在銀行存款利率普降的背景下，部分中小銀行的存款利率調整策略出現分化。近日，多家中小銀行宣布調整存款掛牌利率，整體來看，期限越長，下調幅度越大。不過，也有部分銀行階段性上調存款產品利率。

業內人士表示，在利率市場化改革背景下，銀行根據自身經營情況，對存款利率進行靈活調整較為正常。展望后市，考慮到銀行面臨的凈息差壓力，存款利率仍有進一步調降空間。

多家銀行下調存款利率

2月21日，桂林銀行調整單位整存整取5年期存款產品執行利率，調整后的利率為3.2%，調整前的利率為3.35%。

這已經是桂林銀行今年以來第二次調整存款利率。1月20日，桂林銀行曾發布公告，自1月21日對個人整存整取、單位整存整取存款利率進行調整，涵蓋3個月、6個月、2年、3年、5年等不同期限，較此前下調20-55個基點不等。

據中國證券報記者梳理，除了桂林銀行之外，近日還有柳州銀行、柳州農商行、廣西鹿寨農商行、來賓農商銀行、廣西馬山農商行、廣西武宣農商行、南寧興寧長江村鎮銀行、桂林國民村鎮銀行等多家銀行均公告稱將調整存款掛牌利率，包括活期存款、定期存款、大額存單、通知存款等多種存款產品，涉及多種期限。

對于調整存款掛牌利率的原因，有多家銀行在公告中稱，是根據業務發展的需要，進一步促進利率市場化。

整體來看，不同期限的存款調降幅度不一，存款期限越長，下調幅度越大。以柳州銀行為例，該行3個月、6個月的定期存款利率較此前下調10個基點；3年、5年的定期存款較此前分別下調20個、60個基點。柳州農商行此次主要調整了2年、3年、5年的定期存款利率，較此前下調5-25個基點不等。不過，下調后，不少中小銀行的3年、5年定期存款利率仍在3%以上，高于國有大行。

調整節奏與力度不同

對于近期多家中小銀行的存款利率下調，有業內人士認為，此次調整主要是對此前全國性銀行下調存款利率的跟進。

招聯首席研究員董希淼認為，在存款利率市場化改革背景下，銀行可靈活調整存款利率，不同銀行對業務發展定位、資產負債結構、市場營銷策略等方面的不同，使得存款利率調整的節奏和力度可能存在差異。

中國證券報記者注意到，在銀行存款利率普降的背景下，也有部分銀行逆勢上調存款利率。近日，包括新鄉農商行、睢寧農商行、獲嘉農商行等多家銀行宣布上調存款利率。業內人士認為，上調存款利率是部分銀行的階段性行為，是銀行在“開門紅”期間吸引客戶的一種攬儲手段。

信達證券非銀金融行業首席分析師王舫朝表示，中小銀行攬儲能力和大行難以相提并論，而高利率有利于吸引儲戶存款；另外，近期利率上調多為3個月、6個月的短期存款，長期存款利率仍然下調，銀行主要是考慮到存款定期化的長期趨勢，短期利率上調、中長期利率下調在一定程度上可以緩解存款定期化趨勢。

利率下調是大勢所趨

業內人士認為，存款利率下調是大勢所趨，未來銀行存款利率或仍有調降空間。

國家金融監督管理總局數據顯示，2023年三季度，商業銀行凈息差為1.73%，環比減少0.01個百分點，同比減少0.21個百分點。

中國人民銀行發布的2023年四季度貨幣政策執行報告也提到，持續深化利率市場化改革，進一步完善貸款市場報價利率形成機制，發揮存款利率市場化調整機制作用，促進社會綜合融資成本穩中有降。

2月20日，人民銀行公布新一期LPR，1年期LPR維持在3.45%不變，5年期以上LPR下調25個基點至3.95%。董希淼預計，下一階段，人民銀行將繼續降低政策利率，引導銀行降低存款利率，推動LPR有序下行，進一步降低實體經濟融資成本。