分紅現(xiàn)烏龍!被吐槽派息摳門的杭州銀行,開年領(lǐng)數(shù)張百萬罰單
4月19日晚間,根據(jù)杭州銀行發(fā)布的《關(guān)于<2023年度利潤分配方案公告>的更正公告》,該行在當(dāng)日披露的2023年度利潤分配方案公告中,因工作人員疏忽,將本應(yīng)是“2023年度擬每10股派息5.20元”的分紅政策,誤寫為“2023年度擬每股派息5.20元”。
據(jù)杭州銀行公告,該行2023年度擬分配普通股現(xiàn)金股利總額為30.84億元,占公司凈利潤的22.52%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于30%。事實上,杭州銀行去年業(yè)績并非不佳。據(jù)財報,2023年杭州銀行歸母凈利潤143.83億元,同比增長達(dá)23.15%。
看似“摳門”的表象下,該行超過550%的撥備覆蓋率以及不斷擴(kuò)大的不良貸款總額顯得引人注目;同時,開年以來頻頻爆出的“百萬級”罰單,也為杭州銀行的發(fā)展敲響了警鐘。
此前曾兩次在公告中寫錯數(shù)字
4月19日,杭州銀行發(fā)布了《2023年度利潤分配方案公告》,公告顯示,該行利潤分配方案為每股派發(fā)現(xiàn)金紅利5.20元(含稅)。公告發(fā)布后不久,杭州銀行又發(fā)布《關(guān)于<2023年度利潤分配方案公告>的更正公告》。公告稱,因工作人員疏忽,該公告中的“重要內(nèi)容提示”中的“每股分配比例”列示筆誤,更正后,每股分配比例為“每股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣0.52元(含稅)”。
事實上,自2016年上市以來,杭州銀行此前至少出現(xiàn)過兩次公告數(shù)據(jù)錯誤。2016年9月,該行公告的《杭州銀行股份有限公司首次公開發(fā)行股票招股說明書》摘要中把募資額的“億”寫成了“萬”,37.67億元寫成37.67萬元。
2019年5月,杭州銀行發(fā)布了《關(guān)于2018年年度報告的更正公告》,公告顯示,該行年報中有一處將杭銀消金總資產(chǎn)寫錯,將59.46億元寫成了89.46億元。
分紅比例連續(xù)三年低于25%
撥備覆蓋率連續(xù)三年居高不下
南都·灣財社記者注意到,在分紅方面,相比于其他上市銀行,杭州銀行似乎“略顯小氣”。包括2023年在內(nèi),杭州銀行已連續(xù)三年分紅率低于25%。
據(jù)更正后的公告,杭州銀行2023年度母公司利潤為135.00億元,其中擬分配的普通股現(xiàn)金股利總額為30.84億元,占?xì)w母凈利潤的22.52%。分紅率來看,2019年至2022年,杭州銀行的現(xiàn)金分紅比例分別為34.13%、31.37%、24.55%、21.82%。
按照杭州銀行所述,加強(qiáng)內(nèi)生資本積累,保障內(nèi)源性資本的持續(xù)補(bǔ)充,進(jìn)一步增強(qiáng)抵御風(fēng)險能力,同時合理保留部分利潤以充實核心一級資本,滿足合意信貸規(guī)模投放,有利于該行增強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度,均是該行分紅率低于30%的主要考慮因素。
盡管分紅比例較低,杭州銀行的業(yè)績卻十分亮眼。該行發(fā)布的2023年財報顯示,在2023年在利率不斷下調(diào)、按揭重新定價的大環(huán)境之下,杭州銀行2023年實現(xiàn)營業(yè)收入350.16億元,同比增長6.33%;在行業(yè)凈息差不斷收窄的背景下,杭州銀行實現(xiàn)凈利潤143.83億元,同比增長23.15%。
2024年第一季度,杭州銀行業(yè)績繼續(xù)增長。該行發(fā)布的第一季度報告顯示,2024年一季度,杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入97.61億元,同比增長3.5%;實現(xiàn)歸母凈利潤51.33億元,同比增長21.11%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,報告披露,截至2024年3月末,杭州銀行不良貸款總額66.34億元,較2023年末增加5.25億元;不良貸款率0.76%,與2023年末持平;撥備覆蓋率551.23%,較2023年末下降10.19個百分點。
值得注意的是,杭州銀行不良貸款總額上漲的同時,不良貸款率始終保持低位,這與該行不斷提高的撥備計提不無關(guān)系。在此背景下,杭州銀行的撥備覆蓋率顯得“居高不下”。據(jù)年報,該行撥備覆蓋率盡管由2021年末的567.71%一路下降至2024年3月末的551.23%,但該項指標(biāo)仍顯著高于監(jiān)管部門規(guī)定的最低值。
撥備覆蓋率反映的是商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和貸款風(fēng)險的防范能力,但撥備覆蓋率是否越高越好?有業(yè)內(nèi)人士指出,計提撥備有時也會成為部分銀行調(diào)節(jié)利潤的一種手段,比如不希望利潤增速過高時,撥備可以多計提一些;盈利表現(xiàn)不好時,要增加利潤,撥備可以少計提。理論上講,計提撥備本身就可以“以豐補(bǔ)歉”。
也有業(yè)內(nèi)觀點認(rèn)為,過高的的撥備覆蓋率,或存在隱藏利潤的傾向,不利于利潤合理利用,難以發(fā)揮資金的使用效率。
開年領(lǐng)三張“百萬級”大額罰單
對于杭州銀行來說,今年以來頻現(xiàn)的“百萬級”大額罰單,或為當(dāng)下另一個“棘手”的問題。
據(jù)國家外匯管理總局官網(wǎng),4月3日,杭州銀行北京分行因違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)、違反外匯登記管理規(guī)定以及違反規(guī)定辦理資本項目資金收付,被國家外匯管理局北京市分局罰款92.50萬元,并沒收違法所得13.21萬元,罰沒合計105.71萬元。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng),3月13日,杭州銀行舟山分行因?qū)εc融資租賃公司合作的業(yè)務(wù)管理不審慎、個貸管理不審慎以及流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設(shè)三項違法違規(guī)行為,被國家金融監(jiān)督管理總局舟山監(jiān)管分局罰款100萬元,相關(guān)責(zé)任人被警告。
1月9日,因債券承銷業(yè)務(wù)與債券交易/投資業(yè)務(wù)間“防火墻”建設(shè)不到位、余額包銷業(yè)務(wù)未嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一授信要求等多項違法違規(guī)行為,杭州銀行被國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局罰款210萬元,相關(guān)責(zé)任人被警告。
頻現(xiàn)的“百萬級”罰單,猶如對杭州銀行敲響的警鐘。行業(yè)承壓的背景下,杭州銀行的業(yè)績增長可謂亮眼,但業(yè)績的快速增長與不良貸款的水漲船高、計提撥備的居高不下與分紅比例的連年走低,或許仍是值得關(guān)注的隱憂。(采寫:南都·灣財社記者劉常源)