本報記者彭妍

隨著近期粵港澳大灣區“跨境理財通”2.0版本啟動，多家“跨境理財通”試點參與銀行紛紛推出相關存款及理財產品優惠，其中部分定期存款產品的利率甚至高達10%。另外，還有銀行推出理財資金加息券、外幣兌換現金獎勵、基金認購費回贈等活動，吸引投資者開戶及購買跨境理財產品。

南開大學金融發展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，高收益的產品和優惠活動能夠吸引更多的客戶前來投資，增加銀行客戶基礎；也可能促使資金更快地流入銀行，改善銀行資金狀況；可以增強銀行在市場上的競爭力，提高銀行市場份額。不過，銀行在推出這些產品時需要進行全面的分析和評估，有效管理相關風險，維護市場穩定和可持續盈利能力。

銀行積極推出新產品

2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》正式實施，標志著“跨境理財通2.0”版本上線。隨后，多家相關試點銀行積極推出新產品，并陸續升級產品與服務。

記者了解到，工商銀行（亞洲）在近期推出了“南向通”定期存款優惠。具體來看，相關信息顯示，符合資格的客戶在2024年2月26日起至2024年3月31日期間，以跨境理財通南向通賬戶辦理1個月或3個月的人民幣/港幣/美元定期存款，可享受特惠年利率。其中1000美元或以上1個月定期存款利率為10%，3個月為7%。

無獨有偶，渣打銀行（香港）官方發布信息顯示，特選“跨境理財通”客戶以10萬港元或以上等值新資金兌換人民幣至美元并以指定資金開立美元定期存款可享受一個月定期10%的年利率、3個月6%的年利率優惠，產品至2024年3月28日止。

記者從中信銀行（國際）了解到，該行針對內地“南向通”客戶推出了存款加息、現金獎勵等系列活動。具體來看，2月26日至6月30日期間，中信銀行（國際）全新理財通客戶的“南向通”理財通賬戶內合資格資金結余，可于獎賞有效期內，享2%人民幣活期存款息率，及以4%年息率計算的資金增長回贈，年息率獎賞合計達6%。此外，該行還針對認購基金、外幣兌換等業務開出了相關認購優惠和現金獎勵活動。

“跨境理財通”是指粵港澳大灣區居民個人跨境投資粵港澳大灣區金融機構的理財產品，按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指粵港澳大灣區內地居民通過在港澳銀行開立專屬投資賬戶購買港澳地區銀行銷售的合資格理財產品，“北向通”則為港澳居民通過在大灣區內地銀行開立專屬投資賬戶購買內地銀行銷售的合資格理財產品。

投資者要有風險意識

田利輝認為，“跨境理財通2.0”能夠促進粵港澳大灣區的金融合作，推動區域金融市場的互聯互通；能夠豐富理財選擇和拓寬投資渠道，提高投資收益；能夠推動銀行等金融機構產品和服務創新，滿足市場需求；能夠加強粵港澳金融互聯互通，促進大灣區區域經濟金融發展。

不過，田利輝提醒，相關監管部門仍需加強對跨境理財業務的監管，防范跨境資本流動的沖擊，保障市場穩健發展；銀行需要加強信息披露，約束信息不對稱的問題，還需對跨境投資進行全面風險評估和管理；投資者需要具有風險意識，明晰匯率等可能的風險。

在不同銀行積極布局、搶灘“跨境理財通”業務的背景下，未來銀行需要從哪些方面提升競爭力？

中國銀行研究院研究員杜陽在接受《證券日報》記者采訪時表示，可以從四個方面提升競爭力：第一，持續強化營銷力度。商業銀行可以通過制定配套的理財通考核方案，推動分支機構做好理財通增資營銷。第二，加大產品研發力度。銀行需要加強市場與客戶需求的研究，總結前期滬港通、深港通、基金互認等金融服務經驗，為跨境理財通客戶研發更多元化的財富管理產品。第三，推動機構聯動。跨境理財通業務的順利開展需要三地銀行在賬戶基礎、業務系統、網點布局等硬件設施上進行對接，在營銷服務、業務規則、投訴處理等運行規則上實現銜接。第四，重視消費者權益保護工作。比如針對港澳投資者購買內地理財產品的買賣糾紛，形成有效的投訴、仲裁等管理機制。

中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，商業銀行應進一步熟悉大灣區理財市場和金融市場，進一步熟悉大灣區法律和監管制度，并以此為基礎，優化迭代理財產品，優化數字化渠道，提升投資便利化程度，加強客戶適當性管理、理財產品銷售管理，加強消費者權益保護。