近期，掌舵泰康養(yǎng)老保險股份有限公司（以下簡稱“泰康養(yǎng)老”）14年的李艷華卸任后，泰康保險集團創(chuàng)始人陳東升親自出任董事長一職。2024年世界大健康博覽會期間，泰康養(yǎng)老總裁薛振斌在接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示，這代表集團在戰(zhàn)略層面對養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)版塊的重視，希望更好做大做強養(yǎng)老第二、第三支柱，全力譜寫“養(yǎng)老金融”大文章。

建立獨特的第三支柱服務(wù)模式

個人養(yǎng)老金制度試點一年多來，保險機構(gòu)高度重視，多渠道、多形式、多層級開展政策宣導(dǎo)，推動制度有效落地。薛振斌表示，中國社保金融論壇發(fā)布的《2022年中國社保金融發(fā)展調(diào)查報告》提出，超過八成的人傾向于工作單位組織推廣個人養(yǎng)老金。基于此，泰康養(yǎng)老充分發(fā)揮團體客戶經(jīng)營優(yōu)勢，打造獨特的第三支柱的服務(wù)模式。

“我們積極洞察企業(yè)及職工需求，分析個人養(yǎng)老金制度推廣的障礙，依靠過往17年在養(yǎng)老二支柱上的建設(shè)經(jīng)驗和客戶積累，推動企事業(yè)單位職工養(yǎng)老第三支柱體系建設(shè)，實現(xiàn)國家、企業(yè)和職工三方共贏。”薛振斌介紹，響應(yīng)國家這一制度建設(shè)，泰康養(yǎng)老開發(fā)具備“稅優(yōu)+穩(wěn)健復(fù)利”杠桿優(yōu)勢的產(chǎn)品，并專門成立個人養(yǎng)老金部。

不過，個人養(yǎng)老金依然存在覆蓋人群不足、繳存占比較低、部分產(chǎn)品投資收益不理想等問題。此外，在過去一年中，超過80%的資金流向儲蓄類和基金類，投資者對保險類產(chǎn)品購買較少。

薛振斌從泰康養(yǎng)老的實踐分析，提高個人養(yǎng)老金制度知曉度、降低投資專業(yè)門檻至關(guān)重要。“我們在個人養(yǎng)老金推廣中發(fā)現(xiàn)，80%的人只了解這是國家政策，有一個專門賬戶，但對于賬戶如何運作、存取都不太了解，這需要專業(yè)指導(dǎo)。”薛振斌說。

如何提高個人養(yǎng)老金推廣效率？薛振斌表示，金融機構(gòu)盡早進入企業(yè)宣傳，通過企事業(yè)單位的引導(dǎo)作用，以專業(yè)化、職業(yè)化的服務(wù)團隊為職工面對面講解產(chǎn)品和保障方案是效率較高的方式。以泰康養(yǎng)老為例，目前，該公司已服務(wù)2000多家企業(yè)、5萬多名職工。

在薛振斌看來，國家政策、企事業(yè)單位配合和銜接，以及金融機構(gòu)對個人養(yǎng)老金相關(guān)理念的宣傳都很有效果。“羅馬不是一天建成的，第三支柱也不是短期累積的。只要經(jīng)過推廣和長期發(fā)展，個人養(yǎng)老金覆蓋面有望超出第二支柱。”薛振斌表示。

薛振斌介紹，在個人養(yǎng)老金制度推廣之外，圍繞第三支柱建設(shè)，在職工端，泰康養(yǎng)老開創(chuàng)了員工自選福利醫(yī)養(yǎng)保障服務(wù)模式，基于企事業(yè)單位需求，為職工和家屬提供定制化綜合保障方案，縮短保險保障服務(wù)鏈路，降低職工獲取保險的專業(yè)門檻，將保障范圍從職工延伸至家庭。

目前，泰康養(yǎng)老已服務(wù)醫(yī)院、銀行、公務(wù)、能源、通信、制造等行業(yè)的5萬家企事業(yè)單位，為超1000萬名職工及家屬提供可自選的醫(yī)養(yǎng)保障解決方案。

擴大第二支柱在中小企業(yè)的覆蓋面

薛振斌介紹，泰康養(yǎng)老的核心優(yōu)勢是為企業(yè)職工及其家屬提供長期的健康、養(yǎng)老保障服務(wù)。在企業(yè)端，通過企業(yè)年金和長期補充醫(yī)療保險，強化職工的第二支柱醫(yī)養(yǎng)保障。

人力資源社會保障部最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國企業(yè)年金基金累計3.19萬億元，共有14.17萬家企業(yè)建立年金計劃。

在薛振斌看來，我國企業(yè)年金制度經(jīng)過20多年改革探索，取得一定的成就，但仍存在覆蓋面窄、替代率低等問題，在政策、產(chǎn)品、服務(wù)、宣傳等方面還有大量工作要做。

政策層面，推動企業(yè)年金擴面工作的核心是提高中小企業(yè)覆蓋面，需要在放寬政策條件、簡化流程等方面進一步探索。

產(chǎn)品層面，要更簡單更有利于推廣。“作為養(yǎng)老險公司，泰康養(yǎng)老有責任將產(chǎn)品計劃設(shè)計得更簡單、更靈活，激活中小企業(yè)參保意愿。”薛振斌介紹。

服務(wù)層面，要考慮減輕中小企業(yè)服務(wù)成本，養(yǎng)老險公司要提供能夠幫助企業(yè)建設(shè)高效、易操作的企業(yè)年金綜合管理平臺，泰康養(yǎng)老創(chuàng)新研發(fā)了針對職業(yè)年金、企業(yè)年金的投資監(jiān)督管理平臺“職金寶”“企金寶”，陸續(xù)在全國近20個省份及國內(nèi)多家大型企業(yè)客戶應(yīng)用。

宣傳層面，要調(diào)動企業(yè)和職工參與積極性，加強宣傳教育，幫助其建立長期的養(yǎng)老保障理念。

截至2023年底，泰康養(yǎng)老二支柱受托規(guī)模超4600億元。薛振斌認為，隨著相關(guān)政策推進，吸引中小微企業(yè)加入，企業(yè)年金擴面前景廣闊。不過，這需要一個較長周期，應(yīng)從長期角度來看待這一問題。

在“新壽險”模式支付端承擔重要角色

2024年開年第一天，陳東升在署名文章《擁抱新壽險，迎接行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》中，結(jié)合泰康創(chuàng)新實踐，提出“新壽險”模式。

薛振斌表示，“新壽險”核心有兩個：一是打造最佳最優(yōu)籌資模式，提高健康和養(yǎng)老支付能力；二是建設(shè)覆蓋全生命周期的、一站式的高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)體系。在“新壽險”理論體系里，支付端、服務(wù)端、投資端各有分工，三端高效協(xié)同。

“泰康養(yǎng)老是保險支付端的重要組成部分。”薛振斌強調(diào)，無論是參與第二支柱的企業(yè)年金和職業(yè)年金，還是全面參與第三支柱的個人養(yǎng)老金，都是提高支付能力、打造最優(yōu)籌資模式的典型代表，在“新壽險”體系中承擔重要角色。此外，泰康養(yǎng)老還能為客戶提供“保險+醫(yī)養(yǎng)服務(wù)”解決方案，系統(tǒng)性解決養(yǎng)老資金和養(yǎng)老資源兩個難題。

中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。薛振斌認為，這為保險業(yè)發(fā)展注入了強大動力，對養(yǎng)老險公司是政策利好，更是責任和使命。陳東升出任泰康養(yǎng)老董事長，將助力公司發(fā)展，也將提升公司與集團的戰(zhàn)略協(xié)同，泰康養(yǎng)老是泰康寫好“養(yǎng)老金融”大文章的主力軍和主陣地。

當前，聚焦主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成為養(yǎng)老險公司的“主旋律”。2023年12月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》進一步明確，養(yǎng)老險公司要聚焦養(yǎng)老主業(yè)。

薛振斌表示，根據(jù)監(jiān)管部門要求，泰康養(yǎng)老在2023年底已全部壓降“個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)”。未來，隨著多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)加快推進，泰康養(yǎng)老將堅定聚焦養(yǎng)老主業(yè)，堅定走專業(yè)化和差異化發(fā)展道路，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。