中央金融工作會議提出“豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，改善金融供給，尤其要注重加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，不斷適應經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新要求。”為金融行業(yè)牢牢把握推進金融高質(zhì)量發(fā)展主題，做好相關(guān)金融工作指明了方向。對金融業(yè)而言，做好五篇大文章是必須答好的時代命題，是新的歷史使命，更是重大戰(zhàn)略機遇。

作為全國首家數(shù)字銀行，微眾銀行自成立以來即專注服務(wù)中小微企業(yè)和普羅大眾，依托科技手段，持續(xù)深入探索踐行普惠、服務(wù)實體的新模式、新方法，與中央金融工作會議提出的“做好五篇大文章”的內(nèi)在要求高度契合。截至2023年末，微眾銀行已累計服務(wù)個人客戶近4億、累計申請貸款的中小微企業(yè)超450萬家，涵蓋中小微企業(yè)、個體工商戶、新藍領(lǐng)及年輕白領(lǐng)等多層次群體，覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群等廣泛的普惠金融客群。

堅守普惠金融初心，拓展金融服務(wù)廣度深度

普惠金融關(guān)系民生福祉。中央金融工作會議將“普惠金融”納入五篇大文章，再次強調(diào)了普惠金融對提升金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度的重要性。

普惠金融的重要內(nèi)涵之一在于讓普羅大眾得以充分、平等地享受金融服務(wù)。秉持“讓金融普惠大眾”的初心，微眾銀行依托“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財富+”等產(chǎn)品，在助力提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度方面持續(xù)探索。

例如在服務(wù)實體、精準滴灌中小微方面，微眾銀行推出的“微業(yè)貸”，創(chuàng)造了獨特的數(shù)字化小微企業(yè)信貸模式，化解銀行為中小微企業(yè)提供服務(wù)時面臨著服務(wù)成本高、風險成本高、運營成本高的“三高”難題。截至2023年末，“微業(yè)貸”累計授信客戶140萬家。獲得微眾銀行授信的企業(yè)中，企業(yè)征信白戶比例超50%；制造業(yè)占比24%，批發(fā)零售業(yè)占比約40%；約50%已結(jié)清貸款的單筆利息支出在1000元以內(nèi)，有效滿足了中小微企業(yè)小額、靈活的融資需求。

微眾銀行還通過“微眾銀行財富+”大力發(fā)展數(shù)字財富管理業(yè)務(wù)，探索數(shù)字普惠金融的新路徑。截至2023年末，“微眾銀行財富+”已與112家機構(gòu)開展代銷業(yè)務(wù)合作，代銷產(chǎn)品超4900只。

踐行普惠金融還體現(xiàn)在積極助力鄉(xiāng)村振興。微眾銀行近年來聯(lián)合合作銀行開展金融幫扶項目，加大對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的支持，在助力穩(wěn)固脫貧成果的同時推動鄉(xiāng)村振興。截至2023年末，微眾銀行攜手合作銀行累計為原“國家級/省級貧困縣”貢獻增值稅超26億元，其中，為6個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貢獻增值稅稅額超3億元。

發(fā)揮科技優(yōu)勢，推動數(shù)字金融業(yè)務(wù)發(fā)展

作為一家數(shù)字原生銀行，微眾銀行始終重視科技能力建設(shè)，將科技作為驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎和堅實底座，并自成立以來始終保持高水平的科技投入，科技人員數(shù)量占全行員工總數(shù)50%以上，歷年IT投入占營收比重超過9%。

基于“開放蜂巢Openhive”技術(shù)，微眾銀行構(gòu)建了全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，使得銀行能夠支持海量的客戶規(guī)模及高并發(fā)的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”。目前該系統(tǒng)單日金融交易峰值突破11億筆，關(guān)鍵產(chǎn)品綜合可用率維持超越99.999%的電信級高可用水平，單賬戶年IT運維成本保持在2元的低位，遠低于國內(nèi)外同業(yè)平均水平，從而為其服務(wù)普羅大眾和小微企業(yè)奠定了扎實基礎(chǔ)。

在此基礎(chǔ)上，微眾銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算及大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，建立起完善的數(shù)字金融能力體系，并大力推動開源技術(shù)發(fā)展。截至2023年末，微眾銀行在AI、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)領(lǐng)域共開源36個項目，在為各行各業(yè)提供有效技術(shù)解決方案的同時，也為金融機構(gòu)開源提供了有價值的經(jīng)驗借鑒。例如，微眾銀行自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層平臺FISCOBCOS，支撐了珠三角征信鏈，以及粵澳、深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺等國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。其中，深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺是推進大灣區(qū)跨境數(shù)據(jù)安全、便捷驗證，探索建立開放型、合作型、示范型跨境數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施及服務(wù)融合的進一步創(chuàng)新實踐。

此外，由微眾銀行主導并捐獻到Apache軟件基金會（ASF）的大數(shù)據(jù)開源產(chǎn)品ApacheLinkis與新一代事件中間件ApacheEventMesh在2023年初順利畢業(yè)成為Apache頂級項目（TLP）。其中，EventMesh是全球金融行業(yè)首個進入ASF的孵化項目，Linkis是全球首個由銀行機構(gòu)主導、捐贈并畢業(yè)的Apache頂級項目。

夯實科技金融服務(wù)體系，助力科技型企業(yè)全生命周期

中央金融工作會議提出“科技金融”，充分體現(xiàn)了黨中央對加快建設(shè)科技強國、實現(xiàn)高水平科技自立自強的高度重視。近年來，金融監(jiān)管部門積極引導和支持金融機構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新，金融支持科技創(chuàng)新長效機制逐步建立。

基于與生俱來的數(shù)字化優(yōu)勢，微眾銀行打造了數(shù)字化科技金融服務(wù)體系，運用數(shù)字化營銷、數(shù)字化風控和數(shù)字化經(jīng)營三大數(shù)字化手段，圍繞國家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局，專注于服務(wù)國家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小微企業(yè)。

截至2023年末，微眾銀行科技金融服務(wù)已覆蓋20個省及直轄市、200多個地級市，其科創(chuàng)貸款已吸引近43萬家科技型企業(yè)申請，已申請企業(yè)占全國科技型企業(yè)總數(shù)近20%；吸引11.9萬家國家級高新技術(shù)企業(yè)申請，占全國高新技術(shù)企業(yè)總數(shù)的比例達27%。

同時，微眾銀行創(chuàng)新性地構(gòu)建了垂直領(lǐng)域的AI大模型，通過聚合海量的科技型中小微企業(yè)數(shù)據(jù)，并依托大語言模型的文本處理能力，實現(xiàn)了對科技型中小微企業(yè)認知顆粒度的大幅提升，并以此提高科技金融服務(wù)的精準度和滿意度，帶給了科技型中小微企業(yè)更真實的“獲得感”和更優(yōu)的“體驗感”，從而成為更“懂”小微企業(yè)的數(shù)字銀行。

值得一提的是，為滿足科技型中小微企業(yè)“股權(quán)+債權(quán)”的投融資需求，微眾銀行依托豐富經(jīng)驗和服務(wù)數(shù)據(jù)積累，推出以“數(shù)據(jù)+AI大模型”為驅(qū)動的“數(shù)字創(chuàng)投”服務(wù)，并率先打造專注為科技型中小微企業(yè)服務(wù)的投融資綜合平臺——微創(chuàng)投平臺，實現(xiàn)股權(quán)融資信息查看與股權(quán)融資對接雙線上服務(wù)。該平臺為科技型中小微企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，并基于大語言模型的底層算法應用，讓企業(yè)得以更加精準地匹配投資機構(gòu)，也讓投資機構(gòu)得以運用大數(shù)據(jù)完成投融資分析，進一步提高創(chuàng)投市場效率。

支持綠色金融發(fā)展，踐行企業(yè)社會責任

同時，在綠色金融、適老化服務(wù)以及無障礙服務(wù)等方面，微眾銀行也在持續(xù)探索和創(chuàng)新，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢稟賦，履行社會責任。

微眾銀行深入貫徹綠色發(fā)展理念，持續(xù)加大對綠色金融的支持力度，優(yōu)化綠色金融服務(wù)，同時加強信貸業(yè)務(wù)中的環(huán)境風險管控，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展及社會低碳轉(zhuǎn)型提供金融“活水”。以綠色消費為例，微眾銀行大力支持新能源汽車品牌信貸需求，聯(lián)合十余家新能源車企，推動綠色出行、綠色消費，以助力擴大綠色消費的方式服務(wù)綠色發(fā)展。

在加強無障礙服務(wù)，彌合“數(shù)字鴻溝”方面，微眾銀行一直積極了解特殊客戶群體的金融服務(wù)需求，力爭做好金融服務(wù)無障礙改造，幫助特殊群體平等、充分、便捷地享受金融產(chǎn)品與服務(wù)。

面向老年客群，微眾銀行著力構(gòu)建滿足多樣化需求的特色養(yǎng)老金融體系，按照“專屬產(chǎn)品、重心下沉、安全保障、貼心服務(wù)”的發(fā)展路徑積極探索，推進科技創(chuàng)新助力養(yǎng)老金融服務(wù)。

面向聽障客戶，“微粒貸”組建了專職手語專家服務(wù)團隊，為聽障客戶開設(shè)了專屬的遠程視頻身份核驗流程，保障聽障客戶可平等地享受到快速、便捷、安全的普惠金融服務(wù)。

面向視障客戶，微眾銀行持續(xù)優(yōu)化“微粒貸”和“微眾銀行財富+”的無障礙服務(wù)，力求助力視障人群平等地享受線上化金融服務(wù)。