作為金融服務實體經濟高質量發展的“五篇大文章”之一，科技金融再迎政策支持。近日，國家金融監督管理總局、工業和信息化部、國家發展改革委聯合發布《關于深化制造業金融服務助力推進新型工業化的通知》（以下簡稱《通知》），為四大重點領域謀劃了金融支持路線圖，涵蓋產業鏈供應鏈安全穩定、產業科技創新發展、產業結構優化升級和工業智能化綠色化發展。

規模穩步增長

當前，科技創新已成為信貸投放的重點領域之一。近期披露的上市銀行2023年年報顯示，截至2023年12月末，中國工商銀行戰略性新興產業貸款余額達2.7萬億元，新增近9500億元；中國銀行戰略性新興產業貸款余額突破1.9萬億元，增長74.35%；中信銀行科技金融貸款余額超4000億元，增長21%。

國家金融監督管理總局最新統計數據顯示，截至2023年12月末，全國高新技術企業貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超四成；制造業貸款余額同比增長17.1%，其中，制造業中長期貸款余額同比增長29.1%。

科技貸款穩步增長的背后，是持續完善的服務機制。“為了做優做強科技金融，我們率先成立了總行科技金融中心，強化‘股、貸、債、保’全產品創新，提供全生命周期、接力式、綜合化金融服務，用金融創新因子呵護科技創新種子。”工商銀行副行長段紅濤說。今年1月，工商銀行科技金融中心在北京成立，從完善組織架構、強化重點領域服務、優化金融供給、加強風險管控與機制保障等方面發力。

“在科技金融方面，我們制定了專門的發展規劃，建立了相應的組織架構體系，即‘1+12+200’專業化組織體系。”中信銀行行長劉成表示，其中，“1”指的是，總行設立了科創金融中心；“12”指的是，在12家重點分行設立科創金融中心；“200”指的是，該行選擇了近200家科創金融先鋒軍支行，服務科技金融發展。“中信銀行發揮中信集團金融全牌照的協同優勢，已與頭部兄弟公司合作，推出了覆蓋科技型企業全生命周期的‘股、貸、債、保’綜合金融服務方案。”劉成說。

有了服務機制，還要優化產品體系。據了解，中國銀行重點推廣特色信貸產品，如科技金融創新積分貸、知識產權質押貸款、專精特新貸等，拓展與國家實驗室、省級實驗室、重點科研院所、重點高校等合作場景，打造適合科技型企業特點的信貸審批流程、信用評價模型。

明確重點任務

科技金融的重點發力方向是什么？《通知》明確了四大重點領域，即產業鏈供應鏈安全穩定、產業科技創新發展、產業結構優化升級和工業智能化綠色化發展。

“銀行保險機構要優化金融資源配置，加大對基礎零部件、基礎材料、基礎軟件和工業軟件等薄弱領域的金融支持力度，推動重大技術裝備創新發展。”國家金融監管總局有關司局負責人說，圍繞制造業重點產業鏈，積極聯動相關行業主管部門，加快推進制造業重點產業鏈高質量發展行動，深入挖掘重點產業鏈企業、項目的融資需求，綜合采用銀團貸款、聯合授信等模式，為重點企業、重大項目提供專業化金融服務。

助力產業科技創新發展，科技保險有望迎來新突破。“保險公司要大力發展科技保險，提供科技研發風險保障產品和服務，完善攻關項目研發的風險分擔機制。”上述負責人說，與此同時，要積極支持科技型中小企業、創新型中小企業、高新技術企業、“專精特新”中小企業、企業技術中心所在企業、制造業單項冠軍企業、承擔國家科技重大項目的企業等經營主體創新發展，推進關鍵核心技術和產品攻關突破。

產業結構優化升級，中長期資金支持至關重要。《通知》提出，銀行保險機構要加強對傳統制造業設備更新、技術改造的中長期資金支持，發揮、擴大制造業中長期貸款投放專項工作以及國家產融合作平臺的作用，促進金融資源與產業轉型融資需求高效對接。其中，要重點培育、壯大戰略性新興產業，聚焦信息技術、人工智能、物聯網、車聯網、生物技術、新材料、高端裝備、航空航天等重點產業，強化資金支持和風險保障，擴大戰略性新興產業的信用貸款規模。

工業智能化、綠色化發展，數字經濟是核心。上述負責人表示，銀行保險機構要加大對數字經濟核心產業的支持力度，強化對智能裝備、數字基礎設施、工業互聯網新業態等領域的金融服務，支持制造業“智改數轉網聯”。與此同時，保險公司要發展科技保險、新能源保險、氣候保險等業務，發展、推廣網絡安全保險，提升保險保障水平。

提升服務水平

提升科技金融服務能力，要優化金融供給，完善服務體系，還要加強風險防控。業內專家建議，推動完善“政銀企”信息共享機制，促進制造業政策信息、行業發展趨勢、產能動態、企業生產經營信息、銀行保險產品信息交流共享。

具體來看，政策性銀行要利用政策性金融“資金規模大、貸款期限長”的特點，更好地服務制造強國重大工程建設；大型銀行要對關鍵核心技術攻關領域加強研究，優化金融資源區域協調分配，支持重點領域和薄弱環節。

“發展新質生產力是推動高質量發展的內在要求和重要著力點，也是工商銀行增長的新動能和一片藍海。”工商銀行副行長王景武表示，接下來，該行將在服務好傳統產業轉型升級的同時，把服務新質生產力發展放在更加突出的位置。近期，該行已組建“數字普惠中心”，下沉服務，創新模式，以期更好地服務“專精特新”企業。

股份制銀行要堅持差異化市場定位，深化對制造業細分領域、重點投向的金融服務。今年以來，浙商銀行已實施“科技金融助力新質生產力發展工程”，將科技金融作為全行的重點戰略業務之一，并發布《浙商銀行科技金融服務高質量發展實施意見》，確保每年科技型企業的融資規模增速高于各項貸款的平均增速。

記者獲悉，接下來在確保風險可控的前提下，有關部門將穩妥推進科創金融改革試驗區建設，深化制造業金融支持舉措，指導金融機構落實落細各項政策要求，持續加大對科技創新、先進制造的支持力度，助力新質生產力發展。