財(cái)聯(lián)社4月12日訊北京銀行最新公布的2023年年報(bào)顯示，2023年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入667.11億元，同比增長(zhǎng)0.66%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)256.24億元，同比增長(zhǎng)3.49%。對(duì)于公司業(yè)績(jī)，今日，在2023年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，北京銀行行長(zhǎng)楊書劍表示，北京銀行營(yíng)收、凈利潤(rùn)都是保持增長(zhǎng)的，反映出數(shù)據(jù)是相對(duì)比較真實(shí)的。

與行業(yè)趨勢(shì)相同，北京銀行息差也呈現(xiàn)明顯收窄壓力。2023年年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)北京銀行凈息差1.54%，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。今年息差趨勢(shì)如何？資本新規(guī)實(shí)施將有何影響？針對(duì)市場(chǎng)關(guān)心的熱點(diǎn)話題，北京銀行管理層在業(yè)績(jī)會(huì)上進(jìn)行了回應(yīng)。

其中，談及資本新規(guī)，楊書劍稱，資本新規(guī)全面修訂了第一支柱下的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則，豐富了第二支柱的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架體系，在第三支柱構(gòu)建了差異化資本監(jiān)管體系，提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)分析，政策對(duì)北京銀行的影響是中性的，對(duì)資本充足率的影響是有限的。

談中收下滑：未來(lái)3-5年外部分行零售客戶要突破百萬(wàn)

年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，北京銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入163.61億元，同比增長(zhǎng)10.41%，在營(yíng)業(yè)收入中占比24.53%，同比提升2.17個(gè)百分點(diǎn)。需注意的是，其中，北京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入大幅下降。2023年，北京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入37.52億元，同比下降46.9%。“主要由于代理及委托業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比減少，且線上業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出增加。”北京銀行在年報(bào)中解釋。

根據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，北京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入在目前已經(jīng)披露的23家上市銀行中，降幅處于靠前位置。對(duì)于中收降幅較大的問(wèn)題，業(yè)績(jī)會(huì)上北京銀行管理層也給出了解釋。楊書劍稱，主要原因是根據(jù)監(jiān)管要求，集中清算了預(yù)期收益理財(cái)型產(chǎn)品，導(dǎo)致年度的產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)下降了約22億元，這個(gè)幅度還是比較大的。此外，受去年資本市場(chǎng)的動(dòng)蕩，財(cái)富類的中收增長(zhǎng)也有限；同時(shí)受保險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)政策影響，代銷收入有所下降；另外也要貫徹減費(fèi)讓利的要求。整體而言，對(duì)中收的影響比較大。

下一步，楊書劍補(bǔ)充稱，北京銀行想要加大輕資本業(yè)務(wù)的發(fā)展，當(dāng)然，輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展一方面營(yíng)銷能力要強(qiáng)，另一方面也要結(jié)合整個(gè)市場(chǎng)的情況推出相應(yīng)的產(chǎn)品。

此外，要夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，無(wú)論是公司客戶還是零售客戶都要做大。零售客戶方面，北京地區(qū)達(dá)到了2000多萬(wàn)，但外部分行，只有濟(jì)南分行突破100萬(wàn)。希望未來(lái)3-5年，所有分行零售客戶都要突破100萬(wàn)，這樣客戶群體做大以后才能把手續(xù)費(fèi)收入提高上去。另外還要加強(qiáng)資源協(xié)同。

談及去年下半年金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法落地帶來(lái)的影響，北京銀行行長(zhǎng)助理、首席風(fēng)險(xiǎn)官徐毛毛表示，北京銀行從制度流程和系統(tǒng)等層面全方位的做好新規(guī)落地的執(zhí)行，依據(jù)過(guò)渡期的安排，最大限度減少對(duì)相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的影響。徐毛毛表示，從現(xiàn)在的政策看，新規(guī)實(shí)施后的減值準(zhǔn)備的計(jì)提不會(huì)對(duì)該行的信用成本產(chǎn)生重大的影響。

展望息差趨勢(shì)：今年息差收窄幅度會(huì)有所放緩

2019年以來(lái)，受貸款利率持續(xù)下行、存款出現(xiàn)定期化、長(zhǎng)期化趨勢(shì)等影響，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄。國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示2023年銀行業(yè)的凈息差為1.69%，跌破1.7%。與行業(yè)相同，北京銀行息差也呈現(xiàn)收窄壓力。

談及息差，楊書劍表示，息差下降確實(shí)是一個(gè)大的趨勢(shì)，去年北京銀行凈息差1.54%，低于行業(yè)平均水平。對(duì)此，楊書劍解釋稱，2023年，受業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、保增長(zhǎng)等因素的影響，資產(chǎn)收益率降幅大于負(fù)債成本降幅，導(dǎo)致銀行息差有所收窄。

展望后期趨勢(shì)，楊書劍指出，今年息差收窄幅度會(huì)有所放緩。一方面是存貸利差有韌性，另一方面，負(fù)債成本也有優(yōu)勢(shì)，北京銀行2023年年底整體的負(fù)債成本與年初持平；另外應(yīng)用轉(zhuǎn)型還要繼續(xù)推進(jìn)。

“北京銀行將采取多種措施延緩息差下行的速度，使息差保持在合理區(qū)間。”北京銀行董事會(huì)秘書、首席財(cái)務(wù)官曹卓補(bǔ)充稱，負(fù)債端繼續(xù)鞏固成本優(yōu)勢(shì)。一是加大存款營(yíng)銷推動(dòng)力度，擴(kuò)大低成本存款來(lái)源。二是鼓勵(lì)營(yíng)銷金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算戶和托管戶，壓降同業(yè)負(fù)債成本。三是用好支小再貸款、碳減排等貨幣政策工具和主動(dòng)負(fù)債工具，持續(xù)壓降負(fù)債成本。

另外，資產(chǎn)端持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)。一是調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，加大專精特新企業(yè)客戶拓展，積極營(yíng)銷清潔能源、新能源汽車、裝備制造等新賽道行業(yè)客戶。二是調(diào)整優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)，加大長(zhǎng)三角地區(qū)高收益貸款投放，推動(dòng)長(zhǎng)三角地區(qū)對(duì)公貸款增長(zhǎng)跑贏市場(chǎng)。三是調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大普惠貸款和自營(yíng)消費(fèi)貸款投放力度。