寧波銀行南京分行：理財產品細甄選合理配置降風險
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小采
銀行
近日，某銀行網點來了一位年紀較大的消費者。對方稱，自己之前從來沒在銀行購買過理財產品，但聽親戚介紹有一款理財產品收益較高，所以來咨詢產品信息和業務辦理流程。銀行工作人員熱情接待了他，并告知其在購買產品前需要進行風險承受評估，之后，銀行工作人員將根據其風險承受能力介紹適合的產品。在進行風險承受能力評估后，銀行工作人員告知消費者，其風險承受能力為穩健型，只能購買中低風險及以下的理財產品，隨后，工作人員向其介紹了與其自身風險承受能力相匹配的理財產品。
隨著理財產品發行主體、投資期限、投資范圍多元化、細分化，金融消費者該如何選擇理財產品呢？在2024年“3·15”國際消費者權益日來臨之際，寧波銀行為您支招。
1、了解自身資金規劃
理財產品的投資期限多元化，意味著有的產品投資期限短，贖回相對靈活，有的產品封閉期長，資金的流動性相對較弱。金融消費者可以根據自身的資金需求和資金規劃，做好理財產品的投資期限配置。
2、了解自身風險等級
根據資管新規的規定，資產管理產品按照投資性質的不同，分為固定收益類、權益類、商品及金融衍生品類和混合類產品。不同類型的理財產品風險等級不同，收益也不盡相同。金融消費者要改變以往“低頭閉眼”購買理財的方式，認真完成風險等級評估并仔細閱讀產品說明書，明確產品類別、辨析風險，選擇與自身風險承受能力相匹配的理財產品。
3、了解產品業績基準
歷史業績表現和業績比較基準是選擇理財產品的重要參考指標，歷史業績代表過去，而業績比較基準是面向未來的預判。因此，在選擇理財產品時，要了解產品過往業績，關注業績比較基準，并結合產品運作期間的凈值變化挑選適合自身的理財產品。同時，要樹立長期、理性的投資理念和意識，避免因為過度關注產品的短期波動而影響合理的投資決策。