4月26日，南京銀行發(fā)布2023年年度報告暨2024年一季報，全面展現(xiàn)去年年初以來的經(jīng)營發(fā)展成果。

報告顯示，2023年，南京銀行圍繞做好金融“五篇大文章”，發(fā)揮經(jīng)營特色化與差異化競爭優(yōu)勢，統(tǒng)籌做好促發(fā)展、穩(wěn)效益、防風(fēng)險各項(xiàng)工作，持續(xù)加快能力建設(shè)和創(chuàng)新變革，奮力實(shí)現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長，交出了一份“穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中提質(zhì)”的實(shí)干答卷。

資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)攀升經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)健向好

報告顯示，截至2023年末，南京銀行資產(chǎn)總額2.28萬億元，站穩(wěn)2萬億元臺階，較上年末增長11%；存貸款規(guī)模較上年末增幅均超10%，其中，存款規(guī)模達(dá)1.36萬億元，較上年末增長10.6%；貸款規(guī)模近1.1萬億元，較上年末增長16.2%，跨過萬億元大關(guān)。截至2024年一季度末，該行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升，達(dá)2.39萬億元，增幅4.7%；存貸款總額雙雙超過1.1萬億元，較年初分別增長3.7%、6.7%，貸款增速高于存款增速，信貸投放力度有序加大。

在經(jīng)營效益方面，南京銀行在2023年加快“輕型銀行”轉(zhuǎn)型，營業(yè)收入達(dá)451億元，業(yè)績實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。其中，非利息凈收入占比保持較高水平，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤185億元。邁入2024年，南京銀行強(qiáng)化財務(wù)精細(xì)化管理，擴(kuò)收、降本、增效、提質(zhì)得到較好體現(xiàn)，一季末，成本收入比相較上年末下降6.63個百分點(diǎn)。截至3月末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入133億元，同比增幅超2.8%，歸屬于上市公司股東的凈利潤57億元，同比增幅超5.1%——營收凈利實(shí)現(xiàn)雙增，凈利增幅超過營收增幅，內(nèi)生增長愈發(fā)明顯，高質(zhì)量發(fā)展特征延續(xù)。

該行抓住市場機(jī)遇，擴(kuò)大高收益資產(chǎn)的投放，提高資產(chǎn)的整體收益水平，主動堅(jiān)決壓降高成本負(fù)債資金，調(diào)優(yōu)負(fù)債結(jié)構(gòu)。凈息差、凈利差同步實(shí)現(xiàn)上升，主要是生息資產(chǎn)生息率穩(wěn)中有升，付息負(fù)債付息率有所下降，同時活期存款占比上升，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)穩(wěn)中向好的趨勢初步確立。

在保持規(guī)模、效益增長的同時，南京銀行秉持“穩(wěn)健、審慎”的風(fēng)險偏好，強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健提升。截至2023年末，不良貸款率0.90%，連續(xù)多年保持在1%以下；到2024年一季度末，不良貸款率下降至0.83%，較年初下降0.07個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率總體保持穩(wěn)定，風(fēng)險抵御能力較為充足，穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展根基進(jìn)一步夯實(shí)。

南京銀行現(xiàn)金分紅水平連續(xù)多年穩(wěn)定保持在30%左右。根據(jù)公布的2023年利潤分配方案，該行向全部普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利5.367元人民幣（含稅），總額約55.51億元，高股息特征進(jìn)一步顯現(xiàn)。值得一提的是，2023年以來，云杉資本、南京紫金投資集團(tuán)、法國巴黎銀行等主要股東先后在二級市場增持股票，充分體現(xiàn)股東和市場對南京銀行高質(zhì)量發(fā)展的信心和價值成長的認(rèn)可。

精準(zhǔn)賦能實(shí)體企業(yè)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2023年，南京銀行堅(jiān)守城商行定位，把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，不斷加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，引導(dǎo)信貸資金精準(zhǔn)高效流向?qū)嶓w客戶，全力保障實(shí)體企業(yè)融資需求。報告顯示，過去一年，該行將信貸資源更多投入到制造業(yè)、普惠金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，年末對公貸款余額超8150億元，同比增加1400億元，其中科技金融、普惠金融、綠色金融等貸款余額同比增長超20%，均顯著超出全行信貸平均增速，為支持區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展增添更多金融動力。

2023年，南京銀行高效推廣“政銀園投”投貸聯(lián)動模式，傾力建設(shè)科技金融服務(wù)“生態(tài)圈”，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供“政策鏈、科技鏈、資源鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、金融鏈”五鏈結(jié)合的全方位金融服務(wù)；優(yōu)化升級線上拳頭產(chǎn)品“鑫e科企”，打造“鑫知貸”“蘇知貸”等特色產(chǎn)品；組織開展“投貸聯(lián)動”科技金融服務(wù)直通車、“鑫智力杯”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽等活動，深入開展“專精特新中小企業(yè)賦能提升”專項(xiàng)行動，“一戶一策”為企業(yè)提供專業(yè)、高效、精準(zhǔn)的金融服務(wù)方案。截至年末，該行科技金融貸款余額近850億元，同比增長超28%，累計服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)達(dá)1.4萬戶。今年4月，南京銀行在科技金融領(lǐng)域取得新成績：率先在江蘇股權(quán)交易中心認(rèn)股權(quán)綜合服務(wù)平臺登記托管4單認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)，成為江蘇省首家落地“認(rèn)股權(quán)登記+貸款”業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)具有重要“破冰”意義。

強(qiáng)化普惠金融特色，業(yè)務(wù)提升擴(kuò)面增量。南京銀行推出普惠金融標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系“鑫e小微”，大力簡化申請與審批流程，為普惠企業(yè)排憂解難。把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為踐行普惠金融的重要抓手，創(chuàng)新推出“糧采貸”“鑫味稻”“鑫農(nóng)e貸”等產(chǎn)品，支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、數(shù)字農(nóng)業(yè)、城鄉(xiāng)融合等重點(diǎn)領(lǐng)域。年末該行普惠型小微企業(yè)貸款余額近1160億元，同比增長28%。貸款戶數(shù)達(dá)3.95萬戶，較年初增加近9800戶。

塑造綠色金融品牌特色，助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。過去一年，南京銀行圍繞“減污、降碳、擴(kuò)綠”三大主線，發(fā)布2023年綠色金融營銷指引及綠色金融專項(xiàng)行動方案，創(chuàng)新推出“碳匯貸”“履約貸”等綠色金融產(chǎn)品，運(yùn)用貨幣政策工具“碳減排”貸款和“環(huán)保貸”“環(huán)保擔(dān)”等銀政合作產(chǎn)品，深入綠色金融業(yè)務(wù)場景，加大對碳減排、清潔能源、傳統(tǒng)能源技術(shù)改造等領(lǐng)域的支持。截至2023年末，該行綠色金融貸款余額達(dá)1770億元，同比增長33%。

業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)力厚植特色經(jīng)營優(yōu)勢

2023年，南京銀行突出以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向，著力提升綜合化金融服務(wù)水平。優(yōu)化公司金融經(jīng)營機(jī)制和產(chǎn)品體系，多措并舉推動基礎(chǔ)客群、核心客群、機(jī)構(gòu)客群建設(shè)，加快金融服務(wù)生態(tài)圈打造，促進(jìn)客戶經(jīng)營質(zhì)效不斷提升；強(qiáng)化與戰(zhàn)略客戶全方位多領(lǐng)域合作，發(fā)揮多牌照優(yōu)勢，配套提供綜合化金融服務(wù)；努力拓展機(jī)構(gòu)客戶，多方獲取結(jié)算性資金往來，降低負(fù)債成本，調(diào)優(yōu)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)。2023年，南京銀行零售板塊堅(jiān)持“全金融資產(chǎn)”發(fā)展主線，秉持為客戶創(chuàng)造價值理念，零售業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長，業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度不斷提升。截至2023年末，該行零售客戶AUM（管理金融資產(chǎn)規(guī)模）達(dá)7333億元，較上年末增長超18%；個人存款余額超4266億元，較上年末增長超30%，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。

交易銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。2023年，南京銀行大力推廣“出口快貸”“蘇貿(mào)貸”等國際業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，以數(shù)字化、線上化服務(wù)賦能上千家外貿(mào)企業(yè)發(fā)展；大力推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)，打通產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)“堵點(diǎn)”，基礎(chǔ)供應(yīng)鏈服務(wù)覆蓋2700余家中小微客戶；創(chuàng)新現(xiàn)金管理服務(wù)模式，煥新升級中小企業(yè)端“鑫e伴3.0”正式版，累計簽約客戶11.15萬戶，活躍客戶增長明顯。

金融市場業(yè)務(wù)協(xié)同增效。2023年，南京銀行鞏固金融市場業(yè)務(wù)優(yōu)勢，投資交易專業(yè)能力持續(xù)提升，同業(yè)客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)；資金運(yùn)營業(yè)務(wù)全力精細(xì)化運(yùn)作，資產(chǎn)托管規(guī)模站上新的臺階；南銀理財產(chǎn)品規(guī)模取得新突破，連續(xù)17個季度穩(wěn)居城商行系理財機(jī)構(gòu)收益能力第一名。2024年，該行獲得上海黃金交易所會員資格；獲得銀行間外幣對市場做市商資格，成為首家獲得此項(xiàng)資格的城商行，也是唯一一家同時具備銀行間市場人民幣外匯綜合做市商、外幣對市場做市商兩項(xiàng)資格的城商行；成為首批具有面向同業(yè)客戶開展柜臺債券業(yè)務(wù)資格的十家承辦行之一，走在了商業(yè)銀行的前列。依托這些新獲得的業(yè)務(wù)資格，南京銀行將進(jìn)一步發(fā)揮多牌照優(yōu)勢，為客戶提供更加多元化的金融服務(wù)。

深耕金融科技應(yīng)用提升數(shù)字金融成效

南京銀行緊扣“云化、線上化、智能化”，聚焦客戶經(jīng)營、渠道建設(shè)、產(chǎn)品迭代和管理提升等關(guān)鍵領(lǐng)域，全面強(qiáng)化科技賦能與數(shù)字化手段運(yùn)用，做好數(shù)字金融這篇大文章。

加強(qiáng)生態(tài)互聯(lián)和跨界合作，持續(xù)推動開放銀行場景金融建設(shè)。在產(chǎn)品方案上，該行整合包括公共事業(yè)在內(nèi)的8類場景，涵蓋賬戶、支付、融資、理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品服務(wù)，實(shí)現(xiàn)平臺和商戶的標(biāo)準(zhǔn)快速接入，全年累計落地場景金融項(xiàng)目55項(xiàng)，覆蓋超120家政府和企業(yè)客戶。

科技賦能渠道建設(shè)，積極推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新。南京銀行迭代升級推出手機(jī)銀行7.0版本，全面提升平臺服務(wù)能力和品質(zhì)；企業(yè)網(wǎng)銀推進(jìn)產(chǎn)品線上化，完成電子銀行助手升級，便利化支付體驗(yàn)明顯提升；“鑫e伴3.0”“投貸智慧管家”全新面世；“鑫聯(lián)稅”和“鑫e科企”等核心產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全線上化，提高業(yè)務(wù)效率，降低運(yùn)營成本，深入推進(jìn)運(yùn)營轉(zhuǎn)型。