換個視角看財報解碼杭州銀行何以穩(wěn)進提質(zhì)
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小采
銀行
近日，杭州銀行業(yè)績報告出爐，在充滿多重挑戰(zhàn)的環(huán)境下，交出“量價險”平衡的高質(zhì)量發(fā)展、成色十足的年報季報成績單。2023年報顯示，杭州銀行2023全年實現(xiàn)營業(yè)收入350.16億元，同比增長6.33%；實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤143.83億元，同比增長23.15%；基本每股收益2.31元，同比增長26.23%。截至2023年末，杭州銀行資產(chǎn)總額為18413.31億元，較上年末增長13.91%，保持穩(wěn)步擴表；不良貸款率為0.76%，較上年末下降0.01個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持業(yè)內(nèi)領先。杭州銀行剛剛發(fā)布的一季報，也可以用超預期來形容：3月末，該行資產(chǎn)總額已達19173.05億元；存貸依舊兩旺，貸款總額8707.80億元，較上年末增長7.89%，存款總額11136.99億元，較上年末增長6.55%；一季度實現(xiàn)營業(yè)收入同比增長3.50%，歸屬于公司股東凈利潤較上年同期增長21.11%；不良貸款率0.76%較上年末持平，風控優(yōu)等生的實力進一步得到驗證。透過這些經(jīng)營指標數(shù)據(jù)，本文將對杭州銀行年報進行另一個視角的解讀。“以客戶為中心”的奮斗者以客戶為中心、以奮斗者為本是該行企業(yè)精神的核心要義，在杭州銀行的年報中，“奮斗者”“客戶至上”是高頻詞。杭州銀行董事長在年報致辭中表示，客戶是銀行最珍貴的資產(chǎn)，是我們的安身立命之本，充足的客戶積累是我們能夠穿越經(jīng)濟性因素影響的基礎。客戶至上是照亮奮斗者前行路上的燈塔。過去一年，該行將拓客作為一號發(fā)展工程，壯大客戶基礎；多維度開展客戶分層分類經(jīng)營，匹配對應團隊、產(chǎn)品和解決方案；始終堅持客戶至上的企業(yè)價值觀，想客戶所想，真誠為客戶解決實際問題。“以客戶為中心”從業(yè)務導向轉(zhuǎn)向客戶導向成為全行上下的共識，結(jié)果也體現(xiàn)在年報和季報中，2023年末，公司條線基礎客戶數(shù)7.53萬戶，較上年末增長19.66%；有效客戶數(shù)3.03萬戶，較上年末增長24.91%；零售條線活躍客戶數(shù)801.44萬戶，較上年末增加101.36萬戶，增幅14.48%；手機銀行簽約數(shù)達608.50萬戶，較上年末增長20.23%，月活峰值達231.28萬。奮斗不是蠻干，而是牢牢把握風控合規(guī)底線。該行長期堅持“風險是發(fā)展的前提、不以風險換發(fā)展”的理念，在發(fā)展的同時考慮風控合規(guī)先行。該行堅持各類排查檢查、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、員工行為管理三項舉措，堅守全員全程的風控策略；不斷強化風險政策和授信標準對資產(chǎn)投向的引領和約束，持續(xù)加強資產(chǎn)組合管理和大類資產(chǎn)配置管理；進一步完善全面風險管理體系，深化數(shù)智風控技術(shù)應用推進風險管理系統(tǒng)建設；持續(xù)加強風險管理隊伍建設，提升風險管理的專業(yè)性和有效性。在外部環(huán)境不確定性增多的背景下，一季度末該行不良貸款率0.76%，較上年末持平，資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵補能力位于上市銀行前列。服務新質(zhì)生產(chǎn)力的實干家企業(yè)是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的微觀經(jīng)濟主體，是加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的重要力量。金融是國民經(jīng)濟的血脈，加快新質(zhì)生產(chǎn)力的形成與發(fā)展，需要商業(yè)銀行不斷探索支持科技創(chuàng)新的新路徑，持續(xù)為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動能。當前，如何服務培育新質(zhì)生產(chǎn)力，如何形成自身的新質(zhì)生產(chǎn)力，是擺在金融行業(yè)面前的時代課題。杭州銀行心懷國之大者，始終將自身發(fā)展擺在建設金融強國的高度出發(fā)，緊跟國家和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，加強區(qū)域經(jīng)濟政策及產(chǎn)業(yè)研究，實行差異化業(yè)務發(fā)展策略和針對性風險管理策略，在提升區(qū)域服務能力、促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的同時，有效服務區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級調(diào)整、經(jīng)濟動能轉(zhuǎn)換。“這一筆專利權(quán)質(zhì)押貸款，及時幫我們解決了資金問題，公司又可以投入研發(fā)了！”近日，浙江某紡織科技有限公司負責人由衷地表示。浙江某紡織科技有限公司是一家浙江省科技型中小企業(yè)，主要從事紡織品數(shù)碼印花技術(shù)研發(fā)及加工，名下?lián)碛小耙环N紡機用冷卻過渡裝置”“一種紗庫箱”等多項專利，市場前景廣闊。杭州銀行湖州分行在走訪中了解到該企業(yè)的金融訴求后，第一時間上門服務，綜合考慮企業(yè)自身特色優(yōu)勢，以專利權(quán)為切入點，精準設計融資授信方案，推出“優(yōu)企貸+專利權(quán)質(zhì)押”組合業(yè)務形式，以專利權(quán)質(zhì)押方式解決其用信難題。同時積極對接知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)，提高審批放款效率，僅一周時間就完成了該筆授信資金的發(fā)放，為企業(yè)提供流動資金500萬元。該筆專利權(quán)質(zhì)押業(yè)務的成功落地，不僅拓寬了科創(chuàng)型企業(yè)的融資渠道，盤活了企業(yè)的無形資產(chǎn)，也有效降低了企業(yè)的融資成本。圍繞加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，杭州銀行積極投入金融資源，加強創(chuàng)新驅(qū)動，聚焦新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，在科技金融、綠色金融、數(shù)字金融等重點領域向新而行，加速破圈，服務培育新質(zhì)生產(chǎn)力跑出“加速度”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速的行動派近年來，以數(shù)字技術(shù)為支撐的產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要增長點。數(shù)據(jù)顯示，我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模已超50萬億元，總量穩(wěn)居世界第二，數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，正在進一步推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化進程。與此同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)以科技驅(qū)動金融發(fā)展，用“數(shù)字紅利”為自身高質(zhì)量發(fā)展尋求新的增長極。去年11月，杭州銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)上線，意味著國內(nèi)商業(yè)銀行首個“云原生、分布式、全棧國產(chǎn)化”的核心業(yè)務系統(tǒng)正式落地。云原生給銀行帶來的競爭優(yōu)勢是無可比擬的，極大地提升了業(yè)務創(chuàng)新效率、降低了運營成本。新一代核心業(yè)務系統(tǒng)上線對杭州銀行數(shù)字資產(chǎn)形成、客戶運營、快速交付、全渠道協(xié)同、運維管理五大能力，進行了全面提升。加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力離不開數(shù)字技術(shù)的深度開發(fā)和廣泛應用。近年來，杭州銀行搭乘數(shù)字東風，沿著線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化和生態(tài)化的發(fā)展路徑，全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以金融提升數(shù)字生活體驗。通過參與“智慧國資”等數(shù)字政務建設，加強與金融科技頭部企業(yè)、科研院校的合作，推進金融服務融入智慧政務、智慧園區(qū)、智慧校園、智慧醫(yī)療等場景，構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+政務+金融+多場景應用”的服務平臺。開發(fā)場景金融，對大會展運營公司等場館管理、結(jié)算支付等場景提供智慧場館解決方案；對接浙江省、杭州市金融綜合服務平臺，通過智慧金融助力優(yōu)化營商環(huán)境。加大新技術(shù)應用、打造輕型智慧網(wǎng)點運營新模式，不斷推進業(yè)務線上化、服務遠程化，持續(xù)提升數(shù)字金融服務能力。未來，杭州銀行也將繼續(xù)以“數(shù)智杭銀”建設為抓手，牢牢抓住大模型、人工智能等技術(shù)騰飛的機遇，全方位、多層次地開展金融科技創(chuàng)新，持續(xù)提升數(shù)據(jù)集成、業(yè)務合作、創(chuàng)新引領、技術(shù)提供能力，加速“打造中國價值領先銀行”。
