日前，記者從業內獲悉，中國保險行業協會（以下簡稱“保險業協會”）研究起草了《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》（以下簡稱《標準（討論稿）》），目前處于征求意見建議階段。

擬劃分四個等級，高級別涵蓋低級別的要求

根據《標準（討論稿）》，個人保險代理人擬劃分四個等級，由低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。四個級別的技能要求和相關知識要求依次遞進，高級別涵蓋低級別的要求。

以一級（特級）為例，需要達到具備全面的金融專業知識，精通各項專業技能，能組織團隊培訓和銷售管理，能合規開展非保險金融業務，能分析評估客戶需求，設計財富管理方案并協助執行，績效水平優秀。而四級（初級）則需要具備基礎保險知識和專業技能，能在指導下以產品為導向開展保險銷售業務，協助訂立保險合同及提供相應的客戶服務。

《標準（討論稿）》擬定，代理人級別鑒定分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審，理論知識考試和技能考核均以筆試、機考等考試方式為主；綜合評審通常采取審閱申報材料、答辯等方式進行全面評議和審查。四級（初級）和三級（中級）的鑒定方式以考試為主，二級（高級）和一級（特級）的鑒定方式是考試與綜合評審相結合。

如果保險代理人滿足一定要求后想要升級該怎么做？以二級升一級為例，《標準（討論稿）》擬定，首先需要取得二級保險銷售能力資質后，累計從事保險代理業務工作四年（含）以上；或者是具有相關職業的高級職稱（職業資格），取得二級保險銷售能力資質后，累計從事保險代理業務工作兩年（含）以上。其次，還需要完成一級參考性培訓學時要求，最后，還需要滿足，保險代理人五年內在執業登記管理系統中未有違法違規信息和執業失信信息記錄。

樹立個人保險代理人終生職業理念，建立職業規劃

《每日經濟新聞》記者注意到，2022年4月，原銀保監會在《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》中提出“保險公司、保險中介機構應按照中國保險行業協會發布的保險銷售人員銷售能力資質標準，建立保險銷售人員分級管理機制，對保險銷售人員實施分級管理”。

2023年9月，金融監管總局發布《保險銷售行為管理辦法》（國家金融監督管理總局令2023年第2號），進一步明確保險公司、保險中介機構應當支持行業自律組織發揮優勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，在行業自律組織制定的銷售能力分級框架下，結合自身實際情況建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區分銷售能力資質實行差別授權。

上述這些也是《標準（討論稿）》編制的行業背景。保險業協會表示，2022年10月，協會面向行業印發《保險銷售從業人員銷售能力資質分級體系建設規劃》，同步廣泛動員行業內外部專家、保險機構和各級協會等各方力量共同參與，啟動各項標準規范的建設工作。包括組建項目工作組、深入開展市場調研、集中編制等級標準等多個流程。

保險業協會表示，《標準（討論稿）》的編制有四大原則，分別是職業導向、客戶導向、技能導向、規范導向。以職業導向為例，《標準（討論稿）》以職業成長為出發點，樹立個人保險代理人終生職業理念，建立職業規劃，明確發展目標，涵蓋從業務新人成為行業專家的各層級完整發展脈絡。