中證網訊近日，國華人壽舉辦了主題為“普惠春風至，服務暖意濃”的媒體沙龍。據悉，此次活動也是國華人壽貫徹落實“普惠金融推進月”的行動之一。

根據原銀保監會關于推進普惠保險高質量發展的指導意見（征求意見稿），普惠保險包括普惠性質的保險和專屬普惠保險兩種保障形式，重點關注老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、新市民等九大群體和小微企業、個體工商戶和新型農業經營等三類市場主體。4年前，作為普惠型商業補充醫療保險，城市定制型商業醫療保險（業內俗稱“惠民保”）因“政府背書、低門檻、低保費、高保額”等特點，一躍成為保險業頂流，彌合了社會保險與商業保險之間的斷層，滿足多樣化醫療保障需求，2020年也因此被稱為惠民保元年。

對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格在演講中表示，截至2023年，我國共有30省173個地區317個地級市推出了243款惠民保產品，累計1.68億人次參保，保費約190億元。與此同時，2023年，惠民保產品還呈現出品類多樣化、惠及人群更多等特點，普惠家財險、普惠少兒學平險、普惠女性保險、普惠重疾險、門診險等產品陸續推出。對于惠民保未來趨勢及產品可持續發展方面，龍格提出了多方面建議，一是保費分年齡段，職工、居民、既往癥群體也應分類設置保費；二是大幅度降低免賠額，大幅度增加獲得理賠的人數和比例；三是參考醫保制度，設計分段報銷比例，防范過度醫療；四是持續優化特藥目錄，醫保外藥械可設部分限額或比例（特別是可擇期手術等）；五是提供持續參保優待和無理賠優待，提高年輕、健康人群持續參保；六是適當定義既往癥，應用健康科技大數據盡早識別既往癥人群；七是引入健康風險減量管理，如五癌兩病類主要健康風險篩查。

在惠民保產品中，2021年4月27日上線的滬惠保無疑是爆款之一。最新數據顯示，啟動近三年來，滬惠保累計參保超2000萬人次。截至2023年12月，該項目累計賠付金額超14.5億元，平均每天賠付超133萬元，累計賠付案件近50萬件。

上海財經大學金融保險研究所所長、博士生導師粟芳認為，滬惠保與商業保險定位差異明顯，互為補充。保險公司可積極參加滬惠保的保障，承擔社會責任。一方面，通過滬惠保的推廣可喚醒民眾的保險意識，擴大保險需求；另一方面，可為廣大年輕人、中高收入者繼續提供百萬醫療商業保險，強調高保障和服務水平。同時，考慮老年人和既往癥人群的需求，進行適度的產品創新。在粟芳看來，隨著人口老齡化進程加快、醫藥費用上升、以及老百姓的健康意識增強，健康保險發展前景廣闊。不過，現階段的健康保險仍有較多問題存在，如：對于消費者的真實需求，缺乏準確的把握；性價比有待進一步提高；某些保險公司惜賠，損害消費者利益；既往癥人群、老年群體缺乏保障，期待創新等方面。