“草莓貸”“橙信e貸”“蔬菜貸”“糧農貸”……近期，多家銀行推出支持地方特色產業發展的信貸產品。中國證券報記者了解到，這類產品在很大程度上解決了部分農戶和企業在各環節的資金需求難題，為其提供了便捷、優惠的融資服務。

業內人士表示，特色產業貸款有利于金融資源要素加速下沉鄉村，推動金融資源和產業需求精準對接，不斷增強鄉村持續造血能力，疏通鄉村金融“血脈”。

信貸支持特色產業

草莓產業是北京特色農業，已成為帶動鄉村經濟發展、農民增收的重要力量之一。記者調研了解到，為解決草莓種植戶在草莓季過后種苗采購等方面的資金需求，北京農商銀行聯合北京農擔公司共同創新推出“草莓貸”特色產品。

“我們為草莓種植戶量身定制融資方案，產品額度最高50萬元，期限最長3年，并開通綠色審批通道，實現快速審批、放款?！北本┺r商銀行相關負責人向記者表示。

近期，在各地根據資源稟賦發展特色產業的同時，多家銀行因地制宜創新產品形式，成功發放多筆特色信貸產品資金。

比如，1月中旬，齊魯銀行“蔬菜貸”業務落地。該行壽光支行為壽光市智能化蔬菜大棚示范園區的種植戶發放50萬元蔬菜貸款，資金主要用于購買種子、肥料等農業生產資料，以及改善大棚設施。據了解，“蔬菜貸”由齊魯銀行與山東省農業發展信貸擔保有限責任公司聯合研發。1月，工商銀行平南支行發放全轄首筆水稻“種植e貸”；2023年底，興化農商銀行發布首款“糧農貸”產品。

不少銀行還推出了推動柑橘產業發展相關信貸產品。農業銀行廣西分行根據砂糖橘產業種植周期、資金周轉等特點，創新推出了“惠農e貸-柑橘貸”產品。2023年底，秭歸農商銀行推出“橙信e貸”，對接柑橘全產業鏈客戶?！安坏揭粋€小時的時間，我便通過手機銀行成功提款，及時解決了柑橘購銷過程中資金短缺的難題。”當地一家洗果場的老板說。

創新授信模式

值得一提的是，部分銀行推出的創新信貸產品，亮點突出，通過創新抵質押物、引入擔保方、依托龍頭企業等方式，將金融資源要素觸達“最后一公里”。

長期以來，由于農業產業投資周期長、回報低、農業主體缺乏有效抵押物等原因，涉農產業融資難融資貴問題一直存在。北京農商銀行相關負責人說：“我們與地方政府聯合推出‘農業擔保貸款’，借款人不用提供抵押物、不用尋找保證人，由當地農擔公司直接進行擔保，利率也較低?！?/p>

此外，不少農商銀行拓寬抵押擔保范圍，探索用專利、版權等無形資產作為質押物。太湖農商銀行為安慶常潤米業股份有限公司發放了“商標質押貸”，結合企業實際情況，創新了抵押方式，以該公司的“常潤”商標為質押物。

太湖農商銀行相關負責人表示，現在大部分中小企業，尤其是農商銀行服務較多的涉農企業，更多還是在以不動產抵押。但是受限于企業規模與資產結構，不動產抵押物的缺失，某種程度上也影響了他們融資的可獲得性。

以信用貸款為突破口，擺脫對抵押擔保貸款的依賴，成為部分銀行的發力點。青海省農信聯社相關負責人表示，針對農牧民貸款難、貴、慢問題，該行開展整村授信工作，通過無抵押無擔保的信用貸款投放來破解。

對接全鏈條金融需求

不僅專注扶持單家企業，不少銀行推出的特色信貸產品積極對接全鏈條上的金融需求。

國家金融監督管理總局安徽監管局近期表示，指導農村中小金融機構圍繞村級供銷社農產品購銷、農資購銷、鄉村文旅等業務，梳理上下游產業鏈農業主體需求，推出專屬信貸產品，開展全方位、全鏈條金融服務。

立足特色資源，銀行持續探索農業產業鏈金融服務。常熟銀行相關負責人向記者表示，該行積極與農業農村部門對接，梳理農業龍頭企業、家庭農場、專業合作社等新型農業經營主體清單，實行農業產業鏈上下游一體化營銷，助力農業“產供儲銷”全鏈條發展。例如，從種業發展、糧食生產等多個方面提供金融服務。

郵儲銀行則推出“農業產業鏈金融”模式。該模式通過“郵e鏈”平臺與農業產業鏈龍頭企業敏捷對接，將融資服務嵌入農業產業鏈各個場景。北京農商銀行推出“存貸債結銷”的綜合化營銷策略。

業內人士表示，金融機構要更好地把金融融入到產業當中，因地制宜創設產品，也要打造產業鏈金融平臺和場景，利用金融科技手段進行客戶分析、產業鏈扶持等。