金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共榮共生。從中央金融工作會議到省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班，“堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨”一再被強(qiáng)調(diào)。

如何將金融“活水”引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)最需要的地方？如何扛起鑄造“強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)”的歷史責(zé)任？如何錨定“金融強(qiáng)國”的璀璨圖景奮躍而上？

以實(shí)踐回答時代之問。記者近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我國銀行保險等金融機(jī)構(gòu)正在憑借更加精準(zhǔn)適配的金融產(chǎn)品回應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展日趨多元化的訴求，通過“全生命周期”服務(wù)助力科創(chuàng)企業(yè)振翅翱翔，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)做優(yōu)做強(qiáng)中實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。

聚焦“實(shí)體所需”

新年第一天，建設(shè)銀行哈爾濱開發(fā)區(qū)支行對公客戶營銷中心的電話從一早就響個不停，對公客戶營銷中心總經(jīng)理郎樹斌陸續(xù)接到幾位企業(yè)負(fù)責(zé)人的詢問電話。“請您放心，我們已經(jīng)到行里，今天就可以放款。”新年第一天收到放款的肯定答復(fù)給企業(yè)吃下一顆“定心丸”。

這一天，各地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都融資“不打烊”：在浙江德清，中信銀行德清支行為當(dāng)?shù)匾患覛q末訂單量增加急需資金支付貨款的企業(yè)發(fā)放貸款1.7億元；在河北滄州，中國銀行滄州黃驊支行為滄州信譽(yù)樓集團(tuán)投放9000萬元貸款，成為中國銀行“假日放款”模式在滄州的首次成功實(shí)踐；在湖北十堰，建設(shè)銀行十堰分行向十堰轄內(nèi)157家企業(yè)投放貸款13.95億元，支持了建筑工程、制造業(yè)、綠色企業(yè)、文化旅游、水電、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域重點(diǎn)客戶和普惠小微企業(yè)……

記者注意到，銀行業(yè)正著力在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量上下功夫。今年年初召開的中國人民銀行工作會議指出，注重新增信貸均衡投放，提高存量資金使用效率，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，確保社會融資規(guī)模全年可持續(xù)較快增長。有市場分析人士指出，盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個方面對支撐經(jīng)濟(jì)增長同等重要，充分發(fā)揮閑置、低效存量資金的作用，能夠有力地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍之一，保險機(jī)構(gòu)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)也不斷加強(qiáng)，持續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

中國人保聚焦產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)難點(diǎn)，創(chuàng)新推出化工、生物醫(yī)藥、新能源產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)園區(qū)保險綜合服務(wù)方案，2023年前11個月共為13.2萬家園區(qū)企業(yè)提供風(fēng)險保障22.7萬億元；更好發(fā)揮保險投資支持作用，服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)投資規(guī)模超2400億元。

中國人壽2023年全年境內(nèi)新增風(fēng)險保額近800萬億元，投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量規(guī)模超4.4萬億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1760億元、投資余額3345億元，支持民營和小微企業(yè)投資余額2200多億元，普惠型小微企業(yè)貸款惠及13萬戶小微企業(yè)。

中國信保2023年前11個月支付賠款19.3億美元，同比增長55.1%；服務(wù)支持中小微企業(yè)17.6萬家，增長16.5%；支持電子信息、家電、整車工程機(jī)械、生物醫(yī)藥、新能源、紡織服裝和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等七條產(chǎn)業(yè)鏈出口3328.6億美元。

直接融資方面，券商、基金等金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，通過直接股權(quán)投資、私募股權(quán)投資基金等方式，將更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，一步一個腳印助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資。

實(shí)體之所需，金融之所向。

剛剛過去的2023年，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度穩(wěn)固。中國人民銀行最新發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年全年新增貸款超22萬億元，廣義貨幣（M2）余額同比增長9.7%，社會融資規(guī)模存量同比增長9.5%。

潤澤科創(chuàng)“全生命周期”

作為建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的戰(zhàn)略支撐，科技創(chuàng)新在我國當(dāng)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展時期有著至關(guān)重要的地位。為支持實(shí)體企業(yè)走出一條創(chuàng)新驅(qū)動的內(nèi)生增長之路，從間接融資到直接融資，來自金融領(lǐng)域的“潺潺活水”正在潤澤科創(chuàng)企業(yè)“全生命周期”。

“多虧了這筆1000萬元的‘創(chuàng)新積分貸’，解決了我們的燃眉之急。”回憶起幾個月前的資金缺口，山東青島高新區(qū)立菲生物產(chǎn)業(yè)有限公司董事長黃寧表示。2023年8月，該企業(yè)因采購一批核心零部件，急需資金周轉(zhuǎn)。隨后，便了解到農(nóng)業(yè)銀行推出的“創(chuàng)新積分貸”專項科技金融產(chǎn)品。

“這個產(chǎn)品以企業(yè)創(chuàng)新積分作為參考，農(nóng)業(yè)銀行青島高新區(qū)支行對我們進(jìn)行綜合評估后，很快發(fā)放了貸款，不需要任何資產(chǎn)抵押。”黃寧介紹稱。

在科創(chuàng)金融產(chǎn)品持續(xù)發(fā)展的背后，是銀行業(yè)科創(chuàng)金融服務(wù)體系不斷向縱深發(fā)展。日前，中國工商銀行科技金融中心在北京成立。工商銀行表示，將從完善組織架構(gòu)、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)、優(yōu)化金融供給、加強(qiáng)風(fēng)險管控與機(jī)制保障等方面持續(xù)發(fā)力，不斷完善科技金融服務(wù)體系，助力科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建了科技金融專營機(jī)制。記者獲悉，農(nóng)業(yè)銀行緊跟國家區(qū)域科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃布局，在全國科技創(chuàng)新活躍的江蘇、浙江、廣東等地設(shè)立了19個科技金融服務(wù)中心，在各地高新區(qū)、科創(chuàng)園、軟件園等科技創(chuàng)新集聚地，成立了200余家科技金融專業(yè)支行，以提高專業(yè)服務(wù)能力和效率。

浦發(fā)銀行日前舉辦了以“融通科創(chuàng)伙伴銀行”為主題的科技企業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)布會，致力于為各類科技企業(yè)提供精準(zhǔn)、便捷的金融服務(wù)，全生命周期護(hù)航科技企業(yè)發(fā)展。

值得注意的是，在金融支持科創(chuàng)的力量蓬勃發(fā)展的背后，是堅實(shí)穩(wěn)定的政策支持。

近期，監(jiān)管部門多次釋放出金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展的積極信號。中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新。國家金融監(jiān)督管理總局不久前發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，明確三方面內(nèi)容以推動健全適應(yīng)科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，包括支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長壯大，豐富成長期科技型企業(yè)融資模式，提升成熟期科技型企業(yè)金融服務(wù)適配性。

與此同時，伴隨著資本市場全面深化改革的持續(xù)推進(jìn)，我國資本市場融資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，支持科技創(chuàng)新的能力也在進(jìn)一步提升。Wind數(shù)據(jù)顯示，2023年科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所股權(quán)融資規(guī)模占比分別為17.84%、21.78%、1.37%，合計超過40%。此前的2020年、2021年和2022年，上述三大板塊的募資金額占比分別為26.27%、33.15%和41.22%，整體呈增長態(tài)勢。

求解“強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)”

建設(shè)金融強(qiáng)國關(guān)鍵核心要素已經(jīng)明確。作為金融強(qiáng)國建設(shè)的重要微觀基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)如何走向“強(qiáng)大”，新使命重任在肩。

“強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)當(dāng)然要體現(xiàn)為經(jīng)營是穩(wěn)健的，經(jīng)營效率是相對有效的，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是有力的。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛表示，強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)的特征是既有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時產(chǎn)生可持續(xù)的盈利性和有效地管控風(fēng)險。“在完善的金融機(jī)構(gòu)體系當(dāng)中，不同機(jī)構(gòu)在市場當(dāng)中發(fā)揮不同的作用，服務(wù)不同的客群，他們之間往往是互補(bǔ)和錯位發(fā)展的。”

在曾剛看來，強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)不一定指的就是大的金融機(jī)構(gòu)，它包括多樣化的機(jī)構(gòu)，比如非銀行保險機(jī)構(gòu)在現(xiàn)代金融經(jīng)營發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用，它們往往在防范、化解風(fēng)險方面起到減震器的作用。

中國信息協(xié)會常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長朱克力表示，打造強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)需從多方面入手，包括提升資本實(shí)力、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險管理、推動創(chuàng)新轉(zhuǎn)型等。具體來說，通過多渠道補(bǔ)充資本，提高金融機(jī)構(gòu)的資本充足率，增強(qiáng)抵御風(fēng)險的能力；完善金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，提高決策的科學(xué)性和透明度；加強(qiáng)風(fēng)險管理體系建設(shè)，完善風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和處置機(jī)制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展；推動金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，加快金融科技布局，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，形成差異化競爭優(yōu)勢。

建設(shè)金融強(qiáng)國需要長期努力，久久為功。

“金融強(qiáng)國要具備六大要素，在這些要素基礎(chǔ)上，構(gòu)建了不同的金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系和監(jiān)管體系等。”曾剛表示，除此之外，未來還需要強(qiáng)調(diào)中國特色金融文化的培育，引導(dǎo)中國金融義利并舉和向善的發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)國家的競爭力的持續(xù)提升；要進(jìn)一步實(shí)施制度開放，借鑒現(xiàn)代金融發(fā)展的基本規(guī)律，提升我國金融工作的效率。

在朱克力看來，從金融大國走向金融強(qiáng)國是一個長期而復(fù)雜的系統(tǒng)工程，離不開政府、金融機(jī)構(gòu)、市場和社會各方面的共同努力。他建議，完善金融法律法規(guī)體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管和執(zhí)法力度，維護(hù)良好的金融市場秩序；推動金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平，形成多元化競爭性的金融市場格局；加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善支付結(jié)算、征信評級、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)體系，提高金融市場的運(yùn)行效率；加強(qiáng)國際金融合作與交流，積極參與國際金融治理體系改革和建設(shè)，提升我國金融業(yè)的國際影響力和話語權(quán)。

（本文由記者張小潔、羅逸姝、鐘源、李犇采寫）