“最近銀行下調(diào)了存款利率，我在考慮要買什么理財產(chǎn)品更劃算?！奔易∩蚝訁^(qū)的季女士正在研究新的一年該怎么做資產(chǎn)配置。近期，央行大幅度調(diào)降5年期以上貸款市場報價利率25個基點，部分城商行和農(nóng)商行也加入了存款降息的隊伍。據(jù)了解，新一輪降息后，儲戶的存款開始“搬家”。

儲戶資產(chǎn)調(diào)倉另尋“新路”

去年年末，四大國有銀行宣布下調(diào)存款利率，其中三年期、五年期定存利率均下降25個基點，隨后股份制銀行以及中小銀行跟進(jìn)下調(diào)了存款利率。整體來看，調(diào)整后，三年期定存掛牌利率降至1.95%，存款利率快速滑跌入“1時代”。

“正好定期存款到期了，客戶經(jīng)理向我推薦了儲蓄存款型保險產(chǎn)品。我比較傾向于穩(wěn)定的保本收益，打算考慮一下這個產(chǎn)品?！闭诰W(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的馬女士說。

“最近來銀行咨詢理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的客戶增多，其中大部分客戶是受存款利率下調(diào)的影響，想找到最適合自己的高收益理財投資產(chǎn)品，有的客戶表示愿意嘗試將自己手中一部分資金用于投資低風(fēng)險理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品。”一銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理跟記者介紹說。

儲蓄型保險產(chǎn)品熱度上升

“現(xiàn)階段有什么性價比高的理財產(chǎn)品推薦嗎？”正在渾南一家國有銀行網(wǎng)點咨詢的一位女士問理財經(jīng)理。“目前賣得最好的是增額終身壽險產(chǎn)品，續(xù)費期是5年，從第6年開始按照3%的約定利率進(jìn)行復(fù)利增值，前5年綜合收益和一年定期差不多，1.7%-1.8%，如果打算長期儲蓄，增額終身壽險還是比較合適的。”理財經(jīng)理向這位女士介紹說。

“目前增額終身壽險預(yù)定利率按現(xiàn)金價值固定3%增長，繳費期分3年、5年、6年，5年封閉期，從第6年開始按照3%的預(yù)定利率進(jìn)行復(fù)利增值?！币晃槐ｋU公司的銷售人員說。

據(jù)了解，在銀行存款利率下行背景下，很多銀行儲戶開始尋找新的理財方式，部分投資者將目光轉(zhuǎn)向具有儲蓄功能的保險產(chǎn)品，尤其是增額終身壽險等儲蓄型保險產(chǎn)品熱度上升。記者了解到，近期，儲蓄型保險產(chǎn)品增額終身壽險獲推薦。前5年退保在第6年可以取。

保險產(chǎn)品不等同銀行存款

“增額終身壽險前幾年的現(xiàn)金價值較低，與1年定期差不多，如果提前退保還有違約金，會造成本金損失。但如果長期持有，收益還是合適的。”一國有銀行理財經(jīng)理說。

“增額終身壽險前5年退保會有違約金，第6年才可以取出。增額終身壽險適合手里有閑錢并且有長期投資打算的投資者購買，該產(chǎn)品能夠穩(wěn)定增值?！币晃还煞葜沏y行的理財經(jīng)理說。

在采訪中，多位銀行的理財經(jīng)理均建議，增額終身壽險產(chǎn)品適合投資者長期持有，短期持有并不合適。另外，增額終身壽險的預(yù)定利率和現(xiàn)金價值都寫進(jìn)合同，即使未來利率下調(diào)，對已購買的預(yù)定利率不會變。

值得注意的是，雖然增額終身壽險的預(yù)定利率不變，可復(fù)利遞增，但業(yè)內(nèi)人士提示，保險產(chǎn)品不等同于存款產(chǎn)品，保險產(chǎn)品的收益與存款利息的計算方式也有所不同，投資者在投資前需要全面了解產(chǎn)品后，再購買。當(dāng)下，理財市場創(chuàng)新不斷，投資者需加強學(xué)習(xí)。