近期，掌舵泰康養老保險股份有限公司（以下簡稱“泰康養老”）14年的李艷華卸任后，泰康保險集團創始人陳東升親自出任董事長一職。2024年世界大健康博覽會期間，泰康養老總裁薛振斌在接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示，這代表集團在戰略層面對養老保險業務版塊的重視，希望更好做大做強養老第二、第三支柱，全力譜寫“養老金融”大文章。

建立獨特的第三支柱服務模式

個人養老金制度試點一年多來，保險機構高度重視，多渠道、多形式、多層級開展政策宣導，推動制度有效落地。薛振斌表示，中國社保金融論壇發布的《2022年中國社保金融發展調查報告》提出，超過八成的人傾向于工作單位組織推廣個人養老金。基于此，泰康養老充分發揮團體客戶經營優勢，打造獨特的第三支柱的服務模式。

“我們積極洞察企業及職工需求，分析個人養老金制度推廣的障礙，依靠過往17年在養老二支柱上的建設經驗和客戶積累，推動企事業單位職工養老第三支柱體系建設，實現國家、企業和職工三方共贏。”薛振斌介紹，響應國家這一制度建設，泰康養老開發具備“稅優+穩健復利”杠桿優勢的產品，并專門成立個人養老金部。

不過，個人養老金依然存在覆蓋人群不足、繳存占比較低、部分產品投資收益不理想等問題。此外，在過去一年中，超過80%的資金流向儲蓄類和基金類，投資者對保險類產品購買較少。

薛振斌從泰康養老的實踐分析，提高個人養老金制度知曉度、降低投資專業門檻至關重要。“我們在個人養老金推廣中發現，80%的人只了解這是國家政策，有一個專門賬戶，但對于賬戶如何運作、存取都不太了解，這需要專業指導。”薛振斌說。

如何提高個人養老金推廣效率？薛振斌表示，金融機構盡早進入企業宣傳，通過企事業單位的引導作用，以專業化、職業化的服務團隊為職工面對面講解產品和保障方案是效率較高的方式。以泰康養老為例，目前，該公司已服務2000多家企業、5萬多名職工。

在薛振斌看來，國家政策、企事業單位配合和銜接，以及金融機構對個人養老金相關理念的宣傳都很有效果。“羅馬不是一天建成的，第三支柱也不是短期累積的。只要經過推廣和長期發展，個人養老金覆蓋面有望超出第二支柱。”薛振斌表示。

薛振斌介紹，在個人養老金制度推廣之外，圍繞第三支柱建設，在職工端，泰康養老開創了員工自選福利醫養保障服務模式，基于企事業單位需求，為職工和家屬提供定制化綜合保障方案，縮短保險保障服務鏈路，降低職工獲取保險的專業門檻，將保障范圍從職工延伸至家庭。

目前，泰康養老已服務醫院、銀行、公務、能源、通信、制造等行業的5萬家企事業單位，為超1000萬名職工及家屬提供可自選的醫養保障解決方案。

擴大第二支柱在中小企業的覆蓋面

薛振斌介紹，泰康養老的核心優勢是為企業職工及其家屬提供長期的健康、養老保障服務。在企業端，通過企業年金和長期補充醫療保險，強化職工的第二支柱醫養保障。

人力資源社會保障部最新數據顯示，截至2023年末，全國企業年金基金累計3.19萬億元，共有14.17萬家企業建立年金計劃。

在薛振斌看來，我國企業年金制度經過20多年改革探索，取得一定的成就，但仍存在覆蓋面窄、替代率低等問題，在政策、產品、服務、宣傳等方面還有大量工作要做。

政策層面，推動企業年金擴面工作的核心是提高中小企業覆蓋面，需要在放寬政策條件、簡化流程等方面進一步探索。

產品層面，要更簡單更有利于推廣。“作為養老險公司，泰康養老有責任將產品計劃設計得更簡單、更靈活，激活中小企業參保意愿。”薛振斌介紹。

服務層面，要考慮減輕中小企業服務成本，養老險公司要提供能夠幫助企業建設高效、易操作的企業年金綜合管理平臺，泰康養老創新研發了針對職業年金、企業年金的投資監督管理平臺“職金寶”“企金寶”，陸續在全國近20個省份及國內多家大型企業客戶應用。

宣傳層面，要調動企業和職工參與積極性，加強宣傳教育，幫助其建立長期的養老保障理念。

截至2023年底，泰康養老二支柱受托規模超4600億元。薛振斌認為，隨著相關政策推進，吸引中小微企業加入，企業年金擴面前景廣闊。不過，這需要一個較長周期，應從長期角度來看待這一問題。

在“新壽險”模式支付端承擔重要角色

2024年開年第一天，陳東升在署名文章《擁抱新壽險，迎接行業高質量發展》中，結合泰康創新實踐，提出“新壽險”模式。

薛振斌表示，“新壽險”核心有兩個：一是打造最佳最優籌資模式，提高健康和養老支付能力；二是建設覆蓋全生命周期的、一站式的高品質醫養康寧服務體系。在“新壽險”理論體系里，支付端、服務端、投資端各有分工，三端高效協同。

“泰康養老是保險支付端的重要組成部分。”薛振斌強調，無論是參與第二支柱的企業年金和職業年金，還是全面參與第三支柱的個人養老金，都是提高支付能力、打造最優籌資模式的典型代表，在“新壽險”體系中承擔重要角色。此外，泰康養老還能為客戶提供“保險+醫養服務”解決方案，系統性解決養老資金和養老資源兩個難題。

中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。薛振斌認為，這為保險業發展注入了強大動力，對養老險公司是政策利好，更是責任和使命。陳東升出任泰康養老董事長，將助力公司發展，也將提升公司與集團的戰略協同，泰康養老是泰康寫好“養老金融”大文章的主力軍和主陣地。

當前，聚焦主業高質量發展成為養老險公司的“主旋律”。2023年12月，金融監管總局發布《養老保險公司監督管理暫行辦法》進一步明確，養老險公司要聚焦養老主業。

薛振斌表示，根據監管部門要求，泰康養老在2023年底已全部壓降“個人養老保障管理產品業務”。未來，隨著多層次養老保障體系建設加快推進，泰康養老將堅定聚焦養老主業，堅定走專業化和差異化發展道路，創新養老金融產品和服務，持續滿足人民群眾多樣化養老需求。