近日召開的金融街論壇上，金融業數字化轉型成為焦點話題，有機構還為此發布數字化轉型賦能城商行發展的成果報告，描述行業轉型現狀及未來發展。一系列新動態、新成果，顯示出城商行數字化轉型正在加速推進。

事實上，以城商行為代表的中小銀行一直以來都是金融業數字化轉型的重要領域。今年中央金融工作會議強調，推動我國金融高質量發展。金融高質量發展是多層次金融體系的全面發展，除大型銀行數字化轉型外，也對城商行等中小銀行在公司治理、高效服務、風險防控等薄弱領域數字化轉型提出較高要求。

作為銀行體系的重要組成部分，城商行近年來大力推動數字化轉型，通過資金和人才雙輪驅動，業務與數字融合表現突出。一方面，資金投入力度較以往有所加大，這從各家上市銀行財報便可看出，多數頭部城商行打破金融科技資金占營業收入3%左右的常規投入，整體上不斷加大金融科技投入占比。另一方面，格外重視科技人才的引進和培養，從人才招聘、培訓機制、職業規劃等方面強化科技人才配套建設，營銷、產品、運維等環節的業務數字化覆蓋面持續擴大。總的來看，城商行數字化發展得到很大提升，實現了降本增效的目的。

同時，也要清醒認識到，加大資金、人才投入的確能為城商行注入養料，一定程度上起到拔節生長、加速轉型的效果，但數字化轉型目前尚沒有形成規模效應。對多數城商行而言，數字化轉型并非朝夕之功，既不能亦步亦趨，更不能貪大求全。

城商行數字化轉型要量力而行。頭部城商行數字化轉型讓中小銀行看到了批量獲客的財富密碼，使得越來越多的城商行加快布局數字化，爭相模仿的更不在少數，也引發了重技術、輕效益等現象。本來既有的數據資源可以滿足業務需求，但有一些城商行不顧財力、物力和人力情況，視數字化為唯一出路，不惜花重金布局數據應用工程，由于與其業務匹配度低，最終被閑置甚至成為擺設。可見，不切實際的數字化結果是貪多嚼不爛，效果可能適得其反。

城商行數字化轉型要立足區域經濟。城商行設立的初衷就是服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民的需求，其業務與區域經濟發展互相促進。由于不同區域經濟有著不同的客群特點，不同城商行只有在結合區域資源稟賦基礎上，把數字化融入鄉村振興、產業升級、新消費發展等場景，才能滿足當地客群的多元化需求，進而推動實體經濟高質量發展。

數字化轉型是銀行業的大趨勢，這也為城商行帶來了前所未有的新機遇。但是硬幣的另一面并非坦途，城商行等中小銀行不能照搬照抄，盲目復制數字化這條路不一定行得通，還可能會使投入的資源打水漂。城商行只有不斷加快數字化轉型路徑與業務發展深度融合，才能真正推動數字化與業務保持同頻共振、相向而行。王寶會