開年罰單超50份涉及這些領域
據中國證券報記者不完全統計,按監管部門的罰單披露時間計算,2024年以來,與保險機構相關的罰單已超過50份。
記者梳理發現,對機構和個人實施雙罰成為常態,多位相關責任人被禁業。在違法違規事項上,編制虛假材料、虛列費用等行業頑疾受到監管關注。此外,保險中介機構成為監管處罰的重點。
涉及編制虛假材料、虛列費用等
整體來看,編制虛假材料、虛列費用等行業頑疾成為監管關注的重點。比如,國家金融監督管理總局寧波監管局1月12日披露的行政處罰信息顯示,永安財產保險股份有限公司寧波分公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料;虛構保險中介業務;個人保險代理人學歷證書不真實的違法違規事由,被警告并處罰款合計81萬元。除機構之外,兩名對該違法違規事由負有直接管理責任的相關責任人合計被罰12.5萬元。
中國保險學會法律專業委員會委員、蘭臺律師事務所高級顧問王德明表示,當前保險業合規經營壓力非常大,根源還在于市場競爭處于初級階段,產品同質化,主要還是價格、手續費等的競爭。編制提供虛假的報告等問題背后往往也與違規支付手續費、給予投保人保險合同約定以外的利益與返傭等問題聯系在一起,根源還在于保險產品、服務等缺乏差異化。
此外,據記者梳理,在監管開出的罰單中,對機構和個人實施雙罰已成為常態,監管部門對部分相關責任人做出禁業處罰。記者梳理發現,有兩名相關責任人被禁止終身進入保險業,另有一人被禁止九年進入保險業,一人被禁止五年進入保險業。
保險中介機構成監管重點
在被處罰對象方面,除了保險公司之外,保險中介機構也是監管的重點。
據記者不完全統計,2024年以來,以罰單披露時間來計算,已有6家保險中介機構及相關責任人被罰。相關違法違規事由包括:未按規定使用銀行賬戶、未開立獨立的傭金收取賬戶、編制虛假財務資料、虛假列支費用等。
在對保險中介的處罰上,除了警告、罰款之外,部分保險中介被責令停止新業務。比如,昆明周陽暉保險代理有限公司因編制虛假財務資料被責令在昆明地區停止接受商業車險新業務3個月。此外,還有多位相關責任人被撤職。
業內人士預計,下一階段,強監管、嚴監管的總體態勢不會改變。金融監管總局非銀檢查局近日發布的專欄文章表示,對于保險集團公司、金融控股公司和各類法人機構,通過現場檢查督促其強化對子公司、分支機構的管控責任,推動不同類型機構堅守市場定位、強化合規意識、提高穩健經營能力,以機構自身高質量發展夯實防范風險的基礎。
王德明表示,保險機構應強化內部控制管理及合規風險管理,對提供虛假報告、違規支付手續費、給予投保人保險合同以外的利益等數量占比高的違規行為予以防范和管控。