近年來，非法集資“花樣”頻出，有的打著私募、央國企的名義，以高收益保本產(chǎn)品誘騙投資人;有的以‘禪意投資法’吸引投資人認(rèn)購原始股權(quán);有的誘導(dǎo)投資人購買境外產(chǎn)品，借助境外規(guī)則提高非法集資便利性……

專家表示，隨著財(cái)富管理市場快速發(fā)展，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)持續(xù)加強(qiáng)。去年以來，檢察機(jī)關(guān)、監(jiān)管等頻頻“亮劍”，加大對非法集資、“偽私募”、“亂私募”的懲處力度。消費(fèi)者也應(yīng)加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，謹(jǐn)慎辨別理財(cái)機(jī)構(gòu)、基金合同等的真實(shí)性，堅(jiān)決對打著“保本保收益”噱頭的機(jī)構(gòu)說“不”。

偽私募：簽了合同也不安全

如果有機(jī)構(gòu)自稱具備合法資質(zhì)的“正規(guī)軍”，且能加以查證，投資者會(huì)如何看待?

“2019年以來，我的爸爸在一位理財(cái)師的推薦下購買了‘定向證券穩(wěn)贏20號(hào)投資項(xiàng)目’‘中戰(zhàn)銣礦六號(hào)投資項(xiàng)目’等產(chǎn)品。理財(cái)師稱產(chǎn)品收益率可以達(dá)10%以上，而且其公司旗下?lián)碛卸鄠€(gè)私募基金管理人資質(zhì)，比如紅豆杉資產(chǎn)、紅森林資產(chǎn)、丑石資產(chǎn)等，是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。”投資者張小英稱，“我的爸爸覺得既然是‘正規(guī)軍’，應(yīng)該值得信任，而且合同具備法律效力。”

然而，去年4月上述投資項(xiàng)目便無法兌付利息，張小英詢問線上客服以及看到相關(guān)公告后，才知道已經(jīng)受騙，本金現(xiàn)在仍沒有著落。

張小英提供的《定向證券穩(wěn)贏20號(hào)投資項(xiàng)目認(rèn)購合同書》顯示，張爸爸確實(shí)與紅豆杉資產(chǎn)和深圳市瑪麗萊資產(chǎn)管理有限公司簽署了合同，但根據(jù)合同約定，紅豆杉資產(chǎn)只提供咨詢和居間服務(wù)，瑪麗萊資產(chǎn)則以自有資金充當(dāng)劣后級(jí)。

查詢可知，瑪麗萊資產(chǎn)并不具備私募管理人資質(zhì)，與此同時(shí)，紅豆杉資產(chǎn)也早在2016年8月便依公告注銷了。張小英稱，理財(cái)師并未向自己的父親明確告知購買的是私募基金，但卻一直強(qiáng)調(diào)自己具備私募基金資質(zhì)，誤導(dǎo)了很多人。

套路深：非法集資“花樣頻出”

除了假借私募名義，近年來非法集資的誘騙手段愈發(fā)多樣化，呈現(xiàn)高迷惑性、高科技感、高隱蔽性三大新趨勢。

一是開創(chuàng)“禪意投資法”等方式獲取投資人信任。

“我們曾是鼎益豐(全稱‘鼎益豐控股集團(tuán)國際有限公司’)的‘信徒’，它讓我們相信所有錢都是上天帶給自己的，是你的就跑不掉，不是你的想要也得不到。但回過頭來看，就是通過高收益產(chǎn)品吸引部分投資者，然后以高提成傭金將這部分投資者發(fā)展為公司業(yè)務(wù)員，再邀請更多人進(jìn)入投資，并且互相‘洗腦’。現(xiàn)在資金鏈斷了，這就是一場騙局。”投資人王麗麗說。

據(jù)悉，鼎益豐前主席兼非執(zhí)行董事隋廣義推崇“禪意投資法”，通過灌輸玄學(xué)理念吸引眾多投資人認(rèn)購鼎益豐“原始股權(quán)”或“期權(quán)”，但目前公司已經(jīng)深陷兌付危機(jī)，大量投資人血本無歸。

二是將產(chǎn)品包裝為高科技、國家戰(zhàn)略新興賽道相關(guān)產(chǎn)品，科技感十足。

據(jù)部分投資人透露，此前被定性為非法集資的盛大金禧，對外宣稱的投資項(xiàng)目為新能源開發(fā)、機(jī)場鐵路建設(shè)、機(jī)器人駕駛培訓(xùn)學(xué)校、智慧醫(yī)療等國家重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè);中戰(zhàn)華信集團(tuán)控股的湖南瑪麗萊也包裝新材料、新能源、大健康、大消費(fèi)四大賽道，誘騙投資人購買國家戰(zhàn)略礦產(chǎn)銣礦、瑪麗萊珠寶等項(xiàng)目的債權(quán)、預(yù)購等產(chǎn)品。

三是依靠境外注冊避開國內(nèi)監(jiān)管，境內(nèi)投資人查詢公開網(wǎng)站驗(yàn)證的難度極大，隱蔽性極強(qiáng)。

要警惕：天上不可能“掉餡餅”

面對非法集資的“花式”誘騙手段，司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管等頻頻“亮劍”。投資人也應(yīng)提高警惕，掌握“避雷”技巧。

格上基金產(chǎn)品總監(jiān)崔波建議，如果遇到推介私募產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，投資者應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)四方面信息：一是私募管理人備案信息，查看私募管理人是否有異常或被處罰的情況，警惕合規(guī)方面存缺陷的機(jī)構(gòu);二是仔細(xì)閱讀基金合同內(nèi)容，問清楚多重嵌套基金的投資范圍和信息披露情況;三是謹(jǐn)慎對待過度完美的凈值曲線，可以查詢多個(gè)第三方平臺(tái)，并長期跟蹤基金經(jīng)理的操作，以確保其真實(shí)性;四是對過于絕對的銷售話術(shù)保持警惕，比如一定保本、超高收益、絕對不會(huì)跌等。

排排網(wǎng)財(cái)富合伙人項(xiàng)目負(fù)責(zé)人孫恩祥表示，投資人在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一是確保產(chǎn)品合法合規(guī)，私募產(chǎn)品可以通過登錄中基協(xié)網(wǎng)站核實(shí)私募機(jī)構(gòu)、任職成員、產(chǎn)品備案情況等信息;二是關(guān)注公司官網(wǎng)，必要時(shí)撥打官方電話進(jìn)行核實(shí);三是認(rèn)真閱讀基金產(chǎn)品合同，拒絕保本保收益的補(bǔ)充協(xié)議，并通過查閱月報(bào)、季報(bào)、產(chǎn)品估值表等驗(yàn)證基金實(shí)際運(yùn)行與投資策略是否相符。