近日，中信銀行披露了旗下百信銀行2023年經營業績。2023年，百信銀行以數智科技為牽引、以用戶經營為核心、以價值創造為根本，堅持數字普惠戰略方向不動搖，鍛造行業領先的數智金融核心能力，錘煉審慎穩健的經營體系，服務實體經濟高質量發展進入佳境，奮力書寫金融五篇大文章。

報告期內，百信銀行總資產1,125.11億元，較上年末增長16.08%；總負債1,041.77億元，較上年末增長16.42%；營業凈收入45.34億元，同比增長14.27%；凈利潤8.55億元，同比增長30.25%；不良率降至1.36%，較年初下降0.12個百分點，撥備覆蓋率升至303.76%，較年初上升1.66個百分點，整體呈現穩中有進的發展態勢。

擦亮金融為民底色，奮力書寫普惠金融大文章

作為首家國有背景的數字銀行，百信銀行始終堅守數字普惠初心，發力消費金融和產業數字金融主航道業務，充分利用數智優勢和金融科技稟賦，聚焦新市民、小微企業主、個體工商戶等群體，實現金融活水精準滴灌實體經濟，在助力提升普惠金融服務覆蓋面和可得性方面取得了積極成效。

金融惠民助力消費恢復向好。百信銀行積極響應國家促消費的政策號召，服務以新市民為重點的普惠人群消費需求，加大信貸投放和貸款定價力度，助力釋放居民消費潛力，推出支持恢復和擴大消費12項工作舉措，全年投放消費金融貸款超過1,800億元；截至2023年末，新市民特征用戶數增至5,370萬戶，占比超過總客戶數的54%。

產業數字金融助力實體經濟添動能。百信銀行深入踐行金融服務實體經濟的國家戰略，持續加大對產業鏈、供應鏈的支持力度，加快“支小助微”的產業數字金融場景建設，智能收款、受托支付、資金管理、清分結算等綜合化金融服務深度嵌入“產業+生態“業務模式，普惠小微企業貸款規模近63億元，較年初增長59%；服務小微用戶16萬余戶，較年初增長169%。

數智創新驅動，點燃數字金融高質量發展新引擎

作為全面上云的原生數字銀行，百信銀行構建“云化、敏捷、智能、安全“的金融科技核心能力，持續探索數智化前沿技術落地和數據融合試點應用，革新金融服務交互模式，創新推進智能風控體系建設，形成了眾多創新實踐成果，助力數字金融高質量發展。

數智創新持續領跑行業。百信銀行依托數智化金融科技能力，探索推進跨法人金融機構間數據融合試點應用，行業內首次開辟數據融合安全合規路徑，數據要素跨機構流動探索取得突破性進展；行業領先探索AIGC技術和大模型應用，推出業內首個3D數字人直播平臺，打造數字人導購應用場景；率先推出行業首個3D數字營業廳“零度空間”，革新金融服務交互模式，成功亮相2023世界人工智能大會；全年完成發明專利受理126件，發明專利授權13件；“基于人工智能技術的普惠信貸服務項目”入選人民銀行第三批監管沙箱；“納米一站式商業敏捷平臺”項目榮獲人民銀行金發獎三等獎，創新能力獲得行業認可。

智能風控能力持續增強。百信銀行持續提升智能風控核心能力，不斷完善“六位一體”智能風控體系，通過“預訓練和遷移學習”算法創新，進一步加強風險智能識別和管控能力，風控特征數提升至6.3萬；推進風控策略敏捷迭代，迭代頻次提升33%，線上策略達到近15,000條；升級風控模型，推出“百信分6.0”體系，模型整體效果提升20%，建模效率由40個工作日縮短至15個工作日。

積極探索模式創新，推動科技、綠色、養老產業服務新發展

百信銀行堅持新發展理念，緊跟國家重大產業和區域戰略導向，深入捕捉專精特新、綠色發展和適老化服務的產業需求，積極探索模式創新，助力科技金融、綠色金融和養老金融新發展。

在科技金融領域，充分發揮促進科技創新與產業發展深度融合的“助推器”作用，優化完善純線上科創貸產品，積極開展創業擔保貸業務，通過金融供給賦能科技型中小企業發展，創新落地首單“政府+擔保”創業擔保貸。在綠色金融領域，圍繞國家“雙碳”目標指引，積極探索綠色金融貨幣政策工具創新，為綠色企業提供便捷融資通道，“京綠通II”綠色專項再貼現產品規模連續3年保持北京市場第一；建立綠色品牌廠商合作關系，促進電動車、電池產業發展，累計發放電動車及電池專屬經銷商貸款超過9億元。在養老金融領域，推出安全性強、收益性高、流動性好的財富管理產品，更好匹配新市民客群在投資、養老方面的雙重訴求；發揮數智化稟賦優勢，針對老年人智能終端應用場景，上線百信銀行APP關愛版，進一步提升APP易觀、易懂和易用性；發布956186服務熱線，可智能識別客戶年齡，實現老年人客戶直接接入人工客服，進一步提升服務效率與溫度。