4月11日，北京銀行發(fā)布2023年年報，交上了一份優(yōu)異的業(yè)績答卷。從資產規(guī)模看，截至2023年末，該行資產總額3.75萬億元，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；從盈利方面看，截至報告期末，該行實現(xiàn)營業(yè)收入667.11億元，同比增長0.66%，實現(xiàn)歸母凈利潤256.24億元，同比增長3.49%，經營質效保持上市銀行較好水平。

4月12日，北京銀行召開2023年年度業(yè)績發(fā)布會

在細分業(yè)務條線，北京銀行在零售業(yè)務方面的持續(xù)轉型結出了豐碩的果實。數據顯示，截至2023年末，北京銀行實現(xiàn)零售營收243.90億元，同比增長10.21%，貢獻占比達到37.73%，盈利水平再創(chuàng)新高；零售AUM站穩(wěn)萬億臺階，信貸余額排名保持城商行第一，整體呈現(xiàn)出盈利水平穩(wěn)步提升、貢獻占比持續(xù)提高、資產質量切實優(yōu)化的生動局面。

初心不忘，守正創(chuàng)新。以兒童客群和養(yǎng)老客群“一老一小”為重點，北京銀行在零售業(yè)務領域持續(xù)打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”。這種差異化、特色化的競爭優(yōu)勢，讓北京銀行有溫度的金融服務貫穿人生每個階段，也為該行零售業(yè)務帶來了增長的新引擎。

專注成長打造“兒童友好型銀行”

正如北京銀行黨委書記、董事長霍學文在2023年年報致辭中所說：“悲觀者埋怨刮風，樂觀者靜候風向，現(xiàn)實者調整風向。”零售業(yè)務一直是各大銀行競爭最激烈的領域，如何在一片紅海中找到新藍海，如何加快構建基于客戶體驗和價值創(chuàng)造的新零售戰(zhàn)略體系，成為北京銀行的一道必考題。“我們堅持以客戶為中心，沿著人口和產業(yè)結構的變遷尋找業(yè)務增長機遇。”霍學文在2023年年報中給出了答題的關鍵思路。

根據北京銀行2023年年報，該行“伴您一生的銀行”“兒童友好型銀行”戰(zhàn)略扎實推進，零售盈利水平、各項規(guī)模貢獻穩(wěn)步提升，零售轉型成效進一步彰顯。

過去的一年里，北京銀行積極響應構建兒童友好環(huán)境、建設兒童友好城市的發(fā)展號召，立足“一米”高度，聆聽“一米”聲音，匯聚“一米”關愛，積極拓展兒童金融內涵與外延，讓“伴你一生”的理念成為看得見的服務、摸得著的溫度，陪伴兒童客戶和家庭成長的每一步。

深化“金融+”特色合作模式。政銀企校多方聯(lián)動，去年北京銀行聯(lián)合東城區(qū)政府打造東城區(qū)首家兒童友好銀行，攜手1350余所院校及外研社等各類機構，發(fā)行20余款聯(lián)名“小京卡”，截至報告期末，“小京卡”發(fā)卡近110萬張，累計服務190萬戶家庭，讓兒童金融特色服務深入人心。

搭建兒童友好型生態(tài)平臺。去年，北京銀行在服務友好、空間友好、環(huán)境友好等各個方面持續(xù)發(fā)力，推出一系列實習實踐、文體健康等兒童友好活動項目。截至報告期末，累計開展各類“京苗俱樂部”活動1.6萬場，直接參與人數80余萬人；成功舉辦“螢光心愿”六一文藝匯演，在全國35城同時段收視率排名全國第五；獨家冠名央視少兒《名師有名堂》節(jié)目；深耕北京文化底蘊，推出兒童金融嘉年華系列項目，舉辦“齊樂龍龍”龍文化公益親子展覽，打造兒童文化金融特色；依托央視、北京衛(wèi)視等融媒體以及服貿會、金融街論壇等重大品牌活動進行兒童友好理念傳播，過去的一年，北京銀行讓百余萬孩子切身感受到“兒童友好型銀行”的溫暖陪伴。

　　“伴您一生”以客戶為中心陪伴一代人一輩子

北京銀行多措并舉提升新市民金融服務的可得性與便利性

如果說“兒童友好型銀行”是北京銀行在零售業(yè)務中打造的特色品牌，該行在“成長金融”“創(chuàng)業(yè)金融”“‘她’金融”“養(yǎng)老金融”等諸多場景領域的深耕，則是在不斷深化和踐行讓金融服務陪伴“一代人”“一輩子”，打造“伴您一生的銀行”的服務理念。

做好養(yǎng)老金融大文章。2023年，北京銀行積極應對人口老齡化戰(zhàn)略，全力助推養(yǎng)老第三支柱建設，累計實現(xiàn)養(yǎng)老金賬戶開立規(guī)模超過130萬戶，成為首家達到百萬戶的城市商業(yè)銀行；打造數字化養(yǎng)老金融服務平臺，引導培養(yǎng)長期投資習慣和養(yǎng)老規(guī)劃能力，線上推出“尊愛版”手機銀行，線下設立“長者驛站”特色服務網點，從硬件設施、軟件服務、金融產品、消費者權益等方面為老年人進行重新設計，持續(xù)提升適老化金融服務水平。

發(fā)布“京彩芳華‘她’金融”品牌。充分挖掘女性細分市場客戶需求，從女性客戶視角出發(fā)，構建“專屬銀行卡”“專屬理財產品”“專屬俱樂部”三大板塊，以特色化、差異化的全流程、陪伴式服務體系，滿足女性客戶長期財富增值、多元資產配置的需求。

提升新市民金融服務水平。在創(chuàng)業(yè)金融領域，優(yōu)化新市民專屬個人經營性貸款“創(chuàng)贏貸”，以低于整體個人經營貸款水平助新市民“創(chuàng)有所成”，截至2023年末，貸款余額達到132億元；與北京市住房公積金管理中心深入合作，依托聯(lián)名卡、代辦網點等助力新市民便捷辦理公積金服務，并針對新市民裝修、購車等大額消費需求，定向優(yōu)化專屬產品“圓夢貸”產品及配套優(yōu)惠政策，不斷提升新市民金融服務獲得感、幸福感。

打好人才金融“組合拳”。去年，北京銀行持續(xù)推進海內外人才金融服務，面向各界人才客群發(fā)放專屬“英才卡”超8300張；與北京海外學人中心開展戰(zhàn)略合作，面向戰(zhàn)略科學家級別人才發(fā)行“海星卡”，打造專屬“海星”人才綜合服務方案；在北京市政務服務中心、中關村國際人才服務功能區(qū)設立金融服務窗口，提升一站式服務窗口效能；簡化外籍人才辦卡流程，組建“1+N”生活金融管家服務團隊，搭建專屬服務綠色通道，滿足新形勢下人才創(chuàng)新發(fā)展需求。

構建“工會金融”新生態(tài)。去年，北京銀行與北京市總工會簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，以610余萬張“工會會員互助服務卡”為紐帶，在身份認證、服務體驗、行業(yè)應用等方面取得了一系列創(chuàng)新突破；打造“工會會員日”特色品牌，讓超200萬人次享受京彩消費、綠色出行等普惠權益；首推“工會+消費幫扶”特色幫扶模式，超10萬人次參與，消費額超1200萬元，全生命周期、全鏈條覆蓋的優(yōu)質綜合金融服務滿足了企業(yè)職工的金融需求，同時得到社會各界的廣泛認可。

全力服務第三代社保卡換發(fā)。自2024年1月31日起，北京在西城區(qū)、石景山區(qū)、懷柔區(qū)啟動了第三代社保卡試點換發(fā)工作。作為首批北京市第三代業(yè)務承辦銀行，北京銀行面向三個區(qū)內參保企事業(yè)單位的在職職工開展單位集中換發(fā)，推出免收申領/補換工本費、卡片郵寄費、年費、掛失手續(xù)費、ATM境內跨行取款手續(xù)費、手機銀行轉賬手續(xù)費、短信天使服務費7項資費及上門激活等專屬優(yōu)惠活動，同時個人醫(yī)保存折可直接關聯(lián)北京銀行第三代社保卡，存量個賬資金直接入卡（2022年9月前已打入醫(yī)保存折資金），隨查隨用，便捷支取。北京銀行以更優(yōu)質、更快捷、更高效的金融服務持續(xù)提升廣大市民的業(yè)務辦理體驗。

這些亮眼的成績和數字背后，是北京銀行成就“美好生活”，不斷傳遞京行溫度的努力。堅持以人民為中心，將人民群眾對美好生活的向往作為金融服務的出發(fā)點和落腳點，打通全生命周期金融服務閉環(huán)，讓有溫度的金融服務深入到人生每個階段，成為財商教育的“啟蒙老師”、創(chuàng)業(yè)打拼的“真誠伙伴”、頤養(yǎng)晚年的“貼心陪伴”，打造“伴您一生的銀行”。

提質增效做“伴您一生”的財富伙伴

作為助力共同富裕的重要途徑，財富管理已成為商業(yè)銀行零售業(yè)務加速發(fā)展的新動力。2023年，北京銀行從戰(zhàn)略層面將財富管理作為零售轉型的重點方向，圍繞客戶日益增長的財富管理需求，探索搭建開放式、全天候、高品質的大財富管理平臺，以長情的陪伴和專業(yè)服務，幫助客戶實現(xiàn)財富保值增值，基業(yè)傳承，做陪伴客戶一生、值得信賴的財富管家。

打造開放化的生態(tài)合作平臺。發(fā)揮集團優(yōu)勢，北京銀行與各方財富伙伴攜手，深耕基于價值增值的財富金融服務，做大財富管理“朋友圈”。截至報告期末，北京銀行成功接入11家理財子公司，代銷產品超600支，上線首支代銷美元理財和養(yǎng)老金理財產品；子公司北銀理財有限責任公司（以下簡稱“北銀理財”）易淘金系列產品實現(xiàn)T+0快贖到賬，提高客戶資金使用效率；準入近60款保險新產品，代銷10家保險公司共計115款產品，保險AUM同比增長32.3%；新增3個基金合作機構TA，低波固收類基金銷量同比增長39%；發(fā)行“小黃人聯(lián)名信用卡”“美國運通高端信用卡”等六款新產品，新產品發(fā)卡量占全年總發(fā)卡量73%。

打造數字化的客戶服務陣地。上線手機銀行私募專區(qū)，實現(xiàn)保險金信托業(yè)務批量化操作，私行代銷產品存量規(guī)模較年初增長21.8%，銷售規(guī)模同比增幅64.2%；打造行業(yè)領先個貸產品“京e貸”，全新優(yōu)化升級6.1版本，規(guī)模較年初增幅298%；發(fā)布信用卡“掌上京彩”APP7.0，落地新一代數字化收單系統(tǒng)，構建智能風控體系，實現(xiàn)秒級預審、重資產審核流程自動審批及實時放款。

打造立體化的協(xié)同展業(yè)模式。以“線上+線下+遠程”的立體式經營格局形成數字化的“海陸空”全渠道協(xié)同矩陣，擴大普惠化財富管理的覆蓋面。去年，北京銀行成功實現(xiàn)汽車貸款協(xié)議簽署無紙化、面談面簽線上化；上線“掌上銀行家”APP2.0，實現(xiàn)分鐘級獲客，審核率提升近46個百分點；完成“精致貸”數字化流程重塑，放款同比增長34%；推進全面“無紙化”進件，電子進件率達90%以上；布局“線上+線下”消費場景，持續(xù)拓展境外消費場景。

“數字京行”打造數字時代零售增長新引擎

看到未來方知未來已來，相信未來才能擁有未來。如果說零售業(yè)務是銀行盈利增長的新引擎，數字化就是零售業(yè)務轉型的重要切入點——打造“以人為本”的數字化體系，是銀行追求的共同方向。

北京銀行黨委書記、董事長霍學文在2023年年報致辭中指出，以人工智能為代表的第四次科技革命正在加速演變，“以客戶為中心”的根本導向始終不變，離客戶和用戶越近，數字化轉型成效越顯著。秉承“讓業(yè)務流程更優(yōu)、讓雙客體驗更好”的樸素初心，北京銀行躬身投入數字化轉型的生動實踐，不斷提升客戶拓展與客群經營的廣度、深度，勾勒出“數字京行”的發(fā)展愿景，打造數字時代零售業(yè)務增長新引擎。

構建“大零售”經營管理模式。2023年，北京銀行緊跟數字化時代新趨勢，完成零售條線組織架構調整，構建“1+4”零售新架構，形成零售銀行部統(tǒng)籌，財富平臺部（下轄養(yǎng)老金融中心、遠程銀行中心兩個二級部）、私人銀行部、個人信貸部、信用卡中心四個利潤中心的全新組織架構；打造CPCT?R（customer客戶-product產品-channel渠道-team隊伍-technology技術-riskmanagement風控）一體化的“大零售”經營管理模式，為零售轉型注入強勁動能。

零售數字化渠道賦能。2023年，北京銀行全新發(fā)布手機銀行APP8.0，聚焦智能化能力和財富管理水平提升，成為零售客戶服務和運營的主陣地。截至2023年末，手機銀行客戶規(guī)模達到1,585萬戶；全年借記卡線上支付交易筆數7.5億筆，交易金額2,258.5億元，同比分別提升16.3%、9.3%；“護盾”平臺共攔截風險交易33.73萬筆，為客戶挽回資金損失超1.6億元；推出“小京顧問”服務，實現(xiàn)客戶與客戶經理在線交互，去年累計服務客戶755萬人次；95526服務客戶滿意度達到99%以上，智能化占比超80%。

零售數字化營銷賦能。依托全渠道、全場景、全策略的客戶經營“新范式”，深入開展零售客群價值挖掘項目，成功落地32個策略用例，觸達客戶691萬戶，激活財富客群近13萬戶；升級零售數字化運營體系，整合零售全客戶、全產品、全渠道數據，累計部署策略2,000余條，觸達客戶3.7億人次，有效支持客戶經理經營展業(yè)。

零售數字化平臺建設。完成客戶360全景視圖二期建設，構建全方位、全鏈路的視圖，為客戶精準服務提供支撐；推出智庫平臺，引用先進的知識管理體系，賦能多元客戶服務和一線經營場景；推出商機管理系統(tǒng)，自動化匹配客戶和客戶經理，形成商機生命周期閉環(huán)；推出客戶需求管理系統(tǒng)（CDM），形成線上體驗管理閉環(huán)，目前已建立400余個體驗指標，涵蓋200余個旅程節(jié)點。

2024年是中華人民共和國成立75周年，也是北京銀行轉型發(fā)展承上啟下的重要一年。作為以“北京”二字命名的國有金融機構，北京銀行將繼續(xù)堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，牢記初心使命，秉承長期主義，做難而正確的事，做對未來賦能的事，為中國特色金融發(fā)展探索京行樣本，在建設金融強國道路上不斷書寫高質量發(fā)展的新篇章。