半月談記者王攀孫飛

一則網絡熱搜近期引發廣泛關注：有網民在社交媒體上表示，在某網絡平臺買票時“被貸款”了，并產生了1000元貸款逾期費用。支付業務、小額貸款等日漸成為平臺企業“兵家必爭之地”，消費者“網購”變“網貸”時有發生，“大數據殺熟”開始走向“金融殺熟”。

互聯網平臺“金融殺熟”

這名網民在微博發文稱，在不知情的情況下被綁定貸款服務，自己是黑鉆用戶，逾期前未收到任何通知，以至于可能會影響自己的征信。該條微博引起諸多討論，不少網民反映有過類似遭遇。

根據該平臺的會員系統，黑鉆是其頂級會員，需1年內在平臺消費8萬元。這是典型的“殺熟”。

消費者“網購”變“網貸”，多個平臺屢有發生。一名網民吐槽在某電商平臺購物時，付款頁面默認勾選了一個所謂的白條付款方式。隨后進行的測試顯示，在該平臺購物轉到支付頁面時，有的手機出現了默認用白條支付的情況，有的手機則沒有出現。該平臺客服表示，如果使用白條發生逾期，會對消費者征信產生不良影響。

亂象的背后，是互聯網企業的“金融化沖動”。不少業內人士直言，“互聯網的盡頭是金融”。如在OTA(在線旅游)領域，攜程擁有小額貸款、消費金融、保險經紀、第三方支付等金融牌照，像同程旅游的“程程白條”、驢媽媽的“小驢白條”，以及途牛旅游的“首付出發”等也屢見不鮮。京東、美團等平臺企業，還在加大對金融領域的布局，支付、小額貸款等成為平臺企業“兵家必爭之地”。

新“搭售”套路

有別于此前行業常見的“搭售”，“大數據殺熟”開始走向“金融殺熟”。

互聯網平臺往往單方面掌握產品設計權，“搭售”功能的天平，很容易從滿足消費者需求倒向促進平臺創收。隨著平臺企業的“金融化”，以默認貸款為代表的新“搭售”套路開始浮現，甚至根據不同消費者的消費數據和使用習慣進行分發，產生“金融殺熟”。

在法律界人士看來，“金融殺熟”對消費者權益的侵害需引起關注。一方面，涉嫌損害金融消費者的知情權，金融消費者享有知悉所購買金融產品或所接受金融服務真實情況的權利，應當以通俗易懂的語言，充分提示風險。另一方面，對金融秩序或帶來影響。一些網民表示，在網購平臺“被貸款”對消費者征信記錄帶來影響，給后續正常的金融消費帶來不便。在黑貓投訴等平臺上，部分網購平臺因涉及暴力催收被投訴。

讓合規經營成為互聯網企業發展基石

近年來，有關部門在傳統銀行、證券、保險等領域金融消費者權益保護持續深化的同時，小額貸款、消費金融、第三方支付等細分領域的工作也需做深做細，尤其是部分平臺企業獲得金融牌照后，可能利用技術優勢形成地位不對等、信息不對稱，需及時關注、加強規范。

合法合規經營，是互聯網企業穩定發展和持續成功的關鍵。在黑貓投訴以上述平臺為關鍵詞進行檢索，可以發現超萬條相關投訴。要加強對相關平臺企業的規范和引導，平臺企業需壓實責任，采取彈窗等技術手段，以顯著的方式提醒消費者由此可能產生的風險。

而對消費者來說，選擇在線平臺時應提高警惕，在提供個人信息和金融數據前，要充分了解相關平臺的運營模式和服務條款。