近日，中國證券報記者走訪和致電多家銀行了解到，目前中小銀行部分存款類產品受到消費者歡迎。尤其是在“開門紅”期間，不少銀行通過上浮加點，提供較具吸引力的產品利率，對儲戶有較強吸引力。不過，多位地方銀行人士也透露，其所在銀行新一波利率調降近日將落地，無論是備受歡迎的大額存單還是特色存款，利率走低的趨勢仍將持續。

大額存單緊俏

“我們的大額存單產品每周二早上10點開搶，3年期定期存款利率可以達到3.45%，額度有限，得靠搶。”深圳某城商行客戶經理告訴中國證券報記者，“不過利率馬上要迎來一波調降了，春節過后再存的話，預計下調幅度能有20多個基點，但是業內來看，還算是比較高的水平。”

中國證券報記者從多地了解到，目前，大中型銀行3年期的大額存單利率基本都進入了“2”時代。部分中小區域性銀行3年期大額存單的利率超過3%。總體來看，各類銀行整體利率都較2023年同期有較大幅度下降，但消費者的認購熱情不減，額度有限、仍需要搶的狀態普遍存在。

“前幾天我的理財經理幫我預約到了大額存單，今年的利率降得太多了，只有2.8%了，但是沒辦法，還是想存，銀行送了我米和油，還參加了抽獎活動抽到了一些小禮品。”一位湖北儲戶表示。

“三年前的大額存單利率4.2%，現在到期了，取出來果斷又存了三年期大額存單，3.2%的利率，利率雖然降了，起碼能守住錢，收獲穩穩的幸福。”一位安徽儲戶說。

推出特色定期存款

中國證券報記者在調研中發現，對于起存門檻小于20萬元的客戶，不少銀行推出了特色定期存款。利率可較基準上浮幾十個基點，不同期限上浮幅度不一。

特色存款是銀行根據自身經營需要和客戶需求而推出的創新性存款產品。與普通定期存款相比，特色存款有特定起存金額、利率、期限、計息規則及附加條件等。一般來說，與普通存款相比，特色存款利率會較高。

例如，四川某城商行1年期、2年期、3年期、5年期特色定期存款利率分別可達2.25%、2.80%、3.40%、3.80%。廣東某城商行1年期、2年期、3年期特色定期存款利率分別為2.25%、2.65%、3.35%，相較于對應的普通存款利率更高。

業內人士表示，特色存款產品在利率上較普通定期存款有所上浮，在起存金額方面較大額存單更加親民，對儲戶有較強吸引力。

此外，一些銀行雖然沒有明確標出特色存款，但也推出了“開門紅”專屬產品，利率明顯比市場利率高。華北某城商行理財經理介紹，2024年“開門紅”定期產品1年期、2年期、3年期的利率分別為2.7%、2.7%、3.2%，“這樣的利率水平，在市場上還是挺難找的。”她說。

業內分析人士認為，眼下正是“開門紅”期間，銀行攬儲大戰低調進行，而中小銀行是發力的主力軍，“存款的牌還是要打”，要么通過特色產品上浮加點、逆勢加息，要么返現補貼、贈送多重好禮。

有專家提醒，在當前凈息差持續承壓的情況下，部分特色存款產品在一定程度上存在變相提升利率等問題，提高了銀行凈息差管理的難度。

不少銀行也試圖找到攬儲和緩解凈息差壓力之間的平衡地帶。中國證券報記者從多地銀行了解到，包括大額存單、特色存款在內的新一波利率調降即將落地，各行調整的幅度和時間節奏有所差異，部分銀行新的利率政策將在春節前執行。