回顧2023年，財產(chǎn)險行業(yè)積極服務各項國家重大戰(zhàn)略的實施。服務共建“一帶一路”，為企業(yè)提供跨境保險服務，保障中國企業(yè)在共建“一帶一路”國家的貿(mào)易往來；服務鄉(xiāng)村振興，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，增強農(nóng)民抗風險能力；服務“雙碳”戰(zhàn)略，為綠色能源、森林碳匯等領域提供風險保障……

展望2024年，業(yè)內(nèi)專家表示，財產(chǎn)險發(fā)展處在重要的機遇期，將延續(xù)當前穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。

政策創(chuàng)新化解風險

近年來，財產(chǎn)險行業(yè)堅持回歸初心，突出保障功能，為服務國計民生添磚加瓦。國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至2023年11月，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入4.79萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險保費收入同比增長9.63%，環(huán)比增長繼續(xù)放緩。其中，財產(chǎn)險業(yè)務保持穩(wěn)健增長，實現(xiàn)原保費收入1.24萬億元，同比增長7.5%。保險業(yè)原保險賠付支出1.7萬億元，同比增長21.5%。

專家表示，監(jiān)管部門2023年采取了一系列舉措引導財產(chǎn)險機構(gòu)控制負債端的質(zhì)量和規(guī)?；怙L險，維護了保險機構(gòu)長久經(jīng)營，也保障了消費者的權(quán)益，堅守住了保險業(yè)的人民性。而保險機構(gòu)也正積極轉(zhuǎn)變思想，與實體經(jīng)濟良性互動、共生共榮。

以車險為例，2023年1月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關事項的通知》，將商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍擴大到0.5至1.5，進一步擴大財產(chǎn)保險公司的定價自主權(quán)。9月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于加強車險費用管理的通知》，首先推動了財產(chǎn)險公司在車險領域的“報行合一”，劍指車險手續(xù)費競爭。業(yè)內(nèi)人士認為，“報行合一”的全面推行，將推動保險業(yè)算賬經(jīng)營、強化內(nèi)部管理，降低費差損風險。

同年11月，中保協(xié)印發(fā)《關于扎實做好車險行業(yè)自律工作的通知》，要求保險公司“降低保費規(guī)模、業(yè)務增速、市場份額的考核權(quán)重”，避免拼費用等非理性的市場競爭和過高的業(yè)務增速。監(jiān)管“組合拳”打下來，不僅約束了財產(chǎn)險機構(gòu)的不合規(guī)經(jīng)營，也助力保險機構(gòu)不斷修煉自身“內(nèi)功”，提高服務質(zhì)量和水平，更好地服務國家和人民的需求。

2023年以來，財產(chǎn)險板塊車險“鞏固、優(yōu)化、創(chuàng)新”的綜合改革一直持續(xù)推進。值得一提的是，“澳車北上”和“港車北上”政策在2023年相繼落地實施，粵港澳“等效先認”跨境車險也進一步明確。中國太平保險集團深入研究創(chuàng)新型跨境車險，推動“等效先認”政策落地，率先突破創(chuàng)新型跨境機動車輛保險，開出“澳車北上”“港車北上”行業(yè)首單。

中國太平保險集團業(yè)務管理部總經(jīng)理于曉東表示，公司將不斷簡化跨境車險承保流程，便利港澳居民投保，升級跨境車通保通賠服務方案，強化科技賦能，利用跨境車系統(tǒng)推出一些客戶自助的特色功能，進一步提升跨境車險理賠效率和客戶體驗，持續(xù)做好大灣區(qū)跨境車客戶的保險保障服務，助力粵港澳大灣區(qū)進一步互聯(lián)互通。

展望2024年，于曉東表示，隨著中國經(jīng)濟的全面復蘇，保險行業(yè)預計將延續(xù)當前穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。穩(wěn)增長、防風險、加大服務國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟將成為行業(yè)主流趨勢。在此大背景下，預計2024年中國保險業(yè)在跨境保險需求、境內(nèi)外保險市場聯(lián)動方面將迎來新發(fā)展機遇。

提升農(nóng)險服務品質(zhì)

近年來，非車險業(yè)務延續(xù)高增長趨勢，農(nóng)業(yè)保險、責任險等險種也表現(xiàn)穩(wěn)健。國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，2023年1月至8月，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入1204億元，同比增長20%；參保農(nóng)戶1.4億戶次，提供風險保障3.72萬億元，有效支持了地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。專家預計，在政府推動農(nóng)險擴面增效的背景下，預計未來兩年有望延續(xù)兩位數(shù)增速。

農(nóng)業(yè)保險是有效保障我國糧食安全的堅韌基石。陽光財險農(nóng)險部負責人王洪軍表示，2023年農(nóng)業(yè)保險通過支持種業(yè)發(fā)展、鼓勵農(nóng)戶種糧積極性、支持災后恢復再生產(chǎn)、助力調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新技術應用等方式，有效保障了我國糧食安全?！稗r(nóng)業(yè)保險成為政府對鄉(xiāng)村的精準輸血通道。作為災后補償有效手段，相較于其他農(nóng)業(yè)支持手段，農(nóng)業(yè)保險天然具有精準補償?shù)膬?yōu)勢，通過保險理賠，可以精確輸送到最需要的農(nóng)戶?！蓖鹾檐娬f。

據(jù)了解，2023年，陽光財險根據(jù)各地區(qū)農(nóng)村發(fā)展實際，積極探索地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險。針對糧食、油料、牲畜、家禽、水產(chǎn)、蔬果、林木等重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，積極開發(fā)農(nóng)畜產(chǎn)品特色保險，承保標的覆蓋大宗農(nóng)作物、地方特色林果產(chǎn)品、特色農(nóng)畜產(chǎn)品等。

不斷做實、做細、做精農(nóng)業(yè)保險的同時，陽光財險在產(chǎn)糧大縣推廣三大主糧作物的完全成本保險和收入保險，積極開辦覆蓋大宗農(nóng)畜產(chǎn)品、地方特色優(yōu)勢產(chǎn)品的成本保險，探索開發(fā)商業(yè)性蔬菜、水果、畜牧養(yǎng)殖、淡水養(yǎng)殖等創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷提升農(nóng)業(yè)保險保障水平。截至2023年10月，陽光財險累計為農(nóng)作物、畜禽、森林等提供風險保障401億元，為35.5萬戶次受災農(nóng)戶支付賠款2.3億元。

王洪軍表示，保險科技的廣泛應用在為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)提供有效風險減量管理和高質(zhì)量損失補償?shù)耐瑫r，還通過“保險+科技”產(chǎn)品和服務創(chuàng)新為“數(shù)字農(nóng)業(yè)”提供更加精準的風險管理服務。為智慧農(nóng)業(yè)的設施建設、農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)和設施的自身風險及責任風險，以及農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、預期收益、產(chǎn)品溯源、融資增信方面提供全方位的支持和保障。

在新疆，為滿足奶牛養(yǎng)殖戶的投保需求，陽光財險采用行業(yè)領先的“牛臉識別”技術，賦予每一頭?！吧矸葑C”，并在承保和理賠環(huán)節(jié)，通過“向日葵農(nóng)險”APP進行線上化作業(yè)；在黑龍江，陽光財險通過應用衛(wèi)星遙感等技術，快速準確對受災區(qū)域進行查勘測量，確定受災面積，為受災農(nóng)戶及時恢復農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供支持；在陜西，陽光財險通過“陽光天眼”將極端天氣預警信息通知到當?shù)剞r(nóng)戶等。

展望未來，王洪軍表示，陽光財險將會運用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新一代信息技術與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈深度融合。使數(shù)字技術與人工智能應用于農(nóng)村金融服務，著力解決農(nóng)險融資推進農(nóng)民擴大再生產(chǎn)的能力。打造數(shù)字海洋牧場工程推進水產(chǎn)養(yǎng)殖，推進向海洋要食物的現(xiàn)代化進程。

科技賦能風險減量

近年來，財產(chǎn)險公司不斷發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，在服務鄉(xiāng)村振興、參與社會治理、應對巨災風險、推動綠色發(fā)展、促進科技創(chuàng)新等方面持續(xù)貢獻力量。

以巨災保險為例，受氣候變化、人類活動等深刻影響，我國自然災害呈現(xiàn)多發(fā)、頻發(fā)、高發(fā)態(tài)勢。巨災保險在應對重大災害、保障國計民生、平滑財政收支、助力構(gòu)建韌性社會方面發(fā)揮了重要作用。我國“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要明確進一步強調(diào)了巨災保險的重要作用。

中再產(chǎn)險副總經(jīng)理王忠曜表示，中再產(chǎn)險長期參與巨災風險管理工作，積極推動各地巨災保險試點，目前已在19個?。▍^(qū)、市）率先開展巨災保險試點業(yè)務。中再產(chǎn)險年均承擔國內(nèi)地震風險總累計責任超過5萬億元，洪水臺風總累計責任超過9萬億元。

據(jù)了解，中再產(chǎn)險還積極開展巨災領域風險減量服務。自2018年起，先后研發(fā)了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的地震巨災模型、臺風、洪水系列巨災模型，已獲13項專利和著作權(quán)，為保險再保險業(yè)深度融入社會巨災風險管理體系提供重要抓手。王忠曜表示，中再巨災模型譜系的發(fā)布，目前來看填補了多項國內(nèi)空白，有效緩解了長期以來依賴國外模型的難題，有力維護了國家金融數(shù)據(jù)安全，為高精度識別和準確評估中國巨災風險奠定了扎實的基礎。

談起風險減量，中國人保集團戰(zhàn)略部主要負責人張寶輝表示，中國人保提出加快構(gòu)建“保險+風險減量服務+科技”的新商業(yè)模式，通過保險機制降低經(jīng)濟社會總體風險水平，更好發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。

財產(chǎn)險公司應聚焦重點領域，強化風險減量服務深度。以中國人保安責險為例，安責險終保保單服務覆蓋率從2022年的24.3%提升到2023年的58.0%，接近六成的安責險保單實現(xiàn)了風險減量服務覆蓋。同時，圍繞民生領域，提升風險減量服務廣度。比如，服務建筑安全管理，2023年中國人保共為2.5萬幢城鎮(zhèn)住房、26萬戶農(nóng)村住房開展了風險巡查，共計巡查30余萬次，發(fā)現(xiàn)安全隱患8000多個。

“中國人保還建設‘網(wǎng)安風控’平臺，升級集成電路產(chǎn)業(yè)風險量化評估模型，創(chuàng)新風險減量服務模式；自主研發(fā)萬象天眼—智能風險減量平臺，形成包括‘氣象眼’‘海風眼’‘集電眼’等一系列面向各類風險場景的‘天眼’，提升風險減量服務能力?！睆垖気x表示，“展望2024年，保險業(yè)將努力把握機遇，持續(xù)向好?！?/p>