寧波銀行南京分行：理財(cái)產(chǎn)品細(xì)甄選合理配置降風(fēng)險(xiǎn)
近日，某銀行網(wǎng)點(diǎn)來了一位年紀(jì)較大的消費(fèi)者。對方稱，自己之前從來沒在銀行購買過理財(cái)產(chǎn)品，但聽親戚介紹有一款理財(cái)產(chǎn)品收益較高，所以來咨詢產(chǎn)品信息和業(yè)務(wù)辦理流程。銀行工作人員熱情接待了他，并告知其在購買產(chǎn)品前需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受評估，之后，銀行工作人員將根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力介紹適合的產(chǎn)品。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估后，銀行工作人員告知消費(fèi)者，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力為穩(wěn)健型，只能購買中低風(fēng)險(xiǎn)及以下的理財(cái)產(chǎn)品，隨后，工作人員向其介紹了與其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。
隨著理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體、投資期限、投資范圍多元化、細(xì)分化，金融消費(fèi)者該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品呢？在2024年“3·15”國際消費(fèi)者權(quán)益日來臨之際，寧波銀行為您支招。
1、了解自身資金規(guī)劃
理財(cái)產(chǎn)品的投資期限多元化，意味著有的產(chǎn)品投資期限短，贖回相對靈活，有的產(chǎn)品封閉期長，資金的流動性相對較弱。金融消費(fèi)者可以根據(jù)自身的資金需求和資金規(guī)劃，做好理財(cái)產(chǎn)品的投資期限配置。
2、了解自身風(fēng)險(xiǎn)等級
根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類產(chǎn)品。不同類型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級不同，收益也不盡相同。金融消費(fèi)者要改變以往“低頭閉眼”購買理財(cái)?shù)姆绞剑J(rèn)真完成風(fēng)險(xiǎn)等級評估并仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，明確產(chǎn)品類別、辨析風(fēng)險(xiǎn)，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。
3、了解產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)
歷史業(yè)績表現(xiàn)和業(yè)績比較基準(zhǔn)是選擇理財(cái)產(chǎn)品的重要參考指標(biāo)，歷史業(yè)績代表過去，而業(yè)績比較基準(zhǔn)是面向未來的預(yù)判。因此，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時，要了解產(chǎn)品過往業(yè)績，關(guān)注業(yè)績比較基準(zhǔn)，并結(jié)合產(chǎn)品運(yùn)作期間的凈值變化挑選適合自身的理財(cái)產(chǎn)品。同時，要樹立長期、理性的投資理念和意識，避免因?yàn)檫^度關(guān)注產(chǎn)品的短期波動而影響合理的投資決策。