記者盧夢雪冉學東北京報道

涉嫌嚴重違紀違法！珠海華潤銀行（下稱“華潤銀行”）又一位高管被查，此次被查的，正是華潤銀行東莞分行的首任行長，6年前已調任總行工作的管禮江。

管禮江在東莞分行擔任行長4年左右。2023年11月，他在以華潤銀行總行中小企業部副總經理的身份出席了活動，據了解，這是他最后一次公開露面。

除此之外，2023年華潤銀行凈利潤大幅下滑19.27%，凈息差收入進一步收窄。且根據其往年財報披露，該行涉房地產貸款及資金投放的風險值得進一步關注。

華潤銀行2023年營收為何在前兩個季度增長，后兩個季度大幅下滑？半年內兩家分行高管被查，這對華潤銀行有何影響？4月23日，《》記者就此采訪了華潤銀行，該行未予回復。

又一高管落馬

4月20日，南粵清風網消息，華潤銀行東莞分行原行長管禮江涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受珠海華潤銀行紀委紀律審查和東莞市監委監察調查。

珠海華潤銀行前身是珠海市商業銀行，總部位于中國廣東省珠海市，成立于1996年12月。華潤銀行的主要經營區域為廣東省珠海市，并向粵港澳大灣區延伸，網點布局主要圍繞珠江三角洲的經濟發達城市，截至2023年12月，已在珠海、深圳、廣州、佛山、東莞、惠州、中山、江門等粵港澳大灣區城市設立10家分行。

華潤銀行東莞分行于2014年1月獲監管批復同意設立，彼時的批復同時核準了管禮江任東莞分行行長、陳東任東莞分行行長助理的任職資格，管禮江正是華潤銀行東莞分行的首任行長。

而2018年1月，華潤銀行東莞分行法人代表由管禮江變更為劉海剛。如此核算的話，管禮江擔任東莞分行行長的時間在4年左右。

卸任東莞分行行長后，據公開資料信息，管禮江調任了華潤銀行總部。

2019年7月，管禮江首次以華潤銀行中小企業部副總經理的身份為華潤銀行員工授課。2023年11月，據相關機構消息，管禮江還以中小企業部副總經理的身份參與了華潤銀行走進南山園區系列活動，而據了解，這是他公開露面的最后一次。

而本次被查，管禮江已在華潤銀行總行工作了6年多，卻是以東莞分行原行長的身份被帶走，是否是因其違法違規事實發生于東莞分行工作期間？4月22日，《》記者就此采訪了華潤銀行，該行未予回應。

但管禮江已是華潤銀行半年來被查的第二位高管。據深圳官方2023年12月通報，華潤銀行深圳分行企業金融二部原副總經理王楷涉嫌嚴重違法，接受國家監委駐華潤集團監察專員辦公室、深圳市羅湖區監委監察調查。

增收不增利

華潤銀行的主要股東分別為華潤集團、南方電網、中國電子、珠海華發集團以及深圳市南山區國資委的控股企業，戰略定位為“致力打造以科技驅動的特色產業銀行，構建金融基礎設施信創平臺”。

但2023年，華潤銀行卻經歷了凈利潤的大幅下滑。同業存單發行計劃顯示，截至2023年末，該行實現營業收入67.48%，同比增長3.45%；實現凈利潤16.17億元，同比大幅下滑19.27%。

從各個季度來看，2023年前兩個季度，華潤銀行的總營收從年初的16.32億元逐步上漲至18.28億元、18.16億元，但到了第三、四個季度，已下滑至15.06億元、15.99億元。在凈利潤方面，華潤銀行2023年一季度的凈利潤達到了5.99億元，較年初的2.55億元漲了一倍多，在二季度雖略有下滑，但也有5.21億元，但到了三四季度，該行凈利潤逐步下滑至3.89億元、1.09億元，較前兩個季度大幅縮水，2023年末甚至比2022年末的凈利潤下滑了19.27%。

為何各季度的營收、凈利潤有如此大的差異？華潤銀行當前尚未發布2023年財報，我們暫無法從中得知。4月22日，《》記者就此采訪了華潤銀行，也未獲回應。

但從往年財報中可以看到，利息凈收入在華潤銀行總營收中占比在70%以上，為該行的主要營收來源。而2023年，華潤銀行凈息差大幅收窄，由2022年末的1.77%收窄至2023年末的1.49%，下降了28個BP，對其利潤空間應當形成了一定擠壓。

為緩解凈息差壓力，及更好支持實體經濟發展，2023年，銀行存款利率多次調降，8月末9月初，國有大行、股份制銀行帶頭調降后，其三年期、五年期定期存款利率基本降至2.3%以下。

雖中小銀行定期存款利率調降較晚，利率相對更高，但《》記者注意到，2023年9月14日，華潤銀行深圳分行一年期、二年期、三年期定期存款利率仍達到了2.20%、2.50%、3.25%，可見其負債成本不低。

涉房地產風險需關注

此外，華潤銀行的房地產貸款規模常年來居高不下，投資資產中投向房地產行業的比重也較高，大額風險暴露情況及資金投放的行業集中風險也值得進一步關注。

2022年財報曾披露，截至該報告期期末，華潤銀行的貸款與墊款余額為1749.04億元，其中房地產業貸款占比12.11%，在所有行業中貸款規模最高；從前十大客戶來看，該行貸款第一、二、四、十位貸款大客戶都屬于房地產行業，合計貸款額達到了44.91億元。

在投資方面，截至2022年末，華潤銀行投向房地產領域的非信貸資金規模為70.87億元，其中劃入關注和不良的資產規模分別為13.83億元和14.99億元。

“珠海華潤銀行投資資產投向房地產行業的比重較高，考慮到房地產行業景氣度波動等因素，需持續關注其投資資產質量變化情況及風險資產處置進展。”聯合資信在相關評級報告中提示。

而在撥備覆蓋率方面，2023年末，華潤銀行撥備覆蓋率下滑至161.03%，較2023年中期減少了21.3個百分點，較2023年初減少了27.53個百分點，似乎沒有更多余力進行充足的計提。

在房地產行業風險持續暴露之下，華潤銀行2023年財報將披露的信息值得關注。