廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款惠及13萬(wàn)戶小微企業(yè)
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小采
銀行
小微企業(yè)大多是民營(yíng)企業(yè)，量大面廣，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)之一。作為國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人壽把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，發(fā)揮保險(xiǎn)、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展的綜合金融優(yōu)勢(shì)，2023年支持民營(yíng)和小微企業(yè)投資余額2200多億元，集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額接近1800億元，惠及13萬(wàn)戶小微企業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍和頭雁作用持續(xù)彰顯。豐富保險(xiǎn)保障服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)“起航”小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的毛細(xì)血管，是吸納就業(yè)的主力軍。加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)保障力度，是發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的重要體現(xiàn)。中國(guó)人壽集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“e企投”便捷線上服務(wù)，推出面向中小微企業(yè)客戶的定制化產(chǎn)品“員福保”意外險(xiǎn)組合產(chǎn)品。“我們連續(xù)幾年在中國(guó)人壽為員工投保意外傷害保險(xiǎn)，不僅減輕了公司事故風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也幫助我們維護(hù)員工合法權(quán)益。”重慶市華永金屬表面處理有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理黃靈（化名）對(duì)“員福保”十分青睞，在這家僅有50多名員工的小微企業(yè)，已經(jīng)有6名員工因意外獲得醫(yī)療費(fèi)、住院津貼等理賠。2023年以來(lái)，“員福保”已累計(jì)為全國(guó)3萬(wàn)余家小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。中國(guó)人壽集團(tuán)旗下財(cái)險(xiǎn)公司積極開(kāi)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，2023年累計(jì)支持近5000家小微企業(yè)獲得融資超57億元。同時(shí)，持續(xù)開(kāi)展餐飲業(yè)守護(hù)神、服務(wù)業(yè)守護(hù)神等小微企業(yè)專屬產(chǎn)品和店家一保通、店家財(cái)安心等組合險(xiǎn)產(chǎn)品，保障小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。此外，還積極推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減量管理，為事故風(fēng)險(xiǎn)撐起預(yù)防服務(wù)的“防護(hù)傘”，開(kāi)發(fā)的安全生產(chǎn)智能預(yù)防體系已推廣到14個(gè)省份，工傷事故率平均降低24.7%，打造的“安心防”智慧防災(zāi)防損云平臺(tái)在2023年發(fā)送災(zāi)害預(yù)警信息超3600萬(wàn)條，幫助2.3萬(wàn)家企業(yè)完成風(fēng)險(xiǎn)排查。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司還積極發(fā)展專利類保險(xiǎn)產(chǎn)品，致力于為專精特新小微企業(yè)保駕護(hù)航。在國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”等企業(yè)扎堆的浙江寧波，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)寧波分公司已陸續(xù)為30多家企業(yè)承保69項(xiàng)專利，有效緩解專精特新企業(yè)在專利侵權(quán)糾紛案件中維權(quán)成本高的困擾，賠付涵蓋因正常維權(quán)而產(chǎn)生的調(diào)查費(fèi)用、法律費(fèi)用以及專利被侵權(quán)帶來(lái)的直接經(jīng)濟(jì)損失。寧波太極環(huán)保設(shè)備有限公司副總經(jīng)理饒文軍說(shuō)：“作為一家環(huán)保領(lǐng)域的專精特新企業(yè)，專利險(xiǎn)等產(chǎn)品與我們的業(yè)務(wù)息息相關(guān)。這些產(chǎn)品一方面能充實(shí)我們給客戶的產(chǎn)品方案，另一方面也會(huì)有效減少作為知識(shí)型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。”拓寬融資渠道助力民營(yíng)和小微企業(yè)“引航”中國(guó)人壽積極發(fā)揮投資專業(yè)優(yōu)勢(shì)，拓寬民營(yíng)和小微企業(yè)融資渠道，通過(guò)投資小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債、股權(quán)基金、資產(chǎn)支持計(jì)劃等服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展。在股權(quán)基金方面，中國(guó)人壽發(fā)起設(shè)立合計(jì)規(guī)模達(dá)500億元規(guī)模國(guó)壽大健康基金，聚焦投資醫(yī)療健康、科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域多家打破國(guó)外技術(shù)和產(chǎn)品壟斷、專注解決“卡脖子”難題的企業(yè)，投資組合中民營(yíng)企業(yè)占比超90%，中小微企業(yè)占比超50%，所投企業(yè)總共為社會(huì)提供超13萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位。在資產(chǎn)支持計(jì)劃方面，以“國(guó)壽投資-拓商資產(chǎn)支持計(jì)劃”為例，近期完成了首期20億元募集發(fā)行，基礎(chǔ)資產(chǎn)為小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)貸款。通過(guò)循環(huán)購(gòu)買的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，該資產(chǎn)支持計(jì)劃在存續(xù)期可以持續(xù)不斷為小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶提供金融支持服務(wù)，短期內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)放款26.51億元，惠及小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶達(dá)12.52萬(wàn)戶。中國(guó)人壽還出資參與國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金母基金，支持解決創(chuàng)新型中小企業(yè)的中長(zhǎng)期股權(quán)融資問(wèn)題，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。目前，該母基金已設(shè)超33支子基金，總規(guī)模約千億元，累計(jì)投向初創(chuàng)期成長(zhǎng)型中小企業(yè)數(shù)量和金額占比超過(guò)70%，圍繞新一代信息技術(shù)、集成電路、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、新能源和新材料、綠色環(huán)保等國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域投資金額占比超過(guò)80%，為培育新業(yè)態(tài)、新模式、新增量、新動(dòng)能等發(fā)揮積極作用。優(yōu)化信貸服務(wù)支撐民營(yíng)和小微企業(yè)“遠(yuǎn)航”融資需求“短、小、頻、急”，抵押物不足、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)不優(yōu)等，是困擾民營(yíng)和小微企業(yè)融資的難題。對(duì)此，中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行創(chuàng)新推出“稅銀通2.0”“銀電通”“科技E貸”“擔(dān)保E貸”“小微E秒貸2.0”等線上標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，將客戶的納稅信用等轉(zhuǎn)化為融資信用，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)貸款“一站式”優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。同時(shí)，推出“抵押易”“快融通”“政銀通”“政采貸”“科信貸”等線下標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，并配套專項(xiàng)信貸計(jì)劃、優(yōu)惠FTP定價(jià)、簡(jiǎn)化審查審批流程、盡職免責(zé)、不良容忍度等政策，促進(jìn)小微企業(yè)貸款增量擴(kuò)面。同時(shí)，廣發(fā)銀行認(rèn)真落實(shí)延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換工作，開(kāi)展無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)，為小微企業(yè)紓困解難，執(zhí)行減費(fèi)讓利政策，2023年民營(yíng)企業(yè)貸款平均發(fā)放利率較2019年大幅下降，有效解決了民營(yíng)企業(yè)融資貴的難題。廣發(fā)銀行還依托核心戰(zhàn)略客戶的企業(yè)信用，為其上下游民營(yíng)和中小微企業(yè)提供“保付通”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，解決供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題。目前，“保付通”已服務(wù)建筑、5G、電力等多個(gè)行業(yè)超1000戶服務(wù)供應(yīng)商。為拓寬實(shí)體企業(yè)融資渠道，減輕融資負(fù)擔(dān)，廣發(fā)銀行積極協(xié)助企業(yè)發(fā)債，通過(guò)市場(chǎng)承銷和自有資金投資相結(jié)合的方式，持續(xù)引進(jìn)資本市場(chǎng)低成本資金支持實(shí)體企業(yè)。例如，廣發(fā)銀行南昌分行通過(guò)出口信保融資業(yè)務(wù)等模式，為江西重點(diǎn)實(shí)體企業(yè)減輕資金壓力，降低融資成本，累計(jì)引入澳門和香港地區(qū)低成本資金超100億元。未來(lái)，中國(guó)人壽將繼續(xù)充分發(fā)揮國(guó)有大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)的“主力軍”作用，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加力提升民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)增強(qiáng)金融保險(xiǎn)服務(wù)的獲得感，促進(jìn)民營(yíng)和小微企業(yè)主體全面創(chuàng)新發(fā)展，更好激發(fā)市場(chǎng)活力和內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
