日前，財(cái)政部發(fā)出通知，提前下達(dá)2024年中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，待2024年預(yù)算年度開始后，將按照程序撥付并投入使用。數(shù)據(jù)顯示，2023年中央財(cái)政安排保費(fèi)補(bǔ)貼477.66億元，同比增長9.9%。

國家金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已覆蓋農(nóng)林牧漁各領(lǐng)域，2023年前8個(gè)月，覆蓋農(nóng)戶1.4億戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.7萬億元。

《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》提出，建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量服務(wù)體系。《意見》從推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，鼓勵(lì)因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)等多個(gè)方面對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提出具體要求。

擴(kuò)大特色產(chǎn)品覆蓋面

我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分為中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍的保險(xiǎn)品種和地方優(yōu)勢(shì)特色保險(xiǎn)品種。按照“中央保大宗，地方保特色”的總體思路，中央和省級(jí)財(cái)政重點(diǎn)保障關(guān)系國計(jì)民生和糧食、生態(tài)安全的主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，并向糧食生產(chǎn)功能區(qū)、重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護(hù)區(qū)和鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣予以傾斜支持。對(duì)于市縣財(cái)政重點(diǎn)補(bǔ)貼的地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品，中央和省級(jí)財(cái)政采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式，予以一定支持。

北京順義區(qū)北石槽鎮(zhèn)的食為先生態(tài)農(nóng)業(yè)園是北京市首批5G信號(hào)全覆蓋的“智慧農(nóng)場(chǎng)”。這里的溫室大棚應(yīng)用了各類農(nóng)業(yè)智慧控制單元，通過遠(yuǎn)程智能控制平臺(tái)和溫室智能控制系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)卷被、卷簾、增降溫、除濕等設(shè)備遠(yuǎn)程自動(dòng)化管理。然而，這樣的“智慧農(nóng)場(chǎng)”在遇到強(qiáng)風(fēng)冰雹等自然災(zāi)害時(shí)，依然會(huì)蒙受較大損失。同時(shí)，有機(jī)蔬菜在生長過程中需要施用生物有機(jī)肥、輪作倒茬和雄蜂授粉等，這延長了蔬菜的生長周期，也增加了種植風(fēng)險(xiǎn)。中華財(cái)險(xiǎn)北京分公司農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2019年開始中華財(cái)險(xiǎn)北京分公司向食為先生態(tài)農(nóng)業(yè)園提供北京市地方財(cái)政補(bǔ)貼型溫室、大棚保險(xiǎn)服務(wù)，可以有效規(guī)避因溫室大棚墻體、鋼架、棚膜和作物凍害受損帶來的損失。2019年至2023年，中華財(cái)險(xiǎn)北京分公司已累計(jì)為食為先生態(tài)農(nóng)業(yè)園提供近350萬元的保險(xiǎn)保障，使企業(yè)在探索農(nóng)作物生態(tài)種植過程中有了更充足的底氣。

平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，2023年，平安產(chǎn)險(xiǎn)深入探索價(jià)格保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)等產(chǎn)品，持續(xù)推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)保障程度，從保物化成本向保完全成本、從保財(cái)險(xiǎn)損失向保價(jià)格收入升級(jí)。平安產(chǎn)險(xiǎn)聚焦“菜籃子”工程，立足地方特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展需求，構(gòu)建起“大宗+特色”“央補(bǔ)+地補(bǔ)+商險(xiǎn)補(bǔ)充”等多層次、多元化產(chǎn)品體系，因地制宜開發(fā)落地近3000款農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，助力當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。在黑龍江，平安產(chǎn)險(xiǎn)落地當(dāng)?shù)厥讉€(gè)商業(yè)性漁業(yè)養(yǎng)殖險(xiǎn)，填補(bǔ)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)服務(wù)漁業(yè)養(yǎng)殖的空白，為轄區(qū)漁業(yè)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展提供有力金融支持；在廣東清遠(yuǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)新推出麻竹筍價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，為當(dāng)?shù)卮蛟彀賰|農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保“價(jià)”護(hù)航。截至2023年9月底，平安產(chǎn)險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)“米袋子、菜籃子、油瓶子、果盤子、肉案子”等種、養(yǎng)、林三大類別310余個(gè)標(biāo)的的保障覆蓋，累計(jì)為289.6萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障金2224.4億元，切實(shí)服務(wù)國家糧食安全。

提升承保理賠效率

近年來，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在承保理賠端廣泛采用智能防偽校驗(yàn)相機(jī)、無人機(jī)查勘、風(fēng)險(xiǎn)地圖等數(shù)字化技術(shù)，通過科技手段采集數(shù)據(jù)后可上傳至農(nóng)險(xiǎn)數(shù)字平臺(tái)集中處理，大幅提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的效率與準(zhǔn)確率。

記者在重慶市調(diào)研采訪時(shí)了解到，當(dāng)?shù)卦谏i養(yǎng)殖過程中優(yōu)化病死豬無害化處理與保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制（即“保處聯(lián)動(dòng)”），以實(shí)施無害化處理作為病死畜禽出險(xiǎn)理賠的前提條件，不僅降低了養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)、建立了生物安全屏障，而且促進(jìn)了生豬產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、維護(hù)公共衛(wèi)生安全，使保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)治理功能得到極大發(fā)揮。國家金融監(jiān)管總局永川監(jiān)管分局副局長孫章龍介紹，當(dāng)?shù)乜偨Y(jié)的“保處聯(lián)動(dòng)”7步工作法已在全國范圍內(nèi)進(jìn)行推廣。通過打造“保處聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心系統(tǒng)接入無害化處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)承保理賠全流程的在線操作。從出現(xiàn)牲畜死亡到理賠完成縮短至3天，有的理賠案件甚至在1天內(nèi)就能完成。

記者在采訪中了解到，中華財(cái)險(xiǎn)榮昌支公司聯(lián)動(dòng)重慶市正羽環(huán)保科技有限公司和武漢至為科技有限公司，打造優(yōu)化“保處聯(lián)動(dòng)”無害化處理系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司、畜牧管理部門、無害化處理中心、養(yǎng)殖戶四方信息互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)無害化處理與保險(xiǎn)承保理賠全流程在線操作和無紙化辦公。目前，無害化處理系統(tǒng)具備病死豬溯源標(biāo)識(shí)管理、智能承保、智能理賠、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等多項(xiàng)功能，全面提升了無害化處理業(yè)務(wù)流程的規(guī)范性，理賠周期縮短至3天，自2019年啟用以來已實(shí)現(xiàn)85萬余頭生豬投保，18萬頭生豬理賠。此外，榮昌區(qū)能繁母豬參保采用“身份證”管理模式，統(tǒng)一植入電子耳標(biāo)，可通過專用掃描儀器快速確定生豬承保情況，目前已植入電子耳標(biāo)超4萬個(gè)，基本覆蓋榮昌區(qū)全部散養(yǎng)戶，有效解決了原有的虛增標(biāo)的物投保的問題。

近年來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)減量成為行業(yè)的重要發(fā)力點(diǎn)。從保險(xiǎn)公司在各地的實(shí)踐來看，科技是助力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量的重要手段。

在廣東，平安產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)建“科技+預(yù)警”模式，聯(lián)合廣州番禺區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局以及漫云科技，為當(dāng)?shù)鼗ɑ荦堫^企業(yè)廣州賦美種業(yè)科技有限公司制定一套物聯(lián)網(wǎng)防災(zāi)減災(zāi)方案。通過設(shè)立310個(gè)智能小型氣象站、360個(gè)智能控制器、3個(gè)雨量風(fēng)速監(jiān)測(cè)機(jī)器，搭建數(shù)智管理平臺(tái)，覆蓋賦美種業(yè)2590畝大棚花卉苗木種植基地。氣象站實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)溫室內(nèi)光照、溫度、濕度、風(fēng)量等影響花卉苗木生長的關(guān)鍵因子，實(shí)時(shí)將數(shù)據(jù)更新至手機(jī)APP中，在數(shù)據(jù)異常時(shí)自動(dòng)發(fā)出預(yù)警，提醒農(nóng)戶采取相應(yīng)防災(zāi)減災(zāi)措施。農(nóng)戶也可通過手機(jī)軟件遠(yuǎn)程控制大棚遮陽網(wǎng)、風(fēng)機(jī)、水簾等設(shè)備對(duì)異常因子進(jìn)行調(diào)控，保證花卉健康生長。

發(fā)揮防災(zāi)減損作用

近年來，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營中存在的實(shí)際問題和困難，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、承保理賠等多個(gè)層面先后調(diào)整監(jiān)管政策，有力地保證了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)減損作用充分發(fā)揮。

2020年6月，原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的通知》，針對(duì)行業(yè)反映較為集中的農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入問題，按照依法合規(guī)、提高標(biāo)準(zhǔn)、放管結(jié)合、動(dòng)態(tài)監(jiān)管的原則，建立完善全流程的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件管理制度體系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。監(jiān)管機(jī)構(gòu)從總公司和省級(jí)分公司兩個(gè)層面分別制定農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件。凡符合經(jīng)營條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均可在本地開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出經(jīng)營資格申請(qǐng)。

2022年2月份，原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管。《辦法》更加突出以“服務(wù)三農(nóng)”為中心。

今年4月份，原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算規(guī)定（試行）》，明確了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精算規(guī)則，包括費(fèi)率的構(gòu)成、費(fèi)率回溯調(diào)整和保費(fèi)不足準(zhǔn)備金評(píng)估。

隨著一系列監(jiān)管政策先后落地，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營質(zhì)效和防災(zāi)減損作用進(jìn)一步發(fā)揮。今年5月份，河南省多地小麥遭遇“爛場(chǎng)雨”，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司聞險(xiǎn)而動(dòng)，及時(shí)向受災(zāi)農(nóng)戶賠付約26億元。今年7月份，受臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”影響，我國多地出現(xiàn)極端降雨，引發(fā)洪澇和地質(zhì)災(zāi)害，對(duì)京津冀及東北等部分地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成嚴(yán)重?fù)p失。各保險(xiǎn)公司先后開通綠色通道，能賠快賠、應(yīng)賠盡賠、合理預(yù)賠。財(cái)政部同時(shí)要求地方財(cái)政部門保障保費(fèi)補(bǔ)貼足額到位，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)減損和災(zāi)后風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用得到充分發(fā)揮，助力提振農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)信心。