“五大監(jiān)管”是黨的二十大以來黨中央對金融監(jiān)管的新要求，也是新時代金融監(jiān)管部門的新使命。近日國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局局長王俊壽在金融監(jiān)管總局舉行的新聞發(fā)布會上表示，要全面加強(qiáng)“五大監(jiān)管”，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路的監(jiān)管實(shí)踐。

王俊壽認(rèn)為，從邏輯角度分析，機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管“五大監(jiān)管”是一個三縱兩橫的矩陣體系，是多維立體的監(jiān)管架構(gòu)，既相互獨(dú)立又彼此關(guān)聯(lián)，是一個有機(jī)整體。“猶如人的五官，眼觀六路、耳聽八方才能對機(jī)構(gòu)形成整體畫像；又如人的五指，掌心打開，各有所長，聚指成拳，形成監(jiān)管合力。”

具體來看，機(jī)構(gòu)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)整體性，主要是畫好“一張像”，突出三個“抓”，抓機(jī)構(gòu)法人、抓公司治理、抓市場準(zhǔn)入。“我們經(jīng)常講，樹根不動，樹梢兒白搖，抓機(jī)構(gòu)法人，重點(diǎn)要關(guān)注總行、總公司的資本約束、頂層設(shè)計、考核機(jī)制、合規(guī)文化、三道防線、管控能力、科技支撐等方面，同時做好分類分層監(jiān)管。”王俊壽說，公司治理是“牛鼻子”，重點(diǎn)要關(guān)注黨的建設(shè)、股東行為，防止一股獨(dú)大、內(nèi)部人控制和外部人操縱；抓市場準(zhǔn)入的重點(diǎn)是三個防止：防止產(chǎn)業(yè)資本在金融領(lǐng)域無序擴(kuò)張；防止高管與從業(yè)人員“帶病流動”；防止各類“偽創(chuàng)新”由監(jiān)管背書。

行為監(jiān)管強(qiáng)調(diào)人民性，織好“一張網(wǎng)”，突出三個“管”。其中，管合法更要管非法，既要嚴(yán)防“有照違章”，也要嚴(yán)禁“無照駕駛”；管行業(yè)必須管風(fēng)險，嚴(yán)密防范一般商事行為異化為非法金融活動；管事后也要管事前，做到監(jiān)管“長牙帶刺”，教育與懲戒并重。

功能監(jiān)管強(qiáng)調(diào)一致性，用好“一把尺”，突出三個“一”，即堅持同一業(yè)務(wù)、同一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一監(jiān)管，用科學(xué)的監(jiān)管標(biāo)尺有效實(shí)現(xiàn)監(jiān)管貫通，防止以金融創(chuàng)新之名行監(jiān)管套利之實(shí)。其中，重點(diǎn)是建立跨機(jī)構(gòu)監(jiān)管和跨市場協(xié)同的標(biāo)準(zhǔn)與機(jī)制，尤其要關(guān)注交叉金融領(lǐng)域、資管類業(yè)務(wù)以及普惠金融考評等方面。

穿透監(jiān)管強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)性，主要是扎好“一根針”，突出三個“重點(diǎn)”，即加強(qiáng)股東行為穿透、資金流向穿透、業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)穿透。“在市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等各監(jiān)管手段中，既看人又看事，既看表又看賬，還要透過人、事、表、賬看風(fēng)險。”王俊壽說，打通數(shù)據(jù)源，精準(zhǔn)打擊各類隱秘性、交叉性、關(guān)聯(lián)性風(fēng)險，運(yùn)用大數(shù)據(jù)工具，打破機(jī)構(gòu)地區(qū)壁壘，百步穿楊，努力做到監(jiān)管一貫到底。

持續(xù)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)動態(tài)性，走好“一生路”，突出三個“全”，即覆蓋金融機(jī)構(gòu)全周期、金融風(fēng)險全過程、金融業(yè)務(wù)全鏈條。“一個金融機(jī)構(gòu)就是一個活的生命體。如何實(shí)現(xiàn)打造百年老店、做到慎終如始？持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管尤為重要。”王俊壽說，通過分類、分級監(jiān)管評級，以點(diǎn)的監(jiān)測實(shí)現(xiàn)線的監(jiān)管，再到面的監(jiān)控，真正使“五大監(jiān)管”形成五維一體的監(jiān)管架構(gòu)，呵護(hù)、保障金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。