金融監(jiān)管總局?jǐn)M出臺(tái)反保險(xiǎn)欺詐工作辦法

●本報(bào)記者趙白執(zhí)南

金融監(jiān)管總局網(wǎng)站4月11日消息，金融監(jiān)管總局起草了《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），并面向社會(huì)公開征求意見。

“近年來，保險(xiǎn)欺詐團(tuán)伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機(jī)構(gòu)案件漸趨增多。現(xiàn)行《反保險(xiǎn)欺詐指引》部分內(nèi)容已不適應(yīng)當(dāng)前反欺詐工作需要。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，為此，金融監(jiān)管總局起草了《辦法》，強(qiáng)調(diào)頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)統(tǒng)籌；突出反欺詐工作中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)；強(qiáng)化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，推動(dòng)大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式。

明確險(xiǎn)企職責(zé)任務(wù)

具體而言，《辦法》共6章、37條，主要內(nèi)容包括：一是明確反欺詐工作目標(biāo)是建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”四位一體的工作體系，反欺詐體制機(jī)制基本健全，欺詐違法犯罪勢(shì)頭有效遏制，行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升，消費(fèi)者反欺詐意識(shí)明顯增強(qiáng)。

二是明確反欺詐監(jiān)管職責(zé)，規(guī)定金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，對(duì)相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進(jìn)行指導(dǎo)。

三是明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐職責(zé)任務(wù)，從組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等方面予以規(guī)范。對(duì)政策性保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理提出特別要求。

四是明確相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責(zé)分工，規(guī)定大數(shù)據(jù)反欺詐基本流程和各參與主體職責(zé)。

五是明確反欺詐對(duì)外協(xié)作要求，規(guī)定與公安司法機(jī)關(guān)、相關(guān)行政主管部門以及地方政府職能部門在行刑銜接、聯(lián)合執(zhí)法、信息共享等方面加強(qiáng)合作。

金融監(jiān)管總局表示，下一步將根據(jù)公開征求意見情況，進(jìn)一步修改完善《辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

用大數(shù)據(jù)識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)

按照《辦法》的定義，保險(xiǎn)欺詐是指利用保險(xiǎn)合同謀取非法利益的行為，主要包括故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金；編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金；故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的行為等。

“以往保險(xiǎn)欺詐數(shù)量最多的是車險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展，保險(xiǎn)欺詐也出現(xiàn)了一些新的趨勢(shì)，如退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等也頻出保險(xiǎn)欺詐案例，不僅數(shù)量較多，且涉案金額也較高。”北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云表示。

中國(guó)證券報(bào)記者注意到，《辦法》第二十五條專門就大數(shù)據(jù)反欺詐進(jìn)行了規(guī)定。要求銀保信公司等應(yīng)在金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)平臺(tái)集中管理優(yōu)勢(shì)，探索建立多險(xiǎn)種的行業(yè)反欺詐信息平臺(tái)、反欺詐情報(bào)中心等基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，定期對(duì)欺詐可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行集中篩查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件線索交由地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和反欺詐組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，應(yīng)用大數(shù)據(jù)可以將保險(xiǎn)、醫(yī)保、公安等數(shù)據(jù)對(duì)接，及時(shí)識(shí)別和評(píng)估潛在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，可以對(duì)數(shù)據(jù)開展專業(yè)化處理，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為效益，精準(zhǔn)判斷承保環(huán)節(jié)潛在的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和理賠環(huán)節(jié)存在的欺詐因素，有效提高反欺詐效率。