記者杜肖錦

“作為一家輕資產的科創企業，入駐建設銀行創業者港灣不到1個月，就為我們發放30萬元信用貸款，真是太好了。”寧波某網絡科技公司負責人對《中國銀行保險報》記者表示，這是成立以來獲得的首筆貸款，解決了公司的資金難題。

記者了解到，這也是建行寧波市分行發放的首筆小微企業“甬創云貸”。在寧波，還有許多小微企業、科創企業受益于當地銀行機構的普惠金融服務，帶上資金“加油包”踴躍邁向發展之路。

資金靶向投放

寧波的小微企業數量多、種類豐富，不同成長周期需要不同的資金需求，這對銀行機構信貸資金的“靶向”提出了要求。

“我們通過采集各類政務、交易等數據，為小微企業精準畫像，做到信用類無需提供材料、抵押類精簡材料，大幅提升客戶申貸體驗。”建行寧波市分行相關負責人對記者表示，針對科創小微企業，建行結合人才信息、知識產權信息等，推出“善新貸”“善科貸”“甬新貸”“甬創云貸”等產品，為科創企業在不同生命周期注入金融活水；針對外貿小微企業，應用寧波市口岸辦打造的國際貿易領域數字化改革多跨應用場景平臺“甬e通”，推出全線上產品“口岸云貸”，助力寧波出口型外貿小微企業。

交通銀行寧波市分行則表示，該分行逐步完善由基礎產品、特色產品構建的“法人+個人”“線上+線下”的一體化普惠金融產品生態，實現抵押、信用、保證等多種方式的自由組合，滿足不同客戶在額度、定價等方面的差異化需求。

強化數字賦能

“讓數據‘多跑路’、企業‘少跑腿’，用數據賦能提升助企服務效能是我們重點發力方向。”農業銀行寧波市分行相關負責人表示，該分行依托寧波市普惠金融信用信息服務平臺，引導小微企業掃碼上傳融資需求，以“線上直連”方式完成小微企業融資需求的接收、辦理及反饋等全流程，是目前區域內首家上線“貸款碼”引流閉環項目的國有大行。

寧波通商銀行則推出買方信貸、經銷商數據貸、訂單融資等供應鏈金融特色產品。買方信貸可以幫助小微企業解決設備采購問題，為企業提供靈活的融資方式；經銷商數據貸通過對經銷商的經營數據進行分析和評估，為企業提供快速的融資支持；訂單融資幫助企業在完成訂單前提前獲取資金，緩解資金壓力。

記者了解到，截至2023年末，寧波通商銀行供應鏈授信余額突破100億元，全年增速達130%。

農行寧波市分行同樣大力構建線上供應鏈服務體系。該分行基于制造業供應鏈中核心企業的銷售計劃或銷售訂單，定制特色供應鏈產品，同時對下游優質經銷商提供一攬子金融服務，為產業鏈上下游集群小微企業提供批量融資。

加強貸后保障

普惠金融服務不僅在于“扶上馬”，也在于“送一程”。記者了解到，寧波市多家銀行機構主動靠前進行貸后管理，加強貸后保障。

寧波通商銀行落實延期還本付息政策及做好政策退出后的接續服務；創新線上化無還本續貸，該行客戶足不出戶便可在線上完成申請、合同簽約、提款等操作，提高融資時效。

“我們通過大數據監測防范金融風險，建立特色貸后預警指標，強化貸后監測管理手段。”建行寧波市分行相關負責人表示。

此外，寧波通商銀行還持續完善內部考核激勵機制，落實小微企業盡職免責機制，精準提高不良貸款容忍度。