近日，不少A股上市銀行披露了經(jīng)營貸數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，19家銀行2023年度經(jīng)營貸規(guī)模合計約5.67萬億元，較2022年多增約1.33萬億元，同比增長30.7%。

2023年是銀行個人經(jīng)營貸規(guī)模爆發(fā)的一年。經(jīng)營貸是銀行專門為中小企業(yè)主、個體工商戶等經(jīng)營實體推出的融資產(chǎn)品。這類貸款產(chǎn)品為這些經(jīng)營主體提供資金支持，幫助他們解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求，如擴大經(jīng)營規(guī)模、采購原材料、支付員工薪酬、升級生產(chǎn)設(shè)備、租賃經(jīng)營場所、改善經(jīng)營設(shè)施等。金融業(yè)加大力度對中小企業(yè)主和個體工商戶提供貸款支持，是經(jīng)營性貸款資金余額快速上升的直接原因。

經(jīng)營貸的風險需要密切關(guān)注。從年報數(shù)據(jù)來看，在經(jīng)營貸規(guī)模迅速增長的同時，一些風險也暴露出來。國有大型銀行對于個人經(jīng)營貸風險控制較好，在加大資金投放的同時保持著相對較低的不良率水平。但一些中小銀行經(jīng)營貸不良率偏高，甚至有個別銀行超過6%。

對經(jīng)營貸業(yè)務(wù)中存在的亂象要“重拳出擊”。根據(jù)監(jiān)管部門披露的案例，有不法中介通過低利率經(jīng)營貸、信用貸置換高利率房貸的方式，減少房貸利息支出，誘騙購房者簽訂中介服務(wù)合同。此外，還有通過臨時成立的、沒有經(jīng)營業(yè)務(wù)的小公司或者是一些長期沒有經(jīng)營的“僵尸企業(yè)”，用來申請經(jīng)營貸款，再將貸款資金套取挪作他用。

監(jiān)管部門要重視經(jīng)營貸中可能出現(xiàn)的風險，進一步強化監(jiān)管。值得注意的是，從2020年開始，有不少人將住房按揭貸款換成循環(huán)授信的經(jīng)營貸。2021年監(jiān)管部門意識到業(yè)務(wù)風險，并發(fā)通知追查違規(guī)經(jīng)營貸，其中要求對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款，加強風險管理，逐筆登記并定期進行核查。如今3年期限已至，3年前的經(jīng)營貸也到了集中續(xù)貸的時候。監(jiān)管部門需要根據(jù)最新的情況，守住相關(guān)業(yè)務(wù)風險底線。

金融機構(gòu)要加強對貸款資金流向的監(jiān)控，加強信貸管理，追蹤、把控經(jīng)營貸資金流向。要確保貸款資金用于約定的經(jīng)營活動中，防止經(jīng)營性貸款資金被挪用。尤其是經(jīng)營貸業(yè)務(wù)風險較高的金融機構(gòu)需要深入了解放款對象，在續(xù)貸時要擦亮雙眼，避免對臨時成立的公司、“僵尸企業(yè)”發(fā)放經(jīng)營性貸款。要通過加強貸款“三查”，強化對借款主體資質(zhì)審核，建立貸后資金用途監(jiān)控和定期排查機制，嚴禁套取、挪用貸款資金。金融機構(gòu)要進一步規(guī)范分支機構(gòu)與第三方合作行為，嚴禁與不法貸款中介開展合作。合理確定授信額度，加強風險監(jiān)測管理。建立有效的貸后管理系統(tǒng)和嚴格的合規(guī)審查機制。通過大數(shù)據(jù)跟蹤、信貸資金閉環(huán)運營的方式，防止資金離開實體經(jīng)濟，確保經(jīng)營貸真正用在經(jīng)營上。