近日，中信銀行披露了旗下百信銀行2023年經(jīng)營業(yè)績。2023年，百信銀行以數(shù)智科技為牽引、以用戶經(jīng)營為核心、以價值創(chuàng)造為根本，堅持?jǐn)?shù)字普惠戰(zhàn)略方向不動搖，鍛造行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)智金融核心能力，錘煉審慎穩(wěn)健的經(jīng)營體系，服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)入佳境，奮力書寫金融五篇大文章。

報告期內(nèi)，百信銀行總資產(chǎn)1,125.11億元，較上年末增長16.08%；總負(fù)債1,041.77億元，較上年末增長16.42%；營業(yè)凈收入45.34億元，同比增長14.27%；凈利潤8.55億元，同比增長30.25%；不良率降至1.36%，較年初下降0.12個百分點，撥備覆蓋率升至303.76%，較年初上升1.66個百分點，整體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢。

擦亮金融為民底色，奮力書寫普惠金融大文章

作為首家國有背景的數(shù)字銀行，百信銀行始終堅守數(shù)字普惠初心，發(fā)力消費金融和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融主航道業(yè)務(wù)，充分利用數(shù)智優(yōu)勢和金融科技稟賦，聚焦新市民、小微企業(yè)主、個體工商戶等群體，實現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)滴灌實體經(jīng)濟，在助力提升普惠金融服務(wù)覆蓋面和可得性方面取得了積極成效。

金融惠民助力消費恢復(fù)向好。百信銀行積極響應(yīng)國家促消費的政策號召，服務(wù)以新市民為重點的普惠人群消費需求，加大信貸投放和貸款定價力度，助力釋放居民消費潛力，推出支持恢復(fù)和擴大消費12項工作舉措，全年投放消費金融貸款超過1,800億元；截至2023年末，新市民特征用戶數(shù)增至5,370萬戶，占比超過總客戶數(shù)的54%。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融助力實體經(jīng)濟添動能。百信銀行深入踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟的國家戰(zhàn)略，持續(xù)加大對產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的支持力度，加快“支小助微”的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融場景建設(shè)，智能收款、受托支付、資金管理、清分結(jié)算等綜合化金融服務(wù)深度嵌入“產(chǎn)業(yè)+生態(tài)“業(yè)務(wù)模式，普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模近63億元，較年初增長59%；服務(wù)小微用戶16萬余戶，較年初增長169%。

數(shù)智創(chuàng)新驅(qū)動，點燃數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展新引擎

作為全面上云的原生數(shù)字銀行，百信銀行構(gòu)建“云化、敏捷、智能、安全“的金融科技核心能力，持續(xù)探索數(shù)智化前沿技術(shù)落地和數(shù)據(jù)融合試點應(yīng)用，革新金融服務(wù)交互模式，創(chuàng)新推進(jìn)智能風(fēng)控體系建設(shè)，形成了眾多創(chuàng)新實踐成果，助力數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)智創(chuàng)新持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。百信銀行依托數(shù)智化金融科技能力，探索推進(jìn)跨法人金融機構(gòu)間數(shù)據(jù)融合試點應(yīng)用，行業(yè)內(nèi)首次開辟數(shù)據(jù)融合安全合規(guī)路徑，數(shù)據(jù)要素跨機構(gòu)流動探索取得突破性進(jìn)展；行業(yè)領(lǐng)先探索AIGC技術(shù)和大模型應(yīng)用，推出業(yè)內(nèi)首個3D數(shù)字人直播平臺，打造數(shù)字人導(dǎo)購應(yīng)用場景；率先推出行業(yè)首個3D數(shù)字營業(yè)廳“零度空間”，革新金融服務(wù)交互模式，成功亮相2023世界人工智能大會；全年完成發(fā)明專利受理126件，發(fā)明專利授權(quán)13件；“基于人工智能技術(shù)的普惠信貸服務(wù)項目”入選人民銀行第三批監(jiān)管沙箱；“納米一站式商業(yè)敏捷平臺”項目榮獲人民銀行金發(fā)獎三等獎，創(chuàng)新能力獲得行業(yè)認(rèn)可。

智能風(fēng)控能力持續(xù)增強。百信銀行持續(xù)提升智能風(fēng)控核心能力，不斷完善“六位一體”智能風(fēng)控體系，通過“預(yù)訓(xùn)練和遷移學(xué)習(xí)”算法創(chuàng)新，進(jìn)一步加強風(fēng)險智能識別和管控能力，風(fēng)控特征數(shù)提升至6.3萬；推進(jìn)風(fēng)控策略敏捷迭代，迭代頻次提升33%，線上策略達(dá)到近15,000條；升級風(fēng)控模型，推出“百信分6.0”體系，模型整體效果提升20%，建模效率由40個工作日縮短至15個工作日。

積極探索模式創(chuàng)新，推動科技、綠色、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)服務(wù)新發(fā)展

百信銀行堅持新發(fā)展理念，緊跟國家重大產(chǎn)業(yè)和區(qū)域戰(zhàn)略導(dǎo)向，深入捕捉專精特新、綠色發(fā)展和適老化服務(wù)的產(chǎn)業(yè)需求，積極探索模式創(chuàng)新，助力科技金融、綠色金融和養(yǎng)老金融新發(fā)展。

在科技金融領(lǐng)域，充分發(fā)揮促進(jìn)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合的“助推器”作用，優(yōu)化完善純線上科創(chuàng)貸產(chǎn)品，積極開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸業(yè)務(wù)，通過金融供給賦能科技型中小企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新落地首單“政府+擔(dān)保”創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸。在綠色金融領(lǐng)域，圍繞國家“雙碳”目標(biāo)指引，積極探索綠色金融貨幣政策工具創(chuàng)新，為綠色企業(yè)提供便捷融資通道，“京綠通II”綠色專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)模連續(xù)3年保持北京市場第一；建立綠色品牌廠商合作關(guān)系，促進(jìn)電動車、電池產(chǎn)業(yè)發(fā)展，累計發(fā)放電動車及電池專屬經(jīng)銷商貸款超過9億元。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，推出安全性強、收益性高、流動性好的財富管理產(chǎn)品，更好匹配新市民客群在投資、養(yǎng)老方面的雙重訴求；發(fā)揮數(shù)智化稟賦優(yōu)勢，針對老年人智能終端應(yīng)用場景，上線百信銀行APP關(guān)愛版，進(jìn)一步提升APP易觀、易懂和易用性；發(fā)布956186服務(wù)熱線，可智能識別客戶年齡，實現(xiàn)老年人客戶直接接入人工客服，進(jìn)一步提升服務(wù)效率與溫度。