證券時報記者孫璐璐

時隔三個多月，國有大行存款利率再迎調(diào)降。12月22日起，多家國有大行再次下調(diào)存款掛牌利率，不同期限的定期存款及大額存單利率下調(diào)幅度不等，存款期限涵蓋一年期到五年期。

12月21日下午，工商銀行發(fā)布《調(diào)整人民幣儲蓄存款利率相關說明》，稱“自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率”。工行還宣布對通知存款、定期存款（含大額存單）的最優(yōu)惠利率水平作了優(yōu)化，以反映市場利率形勢的變化。

另一家大行人士對證券時報記者表示，該行12月22日起下調(diào)對公和個人存款利率，期限越長的定期存款或大額存單降幅越大，其中定期存款利率方面，一年期及以內(nèi)下調(diào)10個基點，二年期下調(diào)20個基點，三年期、五年期下調(diào)25個基點；大額存單方面，一年期及以內(nèi)最高利率下調(diào)10個基點，二年期最高利率下調(diào)25個基點，三年期、五年期最高利率下調(diào)30個基點。

這是繼今年9月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，時隔三個多月的再度下調(diào)；也是2022年9月以來，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要和市場形勢，第四輪主動調(diào)整存款掛牌利率。

此次多家國有大行再度下調(diào)存款掛牌利率，是在凈息差不斷收窄的背景下根據(jù)自身經(jīng)營需要所作的市場化調(diào)整。金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，前三季度商業(yè)銀行凈息差為1.73%，環(huán)比下降0.01個百分點，再創(chuàng)歷史新低。

招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對證券時報記者表示，今年以來，銀行凈息差明顯縮窄，營業(yè)收入和利潤增速有所下滑。為保持息差基本穩(wěn)定和利潤合理增長，增強服務實體經(jīng)濟的持續(xù)性和高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健性，銀行通過下調(diào)存款利率來壓降負債成本，成為一種必然選擇。

今年以來，銀行存款定期化、長期化趨勢明顯，這也造成在利率水平整體下行背景下，商業(yè)銀行存款平均成本卻不降反升。中國銀行研究院最新研報表示，雖然存款利率降低，但根據(jù)上市銀行財報，由于居民和企業(yè)將更多低息活期存款轉(zhuǎn)為高息定期存款，以及行政機構(gòu)單位存款利率較高，截至2023年年中，42家上市銀行客戶存款加權平均付息率為1.94%，高于上年同期水平，凈息差壓力尚未得到有效緩解。

銀行通過壓降負債成本，可以為貸款端利率下行騰挪更多空間，從而實現(xiàn)中央經(jīng)濟工作會議提出的“促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降”。不少專家分析預計，2024年存款利率還有進一步下行的空間。

存款利率的下調(diào)，尤其是長期限存款利率下調(diào)幅度更大，亦有推動企業(yè)居民擴大投資和消費的作用。董希淼認為，存款利率下降，將減少企業(yè)和居民存款利息，或在一定程度上推動企業(yè)和居民擴大投資和消費，有助于提振消費、擴大內(nèi)需。

根據(jù)以往下調(diào)存款利率“大行先行，中小銀行跟進”的規(guī)律看，下一步，股份制銀行、城農(nóng)商行等中小銀行將跟進調(diào)整存款掛牌利率。此外，存款利率的再度下行是否會帶動貸款市場報價利率下調(diào)也值得關注。