“金融行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式面臨著越來(lái)越大的挑戰(zhàn)，需要用大模型去提升效率、適應(yīng)客戶(hù)需求變化和拓展新的服務(wù)空間及場(chǎng)景。”近日，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在“大模型驅(qū)動(dòng)下的金融新質(zhì)生產(chǎn)力創(chuàng)新論壇暨全國(guó)首部《金融大模型》著作發(fā)布”活動(dòng)上說(shuō)。

曾剛表示，金融行業(yè)面臨著以下幾方面挑戰(zhàn)：一是資產(chǎn)獲取難度越來(lái)越大，新客戶(hù)發(fā)掘越來(lái)越難，傳統(tǒng)服務(wù)模式可能無(wú)法觸達(dá)客戶(hù)。二是資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生變化，一些過(guò)剩的行業(yè)正在經(jīng)歷調(diào)整，這對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的要求不斷提升。三是息差的收窄。四是資本補(bǔ)充有一定困境。因此，金融行業(yè)需借助大模型改善傳統(tǒng)發(fā)展模式。

金融大模型是人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的重要應(yīng)用，推動(dòng)金融服務(wù)由廣度走向深度。“通過(guò)訓(xùn)練，大模型可以自動(dòng)分析多種數(shù)據(jù)源，識(shí)別出用戶(hù)所在行業(yè)、還款意愿等信息，構(gòu)建差異化、個(gè)性化的客戶(hù)畫(huà)像和標(biāo)簽體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的分客群精細(xì)化經(jīng)營(yíng)。大模型已經(jīng)在電銷(xiāo)、客服、催收等主要業(yè)務(wù)流程，以及研發(fā)代碼輔助、設(shè)計(jì)創(chuàng)意生成、數(shù)據(jù)分析等辦公場(chǎng)景中廣泛應(yīng)用，提升公司的整體運(yùn)營(yíng)效率。”樂(lè)信首席技術(shù)官陸勇說(shuō)。

小微金融領(lǐng)域一直面臨著信息不對(duì)稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)難以把控等挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的信貸用戶(hù)畫(huà)像構(gòu)建方法往往難以全面、深入地了解小微用戶(hù)的真實(shí)情況，大模型技術(shù)的引入，為這一問(wèn)題提供了新的解決方案。

奇富科技大模型專(zhuān)家楊劍表示，奇富科技通過(guò)引入大模型技術(shù)，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析。在小微身份識(shí)別方面，大模型能夠綜合用戶(hù)在各個(gè)平臺(tái)的行為數(shù)據(jù)、質(zhì)量信息以及需求特征，準(zhǔn)確判斷用戶(hù)是否為企業(yè)主、個(gè)體戶(hù)等小微身份。除了識(shí)別身份和行業(yè)信息外，奇富科技還深入挖掘小微用戶(hù)的負(fù)債信息和競(jìng)品使用情況。通過(guò)對(duì)用戶(hù)在消金、小貸、銀行等機(jī)構(gòu)的負(fù)債信息進(jìn)行整合和分析，為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)把控的重要依據(jù)。通過(guò)大模型技術(shù)賦能，奇富科技成功實(shí)現(xiàn)了對(duì)小微用戶(hù)行業(yè)特征的重新定義與劃分，行業(yè)信息覆蓋率高達(dá)94.5%。

大模型發(fā)展仍面臨挑戰(zhàn)。馬上消費(fèi)金融股份有限公司首席技術(shù)官蔣寧表示，大模型技術(shù)還在群體智能與安全可控、個(gè)性化和隱私保護(hù)、關(guān)鍵性任務(wù)和動(dòng)態(tài)適應(yīng)性標(biāo)準(zhǔn)、基礎(chǔ)設(shè)施和架構(gòu)改造等方面存在挑戰(zhàn)。未來(lái)需要構(gòu)建四大關(guān)鍵技術(shù)能力，包含模型安全可控、組合式AI、持續(xù)學(xué)習(xí)、平臺(tái)化服務(wù)能力。“我們將長(zhǎng)期以四大關(guān)鍵技術(shù)能力要求為核心，構(gòu)建技術(shù)體系，驅(qū)動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。”蔣寧說(shuō)。

星展銀行中國(guó)有限公司首席信息官宮霄峻認(rèn)為，國(guó)內(nèi)大模型未來(lái)的機(jī)會(huì)有很多，主要集中在三方面：數(shù)據(jù)積累、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和算力提升。“大模型想要做好，數(shù)據(jù)積累需要很多人、很多場(chǎng)景去對(duì)大模型完成培訓(xùn)，顯然我們有足夠的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)完成這一使命；在模型的運(yùn)用上，我們可以看到國(guó)外很多早期實(shí)踐遇到的問(wèn)題，可以對(duì)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)進(jìn)行總結(jié)；我們還需要花一定時(shí)間，在算力上完成突破，并通過(guò)云計(jì)算等方式彌補(bǔ)這一能力。”宮霄峻說(shuō)。