中央金融工作會議明確，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為金融強國建設指明方向。其中，科技金融作為“五篇大文章”首篇，體現出國家對科技的高度重視，也賦予了金融服務科技創新的時代使命。

科創型中小微企業是科技創新的活力來源和生力軍，但長期以來，科創型中小微企業融資難、融資貴問題突出。日前召開的中央經濟工作會議強調，要引導金融機構加大對科技創新、綠色轉型、普惠小微、數字經濟等方面的支持力度。

作為全球領先的數字銀行，微眾銀行充分發揮自身數字技術能力優勢，打造出面向科創企業的微眾銀行科技金融服務，圍繞政府貼息、擔保、貨幣政策工具，攜手生態合作伙伴，構建數字化的科技金融服務體系，滿足科創企業全生命周期金融、非金融的服務需求，支持更多科創型中小微企業走向專精特新發展之路。

破除科創型中小微企業信貸難題

當前，我國科創企業已達到145萬家，其中高新技術企業與科創型中小企業均超過30萬家，專精特新企業逾4萬家。這類企業以國家戰略與市場需求為導向，深耕技術研發與應用，為我國經濟發展和社會進步貢獻著源源不斷的動力。

企業攀登技術高峰，需要恒久的信念和耐力，更需要持續不斷的資金支持。但科創企業特別是科創型中小微企業資產輕、風險高，傳統金融服務模式與科技創新的適配性不足，在科創型中小微企業的成長旅途中，融資難、融資貴問題始終困擾著企業成長。

科技的問題，要回歸本源，用科技方式來解決。將科技與金融緊密結合，重塑銀行傳統服務模式，數字銀行的誕生和探索，是對這一歷史問題的有力回應。2014年12月，作為中國率先成立的數字銀行，微眾銀行在深圳成立，緊扣金融科技的時代步伐，微眾銀行通過線上化、數字化和智能化持續推動業務創新，逐步夯實在數字銀行領域的全球領先地位。

著眼科創型中小微企業融資難題，2020年，微眾銀行打造專注于服務科創型中小微企業、雙創主體及戰略性新興產業發展的差異化特色科技金融服務，其中，科創貸款產品具有無需抵質押、無需線下開戶、全天候、智能化等特點，并能為科創型中小微企業提供更高的授信額度，更為有力地滿足這些企業的資金需求。

“微眾銀行科創貸款只需要手機操作申請，高效便捷。首先線上化、無抵押的特色非常匹配我們的企業類型，而且可以針對不同企業需求提供定制化的服務，比如根據我們公司的實際情況靈活還款，幫我們獲得效果最大化的資金支持。”深圳某精密科技有限公司負責人張先生介紹道。

據了解，該企業成立于2002年，是一家國家高新技術企業、專精特新“小巨人”企業。同大多數輕資產而重研發的科創型中小微企業一樣，該公司在項目研發階段所需的投入資金巨大。在這過程中，張先生第一次接觸到了微眾銀行的線上金融服務。快速、便捷、靈活的金融服務模式讓他印象深刻，“我們貸到的資金主要用于公司研發投入，企業快速獲得了資金支持，讓我們在很短時間內提高了創新能力。”他提到。

截至2023年6月末，微眾銀行科技金融服務已經在全國20個省、自治區及直轄市、200多個地級市開展業務，其科創貸款產品已吸引近32萬家企業申請，占所在地區科創企業總數17%，在當地國家高新技術企業的滲透率超25%，累計授信超2600億元。在深圳，2.3萬家高新技術企業中，有近五成的企業申請了微眾銀行科技金融服務，每2家國家高新技術企業就有1家選擇微眾銀行。微眾銀行為深圳地區科創企業累計授信超310億元。

以數據連接各方資源，實現多維的融資支持

依托自身成熟的數據架構和強大的數據底座，微眾銀行積極協同政府部門、行業機構的數據及資源，依托卓越的數據處理能力，針對科創企業的發展特點和難點，豐富創新多種數字化科技金融服務，不斷提升金融服務質效，拓寬金融服務外延。

在融資形式方面，結合所服務企業擁有核心知識產權數量多、科創屬性明顯等特色，微眾銀行不斷完善知識產權質押融資服務模式，推出知識產權質押貸款專項支持計劃，變企業“知產”為“資產”，為科創企業提供高效便捷的線上化專業服務。為更好發揮數據價值拓寬科創企業融資渠道，作為深圳征信首批深度合作銀行之一，微眾銀行也將深圳征信數據深入應用于深圳地區授信客戶管理工作。“申請流程簡便，體驗非常好。我們只是在手機上發起了授信申請，同時做了深圳征信數據查詢授權，沒想到立馬獲批了500萬的信用貸款，線上就能提款，解決了公司的燃眉之急。”某云服務公司負責人對于微眾銀行科創貸款的秒批秒貸特色印象十分深刻。

在研發保障方面，微眾銀行著眼科創企業項目研發風險、經營與財產風險突出的特點，聯合保險機構，為從事科技研發、生產和制造型企業量身甄選科技保險服務。服務包含創新研發的企惠保、科研保兩款產品，為科技企業研發過程中可能發生的人、財、設備等及研發全過程各節點的風險提供多重保障。“同時，產品緊密貼合各個地區貼息補償政策，有效降低了客戶的實際保費負擔。”微眾銀行科創金融部副總經理袁偉佳表示。

另外，微眾銀行致力于加強與政府合作，推動“有效市場”和“有為政府”更好結合，進一步降低企業融資成本。2020年，微眾銀行與深圳當地有關部門達成貼息合作，在業界率先推出的“一鍵貼息”一站式服務模式，讓數據多跑路、企業少跑腿，進一步降低了企業融資成本。強化政銀合作力度，微眾銀行于2021年推出新型“政銀擔”線上化、批量化融資擔保服務模式，有效降低科創型中小微企業融資成本，擴充企業融資渠道，切實支持企業快速發展。

“在傳統銀行服務中，從政策出臺到真正惠及行業，往往需要一定周期，但微眾銀行將政策與產品緊密結合，借助數字化手段，非常快速地觸達市場的毛細血管，為真正有需要的科創型中小微企業提供精準融資。”微眾銀行科創金融部副總經理袁偉佳表示。

專家認為，做好科技金融這篇大文章，就是要以“科技創新”為旨要，以金融與科技深度融合發展為基礎，鏈接多方資源，協同各方能力，以精準的金融供給側結構性改革為科技創新及其產業化提供廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續的金融服務。

全生命周期服務助企騰飛

科創企業的發展離不開資金、人才、技術、資源的共同支持。為此，微眾銀行從科創企業全生命周期不同需求出發，推出線上科創權益服務，聯合合作方推出包括政策查詢匹配、貼息代辦、國家高新技術專精特新企業輔導、知識產權查詢、企業人才服務等服務，在企業成長的關鍵期發揮重要作用，支持科創型中小微企業進階成長。“成長期更是關鍵期。相較而言，成長期的科創企業面臨更多生存關鍵時刻，這一階段的企業往往需要更多的資金、資源、品牌曝光、人才去拓展業務。”袁偉佳表示。

在人才服務方面，去年微眾銀行企業金融品牌微眾企業+聯合智聯招聘推出2023屆科創企業聯合校園招聘“惠藍種子計劃”，免費為科創中小微企業提供云上雙選招聘服務，助力紓解就業兩端難題，促進精準就業，首屆已吸引超700家科創型中小微企業參與其中，累計為畢業生提供了超2萬個崗位，吸引超210萬畢業生投遞簡歷。

對于科創企業而言，良性的債權+股權的融資組合服務模式能更好地助力企業成長。“這是因為，科創企業對于股權的融資的需求，很多時候比大型的企業要多，與債權融資相比，股權融資在科創企業當中占相當大的比重，從市場的容量來看，如果只做債權融資，等于忽略了股權融資的市場需求。”袁偉佳表示。

通過洞察科創企業客戶對股權融資的需求，微眾銀行依托自身服務科創企業的豐富經驗以及服務數據積累，推出以“科技+數據+模型”為驅動數字創投服務，并打造銀行體系內率先成立的專注為科創企業服務的投融資綜合平臺——微創投平臺，實現融資信息查看與股權融資對接雙線上服務。相較傳統FA服務，微眾銀行突破性地把AI大語言模型應用至微創投平臺，積極協同銀行與外部投資機構資源，通過大模型完成科創融資企業與投資機構精準匹配，目前準確率達到行業頭部FA機構水平，實現提升融資效率、縮短融資周期等目標，打通科創企業股權融資和債權融資多個資金通道，滿足企業多元融資需求，助力企業全生命周期成長。

通過對科創企業的持續深入服務和對企業需求的不斷挖掘，微眾銀行打磨出數字驅動的更貼合科創企業特色的科技金融服務體系，也不斷加深對于客群精細化運營的探索和理解，從而持續優化數字化的風控能力和生態思維，從風控優化、產品創新、精細運營、數字賦能等多個角度，帶給科創企業更真實的“獲得感”和更優的“體驗感”。

“未來，我行將充分用好數字化手段，以數字化的全鏈路商業服務生態，數字化的全產品服務矩陣，滿足科創企業全生命周期的不同服務需求，助力更多科創企業走專精特新發展道路。”袁偉佳說。