記者盧夢雪冉學(xué)東北京報(bào)道

涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法！珠海華潤銀行（下稱“華潤銀行”）又一位高管被查，此次被查的，正是華潤銀行東莞分行的首任行長，6年前已調(diào)任總行工作的管禮江。

管禮江在東莞分行擔(dān)任行長4年左右。2023年11月，他在以華潤銀行總行中小企業(yè)部副總經(jīng)理的身份出席了活動(dòng)，據(jù)了解，這是他最后一次公開露面。

除此之外，2023年華潤銀行凈利潤大幅下滑19.27%，凈息差收入進(jìn)一步收窄。且根據(jù)其往年財(cái)報(bào)披露，該行涉房地產(chǎn)貸款及資金投放的風(fēng)險(xiǎn)值得進(jìn)一步關(guān)注。

華潤銀行2023年?duì)I收為何在前兩個(gè)季度增長，后兩個(gè)季度大幅下滑？半年內(nèi)兩家分行高管被查，這對(duì)華潤銀行有何影響？4月23日，《》記者就此采訪了華潤銀行，該行未予回復(fù)。

又一高管落馬

4月20日，南粵清風(fēng)網(wǎng)消息，華潤銀行東莞分行原行長管禮江涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受珠海華潤銀行紀(jì)委紀(jì)律審查和東莞市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

珠海華潤銀行前身是珠海市商業(yè)銀行，總部位于中國廣東省珠海市，成立于1996年12月。華潤銀行的主要經(jīng)營區(qū)域?yàn)閺V東省珠海市，并向粵港澳大灣區(qū)延伸，網(wǎng)點(diǎn)布局主要圍繞珠江三角洲的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，截至2023年12月，已在珠海、深圳、廣州、佛山、東莞、惠州、中山、江門等粵港澳大灣區(qū)城市設(shè)立10家分行。

華潤銀行東莞分行于2014年1月獲監(jiān)管批復(fù)同意設(shè)立，彼時(shí)的批復(fù)同時(shí)核準(zhǔn)了管禮江任東莞分行行長、陳東任東莞分行行長助理的任職資格，管禮江正是華潤銀行東莞分行的首任行長。

而2018年1月，華潤銀行東莞分行法人代表由管禮江變更為劉海剛。如此核算的話，管禮江擔(dān)任東莞分行行長的時(shí)間在4年左右。

卸任東莞分行行長后，據(jù)公開資料信息，管禮江調(diào)任了華潤銀行總部。

2019年7月，管禮江首次以華潤銀行中小企業(yè)部副總經(jīng)理的身份為華潤銀行員工授課。2023年11月，據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)消息，管禮江還以中小企業(yè)部副總經(jīng)理的身份參與了華潤銀行走進(jìn)南山園區(qū)系列活動(dòng)，而據(jù)了解，這是他公開露面的最后一次。

而本次被查，管禮江已在華潤銀行總行工作了6年多，卻是以東莞分行原行長的身份被帶走，是否是因其違法違規(guī)事實(shí)發(fā)生于東莞分行工作期間？4月22日，《》記者就此采訪了華潤銀行，該行未予回應(yīng)。

但管禮江已是華潤銀行半年來被查的第二位高管。據(jù)深圳官方2023年12月通報(bào)，華潤銀行深圳分行企業(yè)金融二部原副總經(jīng)理王楷涉嫌嚴(yán)重違法，接受國家監(jiān)委駐華潤集團(tuán)監(jiān)察專員辦公室、深圳市羅湖區(qū)監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

增收不增利

華潤銀行的主要股東分別為華潤集團(tuán)、南方電網(wǎng)、中國電子、珠海華發(fā)集團(tuán)以及深圳市南山區(qū)國資委的控股企業(yè)，戰(zhàn)略定位為“致力打造以科技驅(qū)動(dòng)的特色產(chǎn)業(yè)銀行，構(gòu)建金融基礎(chǔ)設(shè)施信創(chuàng)平臺(tái)”。

但2023年，華潤銀行卻經(jīng)歷了凈利潤的大幅下滑。同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，截至2023年末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入67.48%，同比增長3.45%；實(shí)現(xiàn)凈利潤16.17億元，同比大幅下滑19.27%。

從各個(gè)季度來看，2023年前兩個(gè)季度，華潤銀行的總營收從年初的16.32億元逐步上漲至18.28億元、18.16億元，但到了第三、四個(gè)季度，已下滑至15.06億元、15.99億元。在凈利潤方面，華潤銀行2023年一季度的凈利潤達(dá)到了5.99億元，較年初的2.55億元漲了一倍多，在二季度雖略有下滑，但也有5.21億元，但到了三四季度，該行凈利潤逐步下滑至3.89億元、1.09億元，較前兩個(gè)季度大幅縮水，2023年末甚至比2022年末的凈利潤下滑了19.27%。

為何各季度的營收、凈利潤有如此大的差異？華潤銀行當(dāng)前尚未發(fā)布2023年財(cái)報(bào)，我們暫無法從中得知。4月22日，《》記者就此采訪了華潤銀行，也未獲回應(yīng)。

但從往年財(cái)報(bào)中可以看到，利息凈收入在華潤銀行總營收中占比在70%以上，為該行的主要營收來源。而2023年，華潤銀行凈息差大幅收窄，由2022年末的1.77%收窄至2023年末的1.49%，下降了28個(gè)BP，對(duì)其利潤空間應(yīng)當(dāng)形成了一定擠壓。

為緩解凈息差壓力，及更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2023年，銀行存款利率多次調(diào)降，8月末9月初，國有大行、股份制銀行帶頭調(diào)降后，其三年期、五年期定期存款利率基本降至2.3%以下。

雖中小銀行定期存款利率調(diào)降較晚，利率相對(duì)更高，但《》記者注意到，2023年9月14日，華潤銀行深圳分行一年期、二年期、三年期定期存款利率仍達(dá)到了2.20%、2.50%、3.25%，可見其負(fù)債成本不低。

涉房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)需關(guān)注

此外，華潤銀行的房地產(chǎn)貸款規(guī)模常年來居高不下，投資資產(chǎn)中投向房地產(chǎn)行業(yè)的比重也較高，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露情況及資金投放的行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)也值得進(jìn)一步關(guān)注。

2022年財(cái)報(bào)曾披露，截至該報(bào)告期期末，華潤銀行的貸款與墊款余額為1749.04億元，其中房地產(chǎn)業(yè)貸款占比12.11%，在所有行業(yè)中貸款規(guī)模最高；從前十大客戶來看，該行貸款第一、二、四、十位貸款大客戶都屬于房地產(chǎn)行業(yè)，合計(jì)貸款額達(dá)到了44.91億元。

在投資方面，截至2022年末，華潤銀行投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的非信貸資金規(guī)模為70.87億元，其中劃入關(guān)注和不良的資產(chǎn)規(guī)模分別為13.83億元和14.99億元。

“珠海華潤銀行投資資產(chǎn)投向房地產(chǎn)行業(yè)的比重較高，考慮到房地產(chǎn)行業(yè)景氣度波動(dòng)等因素，需持續(xù)關(guān)注其投資資產(chǎn)質(zhì)量變化情況及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置進(jìn)展。”聯(lián)合資信在相關(guān)評(píng)級(jí)報(bào)告中提示。

而在撥備覆蓋率方面，2023年末，華潤銀行撥備覆蓋率下滑至161.03%，較2023年中期減少了21.3個(gè)百分點(diǎn)，較2023年初減少了27.53個(gè)百分點(diǎn)，似乎沒有更多余力進(jìn)行充足的計(jì)提。

在房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露之下，華潤銀行2023年財(cái)報(bào)將披露的信息值得關(guān)注。