資者，都應(yīng)該多了解內(nèi)地和港澳的金融市場(chǎng)、制度和產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上根據(jù)自己的投資能力、需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行理性投資。特別是內(nèi)地投資者，對(duì)港澳金融市場(chǎng)的制度和風(fēng)險(xiǎn)要有充分了解和預(yù)期。同時(shí)，金融管理部門(mén)也需堅(jiān)持合格投資者機(jī)制安排，妥善保護(hù)好投資者合法權(quán)益。本報(bào)記者勾明揚(yáng)